الاحتيال في التثليث

ما هو الاحتيال في التثليث؟

الاحتيال في التثليث هي عملية احتيال للتجارة الإلكترونية تشمل ثلاثة أطراف: المحتال والضحية (حامل البطاقة) والمشتري المطمئن. يقوم المحتال بإنشاء واجهة متجر على الإنترنت تقدم سلعًا مخفضة لجذب المشترين. عندما يقدم المشتري طلبًا، يستخدم المحتال بيانات اعتماد الدفع المسروقة (مثل تفاصيل بطاقة الائتمان) لشراء السلعة من بائع تجزئة شرعي وشحنها مباشرة إلى المشتري. يحتفظ المحتال بمدفوعات المشتري بينما يتحمل حامل البطاقة وتاجر التجزئة عواقب الاحتيال.

‍

يصعب اكتشاف هذا النوع من الاحتيال لأن حامل البطاقة الضحية لا يدرك ذلك حتى تظهر الرسوم الاحتيالية، وغالبًا ما يعتقد المشتري أنه يشارك في معاملة مشروعة.

‍

كيف يعمل الاحتيال في التثليث؟

عملية خطوة بخطوة

الخطوة 1 - إعداد متجر مزيف عبر الإنترنت

• يقوم المحتال بإنشاء متجر جذاب عبر الإنترنت (غالبًا في الأسواق أو وسائل التواصل الاجتماعي) يقدم منتجات شائعة بأسعار منخفضة.

الخطوة 2 - وضع الطلب

• يضع المشتري طلبًا على موقع المحتال ويدفع للمحتال مباشرةً.

الخطوة 3 - استخدام الدفع المسروق

• يستخدم المحتال معلومات الدفع المسروقة لشراء المنتج من بائع تجزئة شرعي.

الخطوة 5 - تنفيذ الطلب

• يقوم بائع التجزئة الشرعي بشحن السلعة مباشرة إلى المشتري المطمئن لإتمام المعاملة.

الخطوة 6 - جمع الأرباح

• يقوم المحتال بجني الدفعة من المشتري بينما يعترض حامل البطاقة على المعاملة غير المصرح بها، تاركًا بائع التجزئة للتعامل مع رد المبالغ المدفوعة.

‍

حالات الاستخدام

سيناريوهات مشروعة (الوقاية والتوعية)

• أنظمة كشف الاحتيال: يستخدم تجار التجزئة أدوات الكشف عن الاحتيال لمراقبة أنماط الشراء غير العادية، مثل عناوين الفواتير والشحن غير المتطابقة.

• تعليم العملاء: تثقيف المشترين حول مخاطر الشراء من المتاجر عبر الإنترنت التي لم يتم التحقق منها بأسعار منخفضة بشكل غير عادي.

• عمليات المصادقة: التحقق من صحة معلومات الدفع قبل معالجة الطلبات لمنع المحتالين من استخدام البطاقات المسروقة.

‍

حالات الاستخدام الاحتيالي

• المتاجر المزيفة في الأسواق: يقوم المحتالون بإعداد واجهات متاجر وهمية في الأسواق ذات السمعة الطيبة لتبدو شرعية.

• عمليات الاحتيال على وسائل التواصل الاجتماعي: يقوم المحتالون بالإعلان عن سلع مخفضة للغاية من خلال إعلانات وسائل التواصل الاجتماعي، مما يجذب المشترين المطمئنين.

• الاحتيال في إعادة البيع: يقوم المحتالون بإعادة بيع السلع عالية القيمة التي تم الحصول عليها من خلال الاحتيال الثلاثي على منصات أخرى أو في الأسواق السوداء.

‍

التأثيرات على الأعمال

خسائر مالية

• تكاليف رد المبالغ المدفوعة: يواجه تجار التجزئة عمليات رد المبالغ المدفوعة عندما يعترض حاملو البطاقات على المعاملات غير المصرح بها، مما يؤدي إلى فقدان البضائع والدفع.

• التكاليف التشغيلية: يتم إنفاق الموارد في التحقيق في الطلبات الاحتيالية وتنفيذ تدابير مكافحة الاحتيال.

الضرر الذي يلحق بالسمعة

• عدم ثقة المشتري: قد يفقد المشترون غير الواعين الذين يتلقون سلعًا من تجار التجزئة من خلال وسائل احتيالية الثقة في بائع التجزئة إذا تم الكشف عن الاحتيال.

• إساءة استخدام العلامة التجارية: غالبًا ما ينتحل المحتالون صفة تجار التجزئة الشرعيين أو العلامات التجارية، مما يضر بسمعتهم.

التحديات التشغيلية

• زيادة التدقيق: يجب على تجار التجزئة مراجعة المعاملات المشبوهة، مثل تلك التي تحتوي على معلومات غير متطابقة عن الفواتير والشحن.

• إجهاد دعم العملاء: يجب على الشركات التعامل مع الاستفسارات والنزاعات من كل من حاملي البطاقات والمشترين المطمئنين الذين وقعوا في عملية الاحتيال.

ضرر المستهلك

• خسائر حامل البطاقة: يواجه حاملو بطاقات الضحايا رسومًا غير مصرح بها ويجب عليهم الاعتراض على المعاملات لاسترداد أموالهم.

• خسائر المشتري: قد يشارك المشترون دون علمهم في الاحتيال، ويخاطرون بمدفوعاتهم إذا تم الكشف عن عملية الاحتيال.

‍

نصائح وقائية للشركات

• تنفيذ أنظمة اكتشاف الاحتيال المتقدمة لمراقبة الحالات الشاذة في تفاصيل الفواتير والشحن.

• تثقيف العملاء حول تحديد المتاجر المزيفة عبر الإنترنت.

• تتطلب مصادقة متعددة العوامل للمعاملات لضمان الاستخدام الشرعي لطرق الدفع.

• تعاون مع معالجي الدفع لاكتشاف ومنع استخدام البطاقة المسروقة.