We do not offer, support, or condone any illicit services mentioned in this glossary. We also do not sell any data to illegal entities. These terms are provided solely for educational and awareness purposes to help businesses understand and prevent fraud.
ما هي مصادقة الدفع؟
تعد مصادقة الدفع آلية أمان مهمة في أنظمة الدفع الرقمية وعبر الإنترنت، مما يضمن أن طلب الدفع يأتي من مستخدم معتمد. إنه بمثابة خط الدفاع الأول ضد الاحتيال في الدفع من خلال تأكيد هوية الدافع والتحقق من صحة المعاملة. تتضمن هذه العملية عادةً تقنيات مثل المصادقة متعددة العوامل (MFA) والقياسات الحيوية والترميز لتأمين قنوات الدفع.
مع الانتشار المتزايد للمدفوعات عبر الإنترنت والمخاطر المرتبطة بها، تعد مصادقة الدفع القوية ضرورية لحماية المعاملات والامتثال للمتطلبات التنظيمية مثل مصادقة العملاء القوية (SCA) من PSD2 في الاتحاد الأوروبي.
كيف تعمل مصادقة الدفع؟
بدء المعاملة
- يبدأ المستخدم الدفع من خلال منصة رقمية (على سبيل المثال، موقع التجارة الإلكترونية، تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول).
التحقق من الهوية
- المصادقة أحادية العامل: التحقق من بيانات الاعتماد مثل كلمات المرور أو أرقام التعريف الشخصية.
- المصادقة متعددة العوامل (MFA): الجمع بين عاملين على الأقل، مثل القياسات الحيوية (بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه) أو كلمة المرور أو رمز المرور لمرة واحدة (OTP).
التفويض والتحقق
- يستفسر نظام الدفع عن حساب المستخدم للتحقق من توفر الأموال وضمان شرعية المعاملة.
- تضيف بروتوكولات المصادقة الآمنة مثل 3D Secure (التي تستخدمها Visa و Mastercard) طبقة إضافية من التحقق.
إكمال المعاملة
- إذا تم التحقق من هوية المستخدم وتفاصيل المعاملة، تتم معالجة الدفعة وإنهائها.
حالات الاستخدام
سيناريوهات مشروعة (منع الاحتيال)
- مدفوعات التجارة الإلكترونية: التحقق من هويات العملاء أثناء عمليات الشراء عبر الإنترنت لتقليل المعاملات غير المصرح بها.
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: التأكد من أن المستخدم الذي يبدأ النقل هو صاحب الحساب الشرعي.
- المعاملات عالية القيمة: طبقات إضافية من الأمان للمدفوعات التي تتجاوز حدًا معينًا.
حالات الاستخدام الاحتيالي
- الاحتيال في الاستحواذ على الحساب: يستخدم المحتالون بيانات اعتماد مسروقة لتجاوز أنظمة مصادقة الدفع الضعيفة.
- هجمات الهندسة الاجتماعية: يتم خداع الضحايا لمشاركة OTP أو رموز التحقق، مما يسمح للمحتالين بإكمال المعاملات.
- الاحتيال في حالة عدم وجود بطاقة (CNP): استغلال الأنظمة التي لا تفرض المصادقة القوية للمعاملات عبر الإنترنت.
التأثيرات على الأعمال
التأثيرات الإيجابية (المصادقة الشرعية)
- الحد من الاحتيال: تعمل عمليات المصادقة القوية على تقليل المعاملات غير المصرح بها وعمليات رد المبالغ المدفوعة.
- الامتثال التنظيمي: تمتثل الشركات للوائح مثل PSD2، التي تفرض المصادقة القوية للمدفوعات.
- ثقة العملاء: تعمل المعاملات الآمنة على تحسين ثقة العملاء وولائهم.
التأثيرات السلبية (المصادقة الضعيفة أو الصارمة للغاية)
- مخاطر الاحتيال: تزيد آليات المصادقة الضعيفة من التعرض للاحتيال والوصول غير المصرح به.
- التخلي عن عربة التسوق: يمكن أن تؤدي المصادقة المعقدة للغاية إلى إحباط العملاء، مما يؤدي إلى خسارة المبيعات.
- التكاليف التشغيلية: قد يكون تنفيذ أساليب المصادقة المتقدمة، مثل القياسات الحيوية أو الترميز، مكلفًا.
- ضرر السمعة: إذا أدى فشل المصادقة إلى الاحتيال أو خرق البيانات، فقد يضر ذلك بسمعة الشركة وعلاقات العملاء.
.jpeg)
