سرقة الهوية

ما هي سرقة الهوية؟

سرقة الهوية هي جريمة يقوم فيها المحتالون بسرقة المعلومات الشخصية لشخص آخر وإساءة استخدامها، مثل الأسماء وأرقام الضمان الاجتماعي وتفاصيل بطاقة الائتمان وبيانات الاعتماد المصرفية، دون إذن. يستغل المجرمون هذه البيانات المسروقة لارتكاب معاملات احتيالية أو فتح حسابات غير مصرح بها أو الوصول إلى الأصول المالية الحالية تحت هوية الضحية.

كيف تحدث سرقة الهوية؟

1. التصيد الاحتيالي و الهندسة الاجتماعية
   • التكتيكات الخادعة: يخدع المحتالون الأفراد للكشف عن المعلومات الشخصية من خلال رسائل البريد الإلكتروني أو الرسائل أو مواقع الويب المزيفة التي تبدو شرعية.
2. خروقات البيانات
   • المعلومات المخترقة: يمكن أن تؤدي خروقات البيانات واسعة النطاق في الشركات والمؤسسات إلى كشف المعلومات الشخصية، والتي يتم بيعها بعد ذلك أو استخدامها من قبل المحتالين.
3. القشط
   • سرقة معلومات البطاقة: الأجهزة المثبتة على أجهزة الصراف الآلي أو مضخات الغاز أو محطات نقاط البيع لالتقاط معلومات البطاقة أثناء المعاملات المشروعة.
4. سرقة البريد
   • سرقة المستندات الشخصية: يقوم المحتالون بسرقة البريد الذي يحتوي على معلومات حساسة مثل البيانات المصرفية أو عروض بطاقات الائتمان أو المستندات الضريبية.
5. خدمة الواي فاي العامة والقرصنة
   • اعتراض البيانات: استخدام شبكات Wi-Fi العامة غير الآمنة أو اختراق الأنظمة لسرقة المعلومات الشخصية.

ما هي علامات التحذير من سرقة الهوية؟

يمكن أن يؤدي التعرف على علامات الإنذار المبكر للاحتيال في الهوية إلى منع المزيد من الضرر المالي.

• معاملات غير مألوفة: رسوم غير مصرح بها على البيانات المصرفية أو الأموال المفقودة.
• فواتير أو إشعارات غير متوقعة: تلقي إشعارات تحصيل الديون للحسابات التي لم تفتحها الضحية.
• طلبات الائتمان المرفوضة: رفض القروض أو الائتمان على الرغم من الوضع المالي الجيد.
• البريد أو رسائل البريد الإلكتروني المفقودة: الفواتير أو البيانات أو النماذج الضريبية التي لا تصل كما هو متوقع، مما يشير إلى احتمال الاحتيال عبر البريد.
• نشاط حساب غير مصرح به: محاولات تسجيل الدخول المفاجئة أو التغييرات في تفاصيل الحساب أو التنبيهات الأمنية من المؤسسات المالية.

ما هي آثار سرقة الهوية على الشركات؟

1. خسائر مالية
   • الخسائر المالية المباشرة من المعاملات الاحتيالية وعمليات رد المبالغ المدفوعة والسداد للعملاء المتضررين، إلى جانب تكاليف تنفيذ تدابير منع الاحتيال والتخفيف من حدته.
2. ضرر السمعة
   • يمكن أن يؤدي فقدان ثقة العملاء والدعاية السلبية إلى الإضرار بشدة بصورة العلامة التجارية للشركة، مما يجعل من الصعب جذب العملاء والاحتفاظ بهم.
3. اضطراب تشغيلي
   • تم تحويل الموارد إلى جهود التحقيق والاستجابة وزيادة عبء دعم العملاء ووقت تعطل النظام المحتمل للترقيات الأمنية.
4. العواقب القانونية والتنظيمية
   • تكاليف الامتثال والغرامات المحتملة ومخاطر التقاضي وزيادة التدقيق من الهيئات التنظيمية بسبب عدم الامتثال أو انتهاكات البيانات.
5. فقدان الميزة التنافسية
   • تباطؤ الابتكار وتآكل وضع السوق بسبب تحويل الموارد لمعالجة المشكلات الأمنية، مما يؤثر على التقدم التنافسي للشركة.

كيفية اكتشاف سرقة الهوية للشركات

1. أنماط المعاملات غير العادية

• عمليات شراء غير متوقعة عالية القيمة: غالبًا ما يختبر المحتالون الهويات المسروقة من خلال إجراء معاملات صغيرة قبل التصعيد إلى عمليات شراء أكبر.
• معاملات متعددة في فترة قصيرة: قد يشير النشاط السريع على حساب جديد أو خامل إلى الاحتيال.
• نشاط عبر الحدود: يجب أن تؤدي عمليات تسجيل الدخول أو المعاملات غير العادية من مواقع أجنبية إلى تنبيهات الاحتيال.

2. التناقضات في معلومات العميل

• تفاصيل الهوية غير المتطابقة: العناوين المتعارضة أو أرقام الهواتف أو أرقام الضمان الاجتماعي عبر التطبيقات أو تحديثات الحساب.
• هويات متعددة مرتبطة بجهاز واحد: قد يقوم المحتالون بإنشاء العديد هويات اصطناعية باستخدام نفس عنوان IP أو بصمة الجهاز.
• نطاقات بريد إلكتروني غير عادية: يمكن أن تشير عناوين البريد الإلكتروني التي تم إنشاؤها مؤخرًا أو التي يمكن التخلص منها والمرتبطة بتطبيقات الحساب إلى نية احتيالية.

