زراعة الحساب

ما هي زراعة الحساب؟

تعد زراعة الحسابات نشاطًا احتياليًا حيث يقوم الأفراد أو المجموعات بإنشاء أو شراء العديد من الحسابات باستخدام هويات مزيفة أو مسروقة أو اصطناعية. تُستخدم هذه الحسابات لاستغلال نقاط ضعف النظام أو الحملات الترويجية أو حتى القيام بأنشطة غير مشروعة مثل غسيل الأموال أو التصيد الاحتيالي. غالبًا ما يعتمد المحتالون على أدوات التشغيل الآلي أو الروبوتات لإنشاء حسابات بكميات كبيرة، وتجاوز آليات التحقق وزيادة وصولهم في المخططات الاحتيالية.

‍

عادةً ما ترتبط زراعة الحساب بـ إساءة استخدام العرض الترويجي، الاحتيال في الإحالة، و عمليات الاحتيال في التجارة الإلكترونيةمما يجعله تهديدًا كبيرًا للشركات التي تعتمد على المنصات الرقمية. إنه يحرف بيانات المستخدم ويضخم التكاليف التشغيلية ويقوض تجربة العملاء المشروعة.

‍

كيف تعمل زراعة الحساب؟

إنشاء حساب

• يستخدم المحتالون الروبوتات أو البرامج النصية أو العمالة البشرية لتسجيل الحسابات على نطاق واسع.

• يتم استخدام المعلومات المزيفة أو البيانات الشخصية المسروقة لتجاوز عمليات التحقق من الهوية.

‍

استغلال التحقق الضعيف

• الشركات التي لديها شيكات ضعيفة أو غائبة عن «اعرف عميلك» (KYC) معرضة بشكل خاص لزراعة الحسابات.

• يستغل المحتالون عمليات الإعداد الآلي من خلال توفير بيانات اعتماد مزيفة أو الاستفادة من رسائل البريد الإلكتروني وأرقام الهواتف التي يمكن التخلص منها.

‍

نشر الحسابات الزراعية

• إساءة استخدام الترويج: تقوم الحسابات المزروعة باسترداد العروض الترويجية بشكل متكرر (على سبيل المثال، الخصومات ومكافآت الاشتراك).

• المعاملات الاحتيالية: تُستخدم الحسابات المزيفة لإجراء عمليات شراء احتيالية أو إعادة بيع البضائع.

• عمليات الاحتيال أو الاحتيال: يتم استخدام الحسابات كواجهات لخداع المستخدمين الشرعيين لمشاركة المعلومات الحساسة.

• إعادة بيع الحسابات: قد يبيع المحتالون حسابات تم التحقق منها للآخرين في الأسواق السرية.

‍

حالات الاستخدام

السيناريوهات الشرعية (الوقاية)

• تحسين أنظمة التحقق: الاستفادة من أدوات التحقق من الهوية القوية مثل eKYC والقياسات الحيوية لردع إنشاء حساب مزيف.

• المراقبة السلوكية: اكتشاف أنماط النشاط غير العادية (على سبيل المثال، حسابات متعددة مسجلة من نفس عنوان IP) للإبلاغ عن الحسابات المشبوهة.

‍

حالات الاستخدام الاحتيالي

• استغلال العرض الترويجي: إساءة استخدام الخصومات أو الكوبونات أو مكافآت الولاء من خلال استبدالها عبر حسابات وهمية متعددة.

• الاحتيال في الإحالة: استغلال برامج الإحالة من خلال إنشاء حسابات وهمية لكسب الحوافز.

• حملات البريد العشوائي: استخدام الحسابات المزروعة لتوزيع البريد العشوائي أو روابط التصيد الاحتيالي أو الإعلانات الضارة.

• غسيل الأموال: يتم استخدام الحسابات المزيفة لنقل الأموال عبر الأنظمة المالية دون اكتشافها.

‍

التأثيرات على الأعمال

الخسائر التشغيلية والمالية

• زيادة التكاليف: تؤدي الحسابات الاحتيالية إلى زيادة تكاليف برامج اكتساب العملاء والحملات الترويجية ودعم العملاء.

• الإيرادات المفقودة: يؤدي استغلال الخصومات والقسائم والمكافآت بواسطة حسابات وهمية إلى تقليل الربحية.

• استنزاف الموارد: تتحمل الأنظمة والفرق عبء إدارة نشاط الحسابات المزيفة، مما يترك موارد أقل للمستخدمين الحقيقيين.

‍

مشكلات تكامل البيانات

• تحليلات منحرفة: تعمل الحسابات المُزرّعة على تضخيم مقاييس المستخدم مثل الاشتراكات والنشاط، مما يؤدي إلى رؤى تجارية غير دقيقة.

• تقليل فعالية الحملات: تصبح الحملات الترويجية أقل فعالية حيث يخسر المستخدمون الشرعيون أمام المحتالين.

‍

الضرر الذي يلحق بالسمعة

• فقدان الثقة: قد يشعر المستخدمون الشرعيون بمعاملة غير عادلة بسبب القيود الأكثر صرامة أو تغييرات السياسة التي تم إجراؤها لمواجهة زراعة الحسابات.

• مصداقية المنصة: قد تفقد الشركات المعروفة باستضافة حسابات وهمية مصداقيتها مع العملاء والشركاء.

‍

الامتثال والمخاطر القانونية

• حالات فشل KYC: قد تواجه الشركات عقوبات تنظيمية إذا كشفت زراعة الحسابات عن ضعف الامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال (AML) أو قوانين حماية البيانات.

• مسؤولية الاحتيال: يمكن تحميل الشركات المسؤولية عن الاحتيال الذي يتم من خلال حسابات وهمية إذا كانت آليات الوقاية غير كافية.