We do not offer, support, or condone any illicit services mentioned in this glossary. We also do not sell any data to illegal entities. These terms are provided solely for educational and awareness purposes to help businesses understand and prevent fraud.
ما هي رموز رفض بطاقة الائتمان؟
رموز رفض بطاقة الائتمان هي رسائل خطأ مرسلة من البنوك أو معالجي الدفع عندما لا يمكن الموافقة على معاملة بطاقة الائتمان. توفر هذه الرموز رؤى حول سبب فشل المعاملة، سواء بسبب عدم كفاية الأموال أو تفاصيل البطاقة غير الصحيحة أو الاحتيال المشتبه به أو المشكلات الفنية. يرتبط كل رمز بمشكلة معينة، مما يسمح للتجار والعملاء بفهم سبب الرفض ومعالجته.
في حين أن العديد من حالات الرفض مشروعة وتحمي المستخدمين والتجار، تلعب رموز الرفض أيضًا دورًا مهمًا في اكتشاف الاحتيال من خلال الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة مثل أنماط الإنفاق غير العادية أو عدم التطابق الجغرافي أو محفزات السرعة.
كيف تعمل رموز رفض بطاقة الائتمان؟
تدفق المعاملات
الخطوة 1 - بدء المعاملة: يقدم العميل تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة به عند الخروج أو أثناء الدفع.
الخطوة 2 - طلب التفويض: يقوم معالج الدفع الخاص بالتاجر بإرسال طلب المعاملة إلى البنك المصدر.
الخطوة 3 - القرار من قبل البنك: يقوم البنك المصدر بتقييم المعاملة باستخدام معايير مختلفة، بما في ذلك حالة الحساب والشيكات الاحتيالية والأموال المتاحة.
الخطوة 4 - تم إصدار رمز الرفض: إذا رفض البنك الطلب، فإنه يرسل رمز رفض إلى التاجر للإشارة إلى سبب الرفض.
فئات كود الرفض الشائعة
حالات الرفض المتعلقة بالعملاء: المشكلات المرتبطة بحساب العميل أو البطاقة، مثل:
- الكود 51: أموال غير كافية.
- الكود 14: رقم بطاقة غير صالح.
- الكود 54: بطاقة منتهية الصلاحية.
حالات الرفض المتعلقة بالتاجر: مشاكل مع التاجر أو معالج الدفع، مثل:
- الكود 57: لا يُسمح بالمعاملة لحامل البطاقة.
- الكود 85: نظام المُصدر غير متاح.
حالات الرفض المتعلقة بالاحتيال: حالات الرفض الناتجة عن آليات اكتشاف الاحتيال، مثل:
- الكود 62: بطاقة مقيدة (الاحتيال المشتبه به أو قيود الاستخدام).
- الكود 59: الاحتيال المشتبه به.
المشكلات الفنية: حالات الرفض الناتجة عن مشاكل النظام أو الشبكة، مثل:
- الكود 96: عطل النظام.
- الكود 91: المُصدر غير متاح للترخيص.
حالات الاستخدام
سيناريوهات مشروعة
- إشعارات العملاء: يقدم التجار رسائل خطأ واضحة للعملاء استنادًا إلى رموز الرفض، ويوجهونهم لحل مشكلات مثل تحديث تفاصيل البطاقة أو ضمان أموال كافية.
- منع الاحتيال: تقوم بوابات الدفع بتحليل رموز الرفض لتحديد المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها.
- تخفيف المخاطر: تساعد رموز الرفض مثل «البطاقة المقيدة» (الرمز 62) على منع المدفوعات الاحتيالية أو غير المصرح بها.
حالات الاستخدام الاحتيالي
- الاحتيال في اختبار البطاقة: يحاول المحتالون إجراء معاملات صغيرة لتحديد البطاقات النشطة، مما يؤدي غالبًا إلى سلسلة من حالات الرفض (على سبيل المثال، الرموز 14 أو 51).
- استغلال رسائل الرفض: قد يقوم المحتالون بتحليل ردود الرفض لتحسين استراتيجياتهم، مثل استخدام البطاقات المسروقة حيث يعرفون أن بعض الرموز لن تمنع المعاملات.
التأثيرات على الأعمال
التأثيرات الإيجابية
- كشف الاحتيال: تساعد رموز الرفض التجار على تحديد المعاملات عالية المخاطر ومنع عمليات رد المبالغ المدفوعة.
- تجربة العملاء: إن تقديم رسائل واضحة وقابلة للتنفيذ للرفض يقلل من إحباط العملاء ويحسن الثقة.
- الرؤى التشغيلية: يستخدم التجار بيانات الرفض لتحسين عمليات الدفع، مثل توجيه المدفوعات من خلال معالجات مختلفة.
التأثيرات السلبية
- المبيعات المفقودة: قد يتم رفض المعاملات المشروعة بسبب أنظمة الاحتيال شديدة الحذر أو الأخطاء الفنية.
- زيادة تكاليف الدعم: تتطلب معالجة استفسارات العملاء حول المدفوعات المرفوضة موارد دعم إضافية.
- ضرر السمعة: يمكن أن يؤدي الرفض المتكرر للمعاملات المشروعة إلى الإضرار بسمعة التاجر، مما يؤدي إلى انخفاض ثقة العملاء.
التحديات التشغيلية
- الإيجابيات الكاذبة: قد تؤدي أنظمة الكشف عن الاحتيال شديدة الحساسية إلى حالات رفض غير ضرورية.
- تعقيد الرموز: قد تستخدم البنوك والمعالجات المختلفة رموزًا أو تفسيرات مختلفة، مما يعقد جهود الحل.
- التكيف مع الاحتيال: قد يدرس المحتالون أنماط الرفض للعثور على نقاط الضعف في أنظمة الدفع.
.jpeg)
