We do not offer, support, or condone any illicit services mentioned in this glossary. We also do not sell any data to illegal entities. These terms are provided solely for educational and awareness purposes to help businesses understand and prevent fraud.
ما هو الاحتيال من طرف ثالث؟
يشير الاحتيال من طرف ثالث إلى الأنشطة الاحتيالية التي يقوم فيها مهاجم، يتظاهر بأنه مستخدم شرعي، باستغلال بيانات الاعتماد المسروقة أو تفاصيل الهوية أو طرق الدفع لارتكاب إجراءات غير مصرح بها. الضحية، التي غالبًا ما تكون غير مدركة للخرق، تدرك الاحتيال فقط عندما تكتشف أنشطة مشبوهة، مثل الرسوم غير المصرح بها أو عمليات الاستحواذ على الحسابات أو القروض المأخوذة باسمها.
غالبًا ما يتم تسهيل هذا النوع من الاحتيال من خلال خروقات البيانات أو هجمات التصيد الاحتيالي أو البرامج الضارة أو أساليب الهندسة الاجتماعية. إنه أحد أكثر أشكال الاحتيال المالي شيوعًا ويشكل تحديات كبيرة للشركات من حيث الكشف والوقاية والتخفيف.
كيف يعمل الاحتيال من طرف ثالث؟
الحصول على البيانات
يحصل المحتالون على معلومات شخصية أو أوراق اعتماد من خلال:
- خروقات البيانات: تسريبات واسعة النطاق للبيانات الحساسة من المنظمات.
- هجمات التصيد الاحتيالي: تخدع رسائل البريد الإلكتروني أو الرسائل الخادعة الضحايا للكشف عن تفاصيل تسجيل الدخول أو معلومات الدفع.
- الهندسة الاجتماعية: التلاعب بالضحايا لمشاركة المعلومات الحساسة مباشرة.
- أجهزة القشط: الحصول على معلومات البطاقة من أجهزة الصراف الآلي أو أنظمة نقاط البيع.
استغلال البيانات المسروقة
- المعاملات غير المصرح بها: يستخدم المحتالون معلومات الدفع المسروقة لإجراء عمليات شراء أو تحويل أموال.
- عمليات الاستحواذ على الحساب: يمكن للمحتالين الوصول إلى حساب الضحية وتغيير بيانات الاعتماد وإغلاق المالك الشرعي.
- الاحتيال في القروض: استخدام الهويات المسروقة للتقدم بطلب للحصول على قروض أو بطاقات ائتمان، مما يترك للضحايا ديونًا لم يتحملوها أبدًا.
تغطية المسارات
- غالبًا ما يقوم المحتالون بغسل الأموال أو البضائع التي تم الحصول عليها من خلال الاحتيال، باستخدام حسابات مزيفة أو عناوين مسقطة أو وسطاء آخرين لتجنب اكتشافها.
حالات الاستخدام
السيناريوهات الشرعية (الوقاية)
- أنظمة كشف الاحتيال: تنفيذ خوارزميات التعلم الآلي لمراقبة أنماط المعاملات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.
- المصادقة متعددة العوامل (MFA): إضافة طبقة أمان إضافية لمنع الوصول غير المصرح به.
- تشفير البيانات: حماية بيانات المستخدم الحساسة لتقليل التعرض في حالة حدوث خرق.
حالات الاستخدام الاحتيالي
- الاحتيال في الدفع: يستخدم المحتالون معلومات الدفع المسروقة لإجراء عمليات شراء عالية القيمة.
- الاحتيال على القروض أو بطاقات الائتمان: استخدام الهويات المخترقة للتقدم بطلب للحصول على قروض أو بطاقات بذرائع كاذبة.
- خدمات الاشتراك: استغلال بيانات الاعتماد المسروقة للوصول إلى الخدمات المتميزة دون الدفع.
- الاحتيال في مجال التأمين: تقديم ادعاءات كاذبة باستخدام هوية شخص آخر.
التأثيرات على الأعمال
خسائر مالية
- عمليات رد المبالغ المدفوعة: غالبًا ما تؤدي المعاملات غير المصرح بها إلى عمليات رد المبالغ المدفوعة، مما يكلف الشركات قيمة المعاملة والرسوم الإضافية.
- عمليات السحب الاحتيالية: قد تتكبد المؤسسات المالية خسائر مباشرة من التحويلات غير المصرح بها.
الضرر الذي يلحق بالسمعة
- عدم ثقة العملاء: قد يفقد ضحايا الاحتيال من طرف ثالث الثقة في المنظمة المسؤولة عن تأمين بياناتهم أو حساباتهم.
- تآكل العلامة التجارية: قد تواجه الشركات المرتبطة بحوادث الاحتيال المتكررة دعاية سلبية تؤثر على مركزها في السوق.
التحديات التشغيلية
- تحقيقات الاحتيال: يجب على الشركات تخصيص موارد كبيرة لاكتشاف الأنشطة الاحتيالية والتحقيق فيها والتخفيف من حدتها.
- سياسات أكثر صرامة: قد تحتاج الشركات إلى تنفيذ إجراءات تحقق أكثر صرامة، مما قد يؤثر على تجربة المستخدم للعملاء الشرعيين.
الامتثال والمخاطر التنظيمية
- غرامات خرق البيانات: قد تواجه المؤسسات التي تفشل في حماية بيانات العملاء عقوبات بموجب لوائح مثل GDPR أو CCPA.
- انتهاكات مكافحة غسيل الأموال: قد يؤدي الفشل في اكتشاف ومنع الاحتيال الذي يتضمن غسيل الأموال إلى عواقب قانونية ومالية.
.jpeg)