3. أنشطة الحساب المشبوهة

• طلبات إعادة تعيين كلمة المرور المتكررة: قد تكون المحاولات المتكررة لتغيير بيانات الاعتماد علامة على اختراق الحساب.
• تغييرات الحساب غير المصرح بها: قد يقوم المحتالون بتغيير تفاصيل الاتصال بالحساب أو إعدادات الأمان لمنع المستخدمين الشرعيين من استعادة الوصول.
• محاولات تسجيل الدخول من مواقع متعددة: قد تشير الحسابات التي يتم الوصول إليها من عناوين IP مختلفة ضمن أطر زمنية قصيرة إلى هوية مخترقة.

4. الحالات الشاذة في طلبات القروض والائتمان

• تطبيقات الائتمان ذات التاريخ المحدود: غالبًا ما يتقدم المحتالون للحصول على قروض باستخدام هويات تم إنشاؤها حديثًا مع الحد الأدنى من التاريخ الائتماني.
• مطالبات التوظيف والدخل غير العادية: قد يقدم مقدمو طلبات الهوية المزيفة وثائق غير متسقة للتحقق من الدخل.
• حجم كبير من التطبيقات في وقت قصير: يمكن أن يشير الارتفاع المفاجئ في طلبات القروض أو الائتمان من كيان واحد إلى حلقات احتيال.

تعرف على المزيد حول دعم الذكاء الاصطناعي اكتشاف الاحتيال في التطبيقات باستخدام التحليلات المتقدمة في الوقت الفعلي.

5. التحليل السلوكي وذكاء الجهاز

• بصمة الجهاز: تحديد الأجهزة الفريدة وتكوينات المتصفح وبيانات الموقع الجغرافي لاكتشاف حسابات احتيالية متعددة على نفس الجهاز.
• تحليل سمعة IP: ضع علامة على عناوين IP عالية المخاطر أو الوكلاء أو شبكات VPN التي يشيع استخدامها من قبل المحتالين.
• المصادقة البيومترية: يضيف التعرف على الوجه ومسح بصمات الأصابع والتحقق الصوتي طبقة إضافية من أمان الهوية.
• تنبيهات الاحتيال الآلية: إعداد تنبيهات لمحاولات تسجيل الدخول المشبوهة أو المعاملات عالية المخاطر أو التغييرات المفاجئة في الملف الشخصي.
• فحوصات السرعة: راقب مدى سرعة تنقل المستخدم بين الإجراءات المختلفة، مثل إرسال تطبيقات متعددة أو تسجيل الدخول إلى حسابات متعددة.

تعرف على المزيد حول حلول اكتشاف الاحتيال في الهوية المدعومة بالذكاء الاصطناعي للشركات: مفتاح سي++ و شخصية المخاطر العالمية.

6. شكاوى العملاء واتجاهات رد المبالغ المدفوعة

• زيادة النزاعات وعمليات رد المبالغ المدفوعة: قد تشير الزيادة في المبالغ المستردة المتعلقة بالاحتيال أو المعاملات غير المصرح بها إلى الاحتيال في الهوية.
• تقارير العملاء عن النشاط غير المصرح به: يجب على المستخدمين الذين يبلغون عن حسابات لم يفتحوها مطلقًا أو الخدمات التي لم يستخدموها مطلقًا إجراء تحقيق فوري.

الحماية من سرقة الهوية: كيفية منع الاحتيال في سرقة الهوية لعملك

1. تعزيز تدابير الأمن السيبراني

• استخدم المصادقة متعددة العوامل (MFA): تتطلب خطوات تحقق إضافية للوصول إلى الحساب والمعاملات عالية المخاطر.
• تنفيذ تشفير البيانات: تأمين معلومات العملاء والموظفين لمنع الوصول غير المصرح به.
• عمليات تدقيق أمنية منتظمة: تحديد نقاط الضعف في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات قبل أن يتم استغلالها.
  
  

2. مراقبة الاحتيال واكتشافه في الوقت الفعلي

• استخدم اكتشاف الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي: نشر أدوات التعلم الآلي لتحليل أنماط المعاملات والشذوذ.
• تعقب نشاط الجهاز وبروتوكول الإنترنت: تحديد عمليات تسجيل الدخول من مواقع أو أجهزة غير مألوفة.
• تنبيهات الاحتيال الآلية: إعلام المستخدمين بمحاولات تسجيل الدخول المشبوهة أو تغييرات كلمة المرور أو تعديلات الحساب.
  
  

3. الامتثال للوائح حماية البيانات

• الالتزام بقوانين الخصوصية: ضمان الامتثال لـ GDPR و CCPA وسياسات حماية بيانات المستهلك الأخرى.
• الحد من الوصول إلى البيانات: قصر معلومات العملاء الحساسة على الموظفين المعتمدين فقط.

من خلال تنفيذ تدابير قوية لحماية الهوية، يمكن للشركات تقليل مخاطر الاحتيال وحماية بيانات العملاء والحفاظ على الامتثال لمعايير الأمان.

تعرف على المزيد حول الوقت الفعلي حلول إدارة الاحتيال القائمة على الذكاء الاصطناعي للصناعات المختلفة.