We do not offer, support, or condone any illicit services mentioned in this glossary. We also do not sell any data to illegal entities. These terms are provided solely for educational and awareness purposes to help businesses understand and prevent fraud.
Apa itu Kode Penolakan Kartu Kredit?
Kode penolakan kartu kredit adalah pesan kesalahan yang dikirim oleh bank atau pemroses pembayaran ketika transaksi kartu kredit tidak dapat disetujui. Kode-kode ini memberikan wawasan tentang mengapa transaksi gagal, apakah karena dana yang tidak mencukupi, detail kartu yang salah, dugaan penipuan, atau masalah teknis. Setiap kode dikaitkan dengan masalah tertentu, memungkinkan pedagang dan pelanggan untuk memahami dan mengatasi alasan penurunannya.
Sementara banyak penolakan sah dan melindungi pengguna dan pedagang, kode penolakan juga memainkan peran penting dalam deteksi penipuan dengan menandai aktivitas yang mencurigakan seperti pola pengeluaran yang tidak biasa, ketidakcocokan geografis, atau pemicu kecepatan.
Bagaimana Cara Kerja Kode Penolakan Kartu Kredit?
Alur Transaksi
Langkah 1 - Inisiasi Transaksi: Pelanggan memberikan rincian kartu kredit mereka saat checkout atau selama pembayaran.
Langkah 2 - Permintaan Otorisasi: Pemroses pembayaran pedagang mengirimkan permintaan transaksi ke bank penerbit.
Langkah 3 - Keputusan oleh Bank: Bank penerbit mengevaluasi transaksi menggunakan berbagai kriteria, termasuk status akun, cek penipuan, dan dana yang tersedia.
Langkah 4 - Kode Penolakan Diterbitkan: Jika bank menolak permintaan, ia mengirimkan kode penolakan kepada pedagang untuk menunjukkan alasan penolakan.
Kategori Kode Penolakan Umum
Penurunan Terkait Pelanggan: Masalah yang terkait dengan akun atau kartu pelanggan, seperti:
- Kode 51: Dana tidak mencukupi.
- Kode 14: Nomor kartu tidak valid.
- Kode 54: Kartu kedaluwarsa.
Penurunan Terkait Pedagang: Masalah dengan pedagang atau pemroses pembayaran, seperti:
- Kode 57: Transaksi tidak diperbolehkan untuk pemegang kartu.
- Kode 85: Sistem penerbit tidak tersedia.
Penurunan Terkait Penipuan: Penurunan yang dipicu oleh mekanisme deteksi penipuan, seperti:
- Kode 62: Kartu terbatas (dugaan penipuan atau pembatasan penggunaan).
- Kode 59: Diduga penipuan.
Masalah Teknis: Penurunan yang disebabkan oleh masalah sistem atau jaringan, seperti:
- Kode 96: Kerusakan sistem.
- Kode 91: Penerbit tidak tersedia untuk otorisasi.
Kasus Penggunaan
Skenario yang sah
- Pemberitahuan Pelanggan: Pedagang memberikan pesan kesalahan yang jelas kepada pelanggan berdasarkan kode penolakan, membimbing mereka untuk menyelesaikan masalah seperti memperbarui detail kartu atau memastikan dana yang cukup.
- Pencegahan Penipuan: Gateway pembayaran menganalisis kode penolakan untuk mengidentifikasi dan menandai transaksi yang mencurigakan.
- Mitigasi Risiko: Kode penolakan seperti “kartu terbatas” (Kode 62) membantu mencegah pembayaran palsu atau tidak sah.
Kasus Penggunaan Penipuan
- Penipuan Pengujian Kartu: Penipu mencoba transaksi kecil untuk mengidentifikasi kartu aktif, sering mengakibatkan serangkaian penolakan (misalnya, Kode 14 atau 51).
- Mengeksploitasi Pesan Penolakan: Penipu dapat menganalisis respons penolakan untuk memperbaiki strategi mereka, seperti menggunakan kartu curian di mana mereka tahu kode tertentu tidak akan memblokir transaksi.
Dampak pada Bisnis
Dampak Positif
- Deteksi Penipuan: Kode penolakan membantu pedagang mengidentifikasi transaksi berisiko tinggi dan mencegah tagihan balik.
- Pengalaman Pelanggan: Memberikan pesan yang jelas dan dapat ditindaklanjuti untuk penolakan mengurangi frustrasi pelanggan dan meningkatkan kepercayaan.
- Wawasan Operasional: Pedagang menggunakan data penolakan untuk mengoptimalkan proses pembayaran, seperti merutekan pembayaran melalui prosesor yang berbeda.
Dampak Negatif
- Kehilangan Penjualan: Transaksi yang sah dapat ditolak karena sistem penipuan yang terlalu hati-hati atau kesalahan teknis.
- Peningkatan Biaya Dukungan: Menangani pertanyaan pelanggan tentang pembayaran yang ditolak memerlukan sumber daya dukungan tambahan.
- Kerusakan Reputasi: Penolakan yang sering untuk transaksi yang sah dapat merusak reputasi pedagang, yang menyebabkan penurunan kepercayaan pelanggan.
Tantangan Operasional
- Positif Palsu: Sistem deteksi penipuan yang terlalu sensitif dapat memicu penurunan yang tidak perlu.
- Kompleksitas Kode: Bank dan prosesor yang berbeda dapat menggunakan kode atau interpretasi yang berbeda, mempersulit upaya resolusi.
- Adaptasi Penipuan: Penipu dapat mempelajari pola penurunan untuk menemukan kerentanan dalam sistem pembayaran.
