احتيال الاسترداد

ما هي عمليات الاحتيال المتعلقة بالاسترداد؟

حيل الاسترداد هي نوع من عمليات الاحتيال اللاحقة التي تستهدف الأفراد الذين وقعوا بالفعل ضحية لعملية احتيال أولية. في هذه المخططات، يتصل المحتالون بالضحايا، مدعين أنهم يمثلون شركات الاسترداد الشرعية أو سلطات إنفاذ القانون أو المؤسسات المالية، ويعرضون المساعدة في استرداد أموالهم المفقودة - مقابل رسوم. بدلاً من استعادة أي شيء، يستغل المحتالون ضعف الضحية، ويأخذون أموالًا إضافية أو معلومات شخصية.

‍

تستغل حيل التعافي الضيق العاطفي ورغبة الضحية في تعويض الخسائر، مما يجعلها ضارة ومتلاعبة بشكل خاص. غالبًا ما يتم تنسيقها من قبل نفس المحتالين الذين يقفون وراء عملية الاحتيال الأصلية أو من قبل المجرمين الانتهازيين الذين يحصلون على قوائم الضحايا من انتهاكات البيانات أو منتديات الويب المظلمة.

‍

كيف تعمل عمليات الاحتيال الخاصة بالاسترداد؟

تحديد الضحايا

• قواعد بيانات الضحايا: يحصل المحتالون على قوائم بضحايا الاحتيال المعروفين من عمليات الاحتيال السابقة أو البيانات المسربة أو المنتديات.

• استهداف الضحايا الجدد: يقوم المحتالون بتتبع عمليات الاحتيال البارزة والاتصال بالضحايا مباشرة.

‍

إعداد الخطاف

• جهة الاتصال الأولية: يتواصل المحتالون عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو وسائل التواصل الاجتماعي، مدعين أنهم من منظمات موثوقة (مثل الشركات القانونية أو الوكالات الحكومية أو خدمات التعافي من الاحتيال).

• بناء المصداقية: يستخدمون لغة رسمية أو أوراق اعتماد مزيفة أو مستندات مزورة لتبدو شرعية.

• الاستعجال: يخلق المحتالون إحساسًا بالإلحاح للضغط على الضحايا للتحرك بسرعة، وغالبًا ما يحذرون من أن التأخير سيؤدي إلى خسارة دائمة للأموال.

‍

تنفيذ عملية الاحتيال

• الرسوم المسبقة: يُطلب من الضحايا دفع رسوم للنفقات القانونية أو تكاليف المعالجة أو الرسوم الإدارية.

• محاولات الاحتيال: يطلب المحتالون معلومات حساسة، مثل أرقام الحسابات المصرفية أو تفاصيل الهوية، تحت ستار تسهيل الاسترداد.

• تحديثات وهمية: يقوم المحتالون بتجميع الضحايا جنبًا إلى جنب مع التحديثات المزيفة لاستخراج مدفوعات إضافية.

• الاختفاء: بمجرد سداد المدفوعات، يختفي المحتالون، مما يترك الضحايا يتكبدون خسائر أكبر.

‍

حالات الاستخدام

سيناريوهات مشروعة (الوقاية والتوعية)

• تعليم المستهلك: تقوم الشركات والهيئات التنظيمية بتثقيف الضحايا حول مخاطر عمليات الاحتيال المتعلقة بالاسترداد وتقديم المشورة لهم بالتحقق من شرعية أي عروض استرداد.

• تنبيهات الاحتيال: تصدر المؤسسات المالية وإنفاذ القانون تحذيرات عامة بشأن عمليات الاحتيال الشائعة في مجال الاسترداد.

• خدمات الاسترداد الموثوقة: توفر شركات الاسترداد الشرعية مراجع يمكن التحقق منها وتعمل بشفافية، وغالبًا ما تنظمها السلطات المالية.

‍

حالات الاستخدام الاحتيالي

• سلطات انتحال الشخصية: يتظاهر المحتالون بأنهم وكالات إنفاذ القانون أو المسؤولون الحكوميون لكسب الثقة.

• عمليات الاحتيال رفيعة المستوى: يتتبع المحتالون ضحايا الاستثمار الكبير أو مخططات Ponzi لتقديم خدمات استرداد وهمية.

• الاحتيال في استرداد العملات المشفرة: يتم استهداف ضحايا عمليات الاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة بعروض «تتبع» الأصول الرقمية المفقودة و «استردادها»

‍

التأثيرات على الأعمال

خسائر مالية

• تعويض العملاء: قد تواجه الشركات رد فعل عنيف من العملاء إذا انتحل المحتالون هوية علامتهم التجارية أثناء عمليات الاحتيال المتعلقة بالاسترداد.

• تكاليف مراقبة الاحتيال: يجب أن تستثمر الشركات في أنظمة المراقبة لاكتشاف عروض الاسترداد الاحتيالية المرتبطة بعملياتها.

‍

الضرر الذي يلحق بالسمعة

• تآكل الثقة: قد يفقد العملاء الثقة في المنظمات المتورطة في عمليات الاحتيال، حتى لو تصرف المحتالون بشكل مستقل.

• الدعاية السلبية: يمكن أن تضر عمليات الاحتيال المرتبطة بحالات الاحتيال البارزة بسمعة الشركة، خاصة في القطاعين المالي والقانوني.

‍

التحديات التشغيلية

• عبء الدعم المتزايد: قد تواجه الشركات كميات أكبر من الاستفسارات من العملاء المرتبكين أو المحتالين الذين يسعون إلى التحقق من مطالبات الاسترداد.

• العلامة التجارية الاحتيالية: يمكن أن يؤدي محتالو الاسترداد الذين ينتحلون شخصية الشركات أو مكاتب المحاماة إلى مخاطر قانونية وإساءة استخدام العلامة التجارية.

‍

ضرر العميل

• المزيد من الخسائر المالية: غالبًا ما يخسر الضحايا أموالًا في عمليات الاحتيال المتعلقة بالاسترداد مقارنة بالاحتيال الأصلي.

• ضائقة عاطفية: إن التعرض للخداع مرتين يعمق مشاعر الخيانة والعجز وانعدام الثقة.