هبوط البنك

ما هي قطرة البنك؟

أ انخفاض البنك هو حساب مصرفي أنشأه محتالون باستخدام بيانات اعتماد مزيفة أو مسروقة، بغرض نقل الأموال المسروقة أو سحبها، أو غسل الأموال، أو القيام بأنشطة مالية غير مشروعة أخرى. غالبًا ما يتم إنشاء هذه الحسابات بكميات كبيرة، وأحيانًا بمساعدة المطلعين أو من خلال نقاط الضعف المستغلة في أنظمة التحقق من الهوية.

‍

عادةً ما يستخدم المحتالون عمليات الإسقاط المصرفي في مخططات مثل هجمات التصيد الاحتيالي ومدفوعات برامج الفدية والاحتيال في الرواتب، حيث يحتاجون إلى حسابات مؤقتة لا يمكن تعقبها لتحويل الأموال. بمجرد معالجة الأموال، غالبًا ما يتم التخلي عن الحساب أو إفراغه لتجنب اكتشافه.

‍

كيف تعمل خدمة السحب البنكي؟

إنشاء حساب

• يقوم المحتالون بإنشاء حسابات باستخدام معلومات شخصية مسروقة (على سبيل المثال، من خروقات البيانات) أو هويات اصطناعية (مزيج من البيانات المزيفة والحقيقية).

• غالبًا ما يتم إعداد هذه الحسابات بأسماء ضحايا غير مدركين أو تحت هويات وهمية تمامًا.

‍

الاستخدام في الأنشطة الاحتيالية

• غسيل الأموال: يتم إيداع الأموال غير المشروعة في الحساب المصرفي، ثم تحويلها إلى حسابات أخرى أو سحبها نقدًا لإخفاء أصولها.

• الاحتيال في الرواتب: يتظاهر المحتالون بأنهم موظفون أو مقاولون لتلقي شيكات رواتب أو مدفوعات وهمية من خلال حسابات السحب المصرفي.

• دفعات برامج الفدية: يستخدم مجرمو الإنترنت عمليات الإسقاط المصرفي لجمع مدفوعات الفدية من الضحايا، وتحويل الأموال إلى نقد أو عملات مشفرة.

‍

التخلي أو الدوران

• بمجرد أن يخدم الحساب الغرض منه، يتخلى المحتالون عنه لتجنب الاكتشاف، ويخلقون حسابات جديدة لمواصلة عملياتهم.

‍

حالات الاستخدام

سيناريوهات مشروعة (تحليل الطب الشرعي)

• تحقيقات الاحتيال: تقوم وكالات إنفاذ القانون بتتبع أنشطة السحب المصرفي للكشف عن شبكات الاحتيال الأكبر.

• مراقبة مكافحة غسيل الأموال: تتعقب المؤسسات المالية المعاملات المشبوهة التي تنطوي على حسابات مسقطة للامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال (AML).

‍

حالات الاستخدام الاحتيالي

• هجمات التصيد الاحتيالي: يخدع المحتالون الضحايا لتحويل الأموال لإسقاط الحسابات بحجة المعاملات التجارية المشروعة.

• الاحتيال المؤسسي: تقوم التهديدات الداخلية أو المحتالون الخارجيون بتحويل أموال الشركة إلى حسابات مسقطة لتحقيق مكاسب شخصية.

• الاحتيال في التجارة الإلكترونية: تتلقى حسابات Drop مدفوعات من بطاقات الائتمان المسروقة أو أنظمة الدفع.

‍

التأثيرات على الأعمال

خسائر مالية

• تخسر الشركات والأفراد المستهدفون في مخططات الاحتيال الأموال المحولة إلى البنوك، غالبًا دون اللجوء إلى الاسترداد.

• قد تواجه الشركات خسائر تشغيلية إذا استغل الموظفون أو المقاولون أنظمة الرواتب باستخدام حسابات إسقاط.

‍

الضرر الذي يلحق بالسمعة

• قد تتعرض المؤسسات المالية المرتبطة بتسهيل الحسابات المسقطة، حتى عن غير قصد، إلى الإضرار بالسمعة وفقدان ثقة العملاء.

• قد يربط ضحايا الاحتيال الذي يشمل الحسابات المسقطة الشركات المتضررة بتدابير منع الاحتيال الضعيفة.

‍

التحديات التشغيلية

• تحقيقات الاحتيال: يتطلب تتبع المعاملات لإسقاط الحسابات موارد ووقتًا كبيرين.

• زيادة عبء العمل: تزيد المعاملات الاحتيالية من عبء العمل على فرق الامتثال وكشف الاحتيال.

‍

الامتثال والمخاطر القانونية

• الغرامات التنظيمية: قد تواجه المؤسسات المالية التي تفشل في اكتشاف الحسابات الاحتيالية وحظرها غرامات لعدم الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال و KYC.

• تكاليف التقاضي: يمكن لضحايا الاحتيال اتخاذ إجراءات قانونية ضد الشركات التي سهلت المعاملات لإسقاط الحسابات، سواء عن علم أو عن غير علم.