We do not offer, support, or condone any illicit services mentioned in this glossary. We also do not sell any data to illegal entities. These terms are provided solely for educational and awareness purposes to help businesses understand and prevent fraud.
ما هو الاحتيال العرضي الودي؟
الاحتيال الودي العرضي يحدث عندما يعترض عميل حقيقي على معاملة، ليس بقصد الاحتيال، ولكن بسبب الارتباك أو نقص الوعي أو سوء الفهم. على عكس الاحتيال الودي المتعمد، حيث يستغل العميل عن قصد عملية رد المبالغ المدفوعة، غالبًا ما ينبع الاحتيال الودي العرضي من أخطاء مثل نسيان عملية شراء أو عدم التعرف على اسم تاجر أو سوء فهم شروط الفواتير.
يعد الاحتيال الودي العرضي مشكلة شائعة للشركات، خاصة في التجارة الإلكترونية والخدمات القائمة على الاشتراك. على الرغم من أنه غير مقصود، إلا أنه لا يزال يؤدي إلى خسائر مالية وضغوط تشغيلية وإلحاق الضرر المحتمل بسمعة التجار.
كيف يعمل الاحتيال العرضي الودي؟
سيناريوهات شائعة
- المعاملات غير المعترف بها: يعترض العميل على الرسوم لأنه لا يتعرف على اسم التاجر أو الواصف في كشف حسابه المصرفي.
- مشتريات الأسرة: يقوم أحد أفراد الأسرة (على سبيل المثال، طفل) بإجراء عملية شراء باستخدام حساب حامل البطاقة دون إبلاغه.
- تجديدات الاشتراك: ينسى العملاء أنهم اشتركوا في إحدى الخدمات ويعارضون الرسوم المتكررة.
- رسوم مكررة: يخطئ العملاء في الرسوم المشروعة مقابل التكرارات بسبب ممارسات الفواتير غير الواضحة.
- ارتباك الشحن: يبدأ العملاء في عمليات رد المبالغ المدفوعة بسبب التأخير أو سوء فهم الجداول الزمنية للتسليم، على افتراض أن المنتج لم يتم شحنه أبدًا.
عملية رد المبالغ المدفوعة
الخطوة 1 - نزاع العميل: يتصل العميل بمصرفه ويدعي أن المعاملة كانت غير مصرح بها أو غير صالحة.
الخطوة 2 - بدء رد المبالغ المدفوعة: يقوم البنك بمعالجة النزاع وإلغاء الدفع والخصم من حساب التاجر.
الخطوة 3- التحقيق: يجب على التاجر جمع الأدلة (مثل الإيصالات وسجلات الاتصالات) لإثبات صحة المعاملة.
الخطوة 4 - الحل: اعتمادًا على الأدلة، قد يتم عكس رد المبالغ المدفوعة لصالح التاجر، أو يتم الانتهاء من استرداد الأموال.
حالات الاستخدام
سيناريوهات مشروعة
- التعليم والتوعية: يقوم التجار بتثقيف العملاء حول التعرف على المعاملات أو شروط الاشتراك أو حل المشكلات مباشرةً مع الشركة قبل تقديم عمليات رد المبالغ المدفوعة.
- أنظمة منع الاحتيال: تقوم الشركات بتنفيذ تذكيرات بالمعاملات وواصفات الفواتير الواضحة والسياسات الشفافة للحد من سوء الفهم.
حالات الاستخدام الاحتيالي (التأثير غير المباشر)
- إخفاء الاحتيال: يمكن للاحتيال الودي العرضي أن يحجب اتجاهات الاحتيال الأكثر خطورة والمتعمدة، مما يعقد جهود اكتشاف الاحتيال.
- الاستغلال من قبل المحتالين: قد يستخدم المحتالون أنماط الاحتيال الودية العرضية لاختبار نقاط الضعف أو استغلالها في عملية حل رد المبالغ المدفوعة للتاجر.
التأثيرات على الأعمال
خسائر مالية
- رسوم رد المبالغ المدفوعة: يدفع التجار رسوم المعالجة لكل عملية استرداد، بغض النظر عن صلاحيتها.
- الإيرادات المفقودة: غالبًا ما تؤدي المبالغ المستردة الصادرة لعمليات رد المبالغ المدفوعة العرضية إلى خسارة إيرادات لا رجعة فيها.
- التكاليف التشغيلية: يؤدي الوقت والموارد التي يتم إنفاقها في جمع الأدلة الخاصة بنزاعات رد المبالغ المدفوعة إلى إجهاد عمليات التاجر.
الضرر الذي يلحق بالسمعة
- علاقات العملاء: قد يفقد العملاء الشرعيون المعترضون على الرسوم الثقة في التاجر إذا كانت عملية الحل غير مرضية أو طويلة.
- سمعة التاجر: يمكن أن تؤدي عمليات رد المبالغ المدفوعة المفرطة إلى الإضرار بمكانة التاجر مع معالجات الدفع، مما قد يؤدي إلى ارتفاع الرسوم أو إنهاء الحساب.
التحديات التشغيلية
- المراجعات اليدوية: يتضمن التحقيق في نزاعات رد المبالغ المدفوعة وحلها جهدًا يدويًا كبيرًا وتأخيرات.
- الإيجابيات الكاذبة: قد تؤدي تدابير منع الاحتيال المفرطة التي تهدف إلى منع الاحتيال الودي إلى إزعاج العملاء الشرعيين.
الامتثال والمخاطر القانونية
- تأثير نسبة رد المبالغ المدفوعة: قد تؤدي نسب رد المبالغ المدفوعة المرتفعة إلى تدقيق تنظيمي أكثر صرامة أو عقوبات من معالجي الدفع.
- سوء إدارة النزاعات: يمكن أن يؤدي سوء التعامل مع النزاعات إلى شكاوى العملاء أو التحديات القانونية أو عدم الامتثال التنظيمي.
.jpeg)
