Fraude de triangulación

¿Qué es el fraude de triangulación?

Fraude de triangulación es una estafa de comercio electrónico que involucra a tres partes: el estafador, la víctima (titular de la tarjeta) y un comprador desprevenido. El estafador abre una tienda en línea que ofrece productos con descuento para atraer a los compradores. Cuando un comprador hace un pedido, el estafador utiliza credenciales de pago robadas (por ejemplo, datos de tarjetas de crédito) para comprar el artículo en un minorista legítimo y se lo envía directamente al comprador. El estafador se queda con el pago del comprador mientras el titular de la tarjeta y el minorista asumen las consecuencias del fraude.

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Este tipo de fraude es difícil de detectar porque el titular de la tarjeta víctima no lo sabe hasta que aparecen los cargos fraudulentos, y el comprador suele creer que está realizando una transacción legítima.

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¿Cómo funciona el fraude de triangulación?

Proceso paso a paso

Paso 1: Configuración de una tienda en línea falsa

• El estafador crea una tienda en línea atractiva (a menudo en mercados o redes sociales) que ofrece productos populares a precios bajos.

Paso 2: Realización del pedido

• Un comprador hace un pedido en el sitio web del estafador y le paga directamente.

Paso 3: Uso de pagos robados

• El estafador utiliza la información de pago robada para comprar el producto en un minorista legítimo.

Paso 5: Cumplimiento del pedido

• El minorista legítimo envía el artículo directamente al comprador desprevenido y completa la transacción.

Paso 6: Recopilación de beneficios

• El estafador se queda con el pago del comprador mientras el titular de la tarjeta impugna la transacción no autorizada, dejando que el minorista se encargue de la devolución del cargo.

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Casos de uso

Escenarios legítimos (prevención y concientización)

• Sistemas de detección de fraude: Los minoristas utilizan herramientas de detección de fraudes para monitorear patrones de compra inusuales, como direcciones de facturación y envío que no coinciden.

• Educación para clientes: Educar a los compradores sobre los riesgos de comprar en tiendas en línea no verificadas a precios inusualmente bajos.

• Procesos de autenticación: Verificar la validez de la información de pago antes de procesar los pedidos para evitar que los estafadores usen tarjetas robadas.

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Casos de uso fraudulentos

• Tiendas falsas en los mercados: Los estafadores crean escaparates falsos en mercados acreditados para que parezcan legítimos.

• Estafas en redes sociales: Los estafadores anuncian productos con grandes descuentos a través de anuncios en las redes sociales, atrayendo a compradores desprevenidos.

• Fraude de reventa: Los estafadores revenden productos de alto valor obtenidos mediante el fraude por triangulación en otras plataformas o en mercados negros.

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Impactos en las empresas

Pérdidas financieras

• Costos de devolución de cargo: Los minoristas se enfrentan a devoluciones de cargos cuando los titulares de tarjetas impugnan transacciones no autorizadas y pierden tanto la mercancía como el pago.

• Costos operativos: Los recursos se gastan en investigar pedidos fraudulentos e implementar medidas antifraude.

Daño reputacional

• Desconfianza del comprador: Los compradores inconscientes que reciben artículos de minoristas por medios fraudulentos pueden perder la confianza en el minorista si se descubre el fraude.

• Uso indebido de la marca: Los estafadores suelen hacerse pasar por minoristas o marcas legítimas, lo que perjudica su reputación.

Desafíos operativos

• Mayor escrutinio: Los minoristas deben revisar las transacciones sospechosas, como aquellas en las que la información de facturación y envío no coincide.

• Tensión de atención al cliente: Las empresas deben gestionar las consultas y disputas tanto de los titulares de tarjetas como de los compradores desprevenidos atrapados en el fraude.

Daño al consumidor

• Pérdidas del titular de la tarjeta: Los titulares de tarjetas víctimas se enfrentan a cargos no autorizados y deben impugnar las transacciones para recuperar sus fondos.

• Pérdidas del comprador: Los compradores pueden participar en un fraude sin saberlo y arriesgar sus pagos si se descubre la estafa.

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Consejos de prevención para empresas

• Implemente sistemas avanzados de detección de fraudes para supervisar las anomalías en los detalles de facturación y envío.

• Educa a los clientes sobre cómo identificar tiendas online falsas.

• Exija la autenticación multifactorial para las transacciones a fin de garantizar el uso legítimo de los métodos de pago.

• Colabore con los procesadores de pagos para detectar y prevenir el uso de tarjetas robadas.