Retak Kartu

Apa itu Cracking Kartu?

Retak kartu adalah metode yang digunakan oleh penipu untuk memvalidasi detail kartu kredit dan debit yang dicuri atau dibuat secara acak. Ini melibatkan pengujian sistematis berbagai kombinasi informasi kartu, seperti nomor kartu, tanggal kedaluwarsa, dan kode CVV, seringkali melalui transaksi online kecil. Penipu bertujuan untuk mengidentifikasi kartu aktif untuk digunakan dalam pembelian palsu atau untuk menjual kembali detail kartu yang divalidasi di pasar bawah tanah.

‍

Skema crack kartu sering melibatkan alat dan skrip otomatis, memungkinkan penipu untuk menguji ratusan atau ribuan kartu dalam waktu singkat. Ini tidak hanya berdampak pada bisnis secara finansial tetapi juga menciptakan tantangan operasional, seperti mengelola tagihan balik dan menangani transaksi penipuan.

‍

Bagaimana Cara Kerja Cracking Kartu?

Memperoleh Data Kartu

• Penipu memperoleh sebagian detail kartu dari pelanggaran data, serangan phishing, atau pasar bawah tanah.

• Dalam beberapa kasus, mereka menghasilkan nomor kartu acak menggunakan algoritma yang meniru pola penerbit kartu.

Proses Validasi

• Menggunakan alat atau bot otomatis, penipu menguji detail kartu dengan melakukan transaksi kecil bernilai rendah di situs web dengan pencegahan penipuan yang lemah.

• Mereka memperbaiki kombinasi mereka sampai serangkaian detail kartu yang valid diidentifikasi.

• Beberapa penipu menargetkan detail spesifik (misalnya, tanggal kedaluwarsa atau CVV) dalam pengujian berurutan untuk mempersempit nilai yang benar.

Mengeksploitasi Kartu yang Divalidasi

• Setelah kartu retak, penipu menggunakannya untuk transaksi yang lebih besar, pembelian online, atau penarikan tunai.

• Atau, detail kartu dijual di pasar web gelap atau digunakan dalam skema penipuan lainnya, seperti pengambilalihan akun atau penipuan berlangganan.

‍

Kasus Penggunaan

Skenario yang Sah (Pencegahan)

• Platform E-Commerce: Pemeriksaan kecepatan dan pemantauan penipuan real-time untuk mendeteksi upaya cepat dan berulang untuk memasukkan detail kartu.

• Gateway Pembayaran: Menandai transaksi kecil yang berulang sebagai indikator potensial aktivitas crack kartu.

• Penerbit Kartu: Memantau secara proaktif pola pengeluaran yang tidak biasa atau kegagalan otorisasi berulang.

Kasus Penggunaan Penipuan

• Pengujian Kartu: Menggunakan kartu retak untuk mengkonfirmasi validitas melalui pembelian kecil atau donasi.

• Penipuan Berskala Besar: Menggunakan detail kartu yang divalidasi untuk pembelian bernilai tinggi atau penarikan tunai.

• Penjualan Kembali Data Kartu: Menjual detail kartu retak di pasar bawah tanah untuk eksploitasi lebih lanjut.

‍

Dampak pada Bisnis

Dampak Positif (Deteksi Penipuan)

• Intelijen Penipuan yang Lebih Baik: Mengidentifikasi upaya memecahkan kartu membantu bisnis memperbaiki sistem deteksi penipuan dan memblokir aktivitas yang tidak sah.

• Kolaborasi dengan Penerbit Kartu: Wawasan bersama dari insiden perpecahan kartu memungkinkan penerbit melindungi pelanggan yang terkena dampak dan memperkuat langkah-langkah anti-penipuan.

Dampak Negatif

• Kerugian finansial: Bisnis menanggung beban tagihan balik untuk transaksi tidak sah yang dilakukan dengan kartu retak.

• Biaya Operasional: Sumber daya terkuras untuk menyelidiki insiden penipuan, mengelola perselisihan, dan menangani keluhan pelanggan.

• Kerusakan Reputasi: Insiden pemecahan kartu profil tinggi dapat mengikis kepercayaan pada langkah-langkah keamanan bisnis, mendorong pelanggan ke pesaing.

Tantangan dengan Deteksi

• Transaksi Kecil: Retak kartu sering melibatkan pembelian bernilai rendah yang menghindari ambang deteksi penipuan dasar.

• Otomatisasi oleh Penipu: Bot memungkinkan penipu untuk melakukan serangan skala besar, proses peninjauan manual yang berlebihan atau sistem lama.

• Positif Palsu: Pelanggan yang sah yang memasukkan detail kartu yang salah mungkin secara keliru ditandai sebagai mencurigakan.