Fraude de terceros

¿Qué es el fraude de terceros?

El fraude de terceros se refiere a las actividades fraudulentas en las que un atacante, haciéndose pasar por un usuario legítimo, explota credenciales, detalles de identidad o métodos de pago robados para cometer acciones no autorizadas. La víctima, que a menudo no es consciente de la violación, solo se da cuenta del fraude cuando detecta actividades sospechosas, como cobros no autorizados, robos de cuentas o préstamos tomados a su nombre.

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Este tipo de fraude a menudo se facilita mediante filtraciones de datos, ataques de suplantación de identidad, malware o tácticas de ingeniería social. Es una de las formas más comunes de fraude financiero y plantea importantes desafíos para las empresas en términos de detección, prevención y mitigación.

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¿Cómo funciona el fraude de terceros?

Adquisición de datos

Los estafadores obtienen información personal o credenciales a través de:

• Violaciones de datos: Fugas a gran escala de datos confidenciales de las organizaciones.

• Ataques de phishing: Los correos electrónicos o mensajes engañosos engañan a las víctimas para que revelen sus detalles de inicio de sesión o información de pago.

• Ingeniería social: Manipular a las víctimas para que compartan información confidencial directamente.

• Dispositivos de desnatado: Captura de información de tarjetas de cajeros automáticos o sistemas de puntos de venta.

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Explotación de datos robados

• Transacciones no autorizadas: Los estafadores utilizan la información de pago robada para realizar compras o transferir fondos.

• Adquisiciones de cuentas: Los estafadores obtienen acceso a la cuenta de la víctima, cambian las credenciales y bloquean al propietario legítimo.

• Fraude crediticio: Usar identidades robadas para solicitar préstamos o tarjetas de crédito, dejando a las víctimas con deudas en las que nunca incurrieron.

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Cubriendo canciones

• Los estafadores suelen blanquear dinero o bienes obtenidos mediante el fraude, utilizando cuentas falsas, direcciones postales u otros intermediarios para evitar ser detectados.

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Casos de uso

Escenarios legítimos (prevención)

• Sistemas de detección de fraude: Implementación de algoritmos de aprendizaje automático para monitorear los patrones de transacciones y marcar actividades sospechosas.

• Autenticación multifactor (MFA): Agregar una capa adicional de seguridad para evitar el acceso no autorizado.

• Cifrado de datos: Proteger los datos confidenciales de los usuarios para minimizar la exposición en caso de una infracción.

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Casos de uso fraudulentos

• Fraude en los pagos: Los estafadores utilizan la información de pago robada para realizar compras de alto valor.

• Fraude de préstamos o tarjetas de crédito: Usar identidades comprometidas para solicitar préstamos o tarjetas con falsos pretextos.

• Servicios de suscripción: Aprovechar las credenciales robadas para acceder a servicios premium sin pagar.

• Fraude de seguros: Presentar reclamos falsos utilizando la identidad de otra persona.

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Impactos en las empresas

Pérdidas financieras

• Contracargos: Las transacciones no autorizadas suelen dar lugar a devoluciones de cargo, lo que les cuesta a las empresas tanto el valor de la transacción como los cargos adicionales.

• Retiros fraudulentos: Las instituciones financieras pueden incurrir en pérdidas directas por transferencias no autorizadas.

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Daño reputacional

• Desconfianza de los clientes: Las víctimas de fraudes de terceros pueden perder la confianza en la organización responsable de proteger sus datos o cuentas.

• Marca Erosion: Las empresas vinculadas a frecuentes incidentes de fraude pueden enfrentarse a una publicidad negativa, lo que afecta a su posición en el mercado.

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Desafíos operativos

• Investigaciones de fraude: Las empresas deben asignar importantes recursos para detectar, investigar y mitigar las actividades fraudulentas.

• Políticas más estrictas: Es posible que las empresas deban implementar medidas de verificación más estrictas, lo que podría afectar a la experiencia de usuario de los clientes legítimos.

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Riesgos regulatorios y de cumplimiento

• Multas por violación de datos: Las organizaciones que no protejan los datos de los clientes pueden enfrentarse a sanciones en virtud de normativas como el RGPD o la CCPA.

• Violaciones de AML: No detectar y prevenir el fraude relacionado con el lavado de dinero podría tener consecuencias legales y financieras.

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