Penipuan Pihak Kedua

Apa itu Penipuan Pihak Kedua?

Penipuan pihak kedua melibatkan skenario di mana orang yang melakukan penipuan adalah pengguna platform, layanan, atau akun yang sah. Tidak seperti penipuan pihak ketiga, di mana pelaku tidak sah, penipuan pihak kedua terjadi ketika pengguna yang berwenang rela mengeksploitasi akses mereka untuk melakukan penipuan atau membantu penipu dengan membagikan kredensibilitas atau detail akun mereka.

‍

Jenis penipuan ini umum terjadi dalam skenario seperti penipuan tagihan balik, penyalahgunaan promosi, atau penyalahgunaan akun. Ini sering melibatkan pengguna yang mengeksploitasi celah, kebijakan, atau sistem kepercayaan di tempat, membuat deteksi dan pencegahan lebih menantang bagi bisnis.

‍

Bagaimana Cara Kerja Penipuan Pihak Kedua?

Eksploitasi yang disengaja

Pengguna sengaja menyalahgunakan akun atau hak istimewa mereka untuk terlibat dalam kegiatan penipuan, seperti:

• Mengajukan sengketa palsu untuk pengembalian uang atau tagihan balik.

• Mengeksploitasi penawaran promosi berulang kali.

• Menyalahgunakan kebijakan pengembalian uang atau garansi.

‍

Kolusi dengan Penipu

Pengguna yang sah dapat berkolaborasi dengan penipu eksternal untuk memfasilitasi penipuan, seperti:

• Berbagi kredentif akun untuk transaksi yang tidak sah.

• Mengizinkan penipu menggunakan akun mereka untuk mencuci uang.

‍

Partisipasi yang tidak disengaja

• Beberapa kasus melibatkan pengguna yang ditipu atau dipaksa untuk berpartisipasi dalam penipuan, seperti melalui skema rekayasa sosial.

‍

Tindakan Setelah Penipuan

• Penipu dapat menutupi keterlibatan mereka dengan membingkai tindakan penipuan sebagai kesalahan atau masalah teknis, yang semakin mempersulit deteksi.

‍

Kasus Penggunaan

Skenario yang Sah (Pencegahan)

• Manajemen Chargeback: Menerapkan proses sengketa chargeback yang kuat untuk memverifikasi klaim dan mendeteksi pola penipuan.

• Analisis Perilaku Pengguna: Menggunakan pembelajaran mesin untuk mengidentifikasi pola yang tidak biasa dalam aktivitas pengguna.

• Kampanye Kesadaran Penipuan: Mendidik pengguna tentang penipuan pihak kedua dan konsekuensinya.

‍

Kasus Penggunaan Penipuan

• Penipuan Chargeback: Seorang pengguna membeli barang atau jasa dan kemudian membantah tagihan dengan bank mereka, dengan salah mengklaim transaksi itu tidak sah.

• Penyalahgunaan Promosi: Pengguna berulang kali membuat akun baru untuk mengeksploitasi bonus pendaftaran atau penawaran diskon.

• Penipuan Pengembalian Uang: Pengguna secara keliru mengklaim tidak menerima barang atau kerusakan untuk mendapatkan pengembalian uang sambil mempertahankan barang.

• Pencucian Uang: Pengguna mengizinkan akun mereka digunakan untuk menerima dan mentransfer dana terlarang.

‍

Dampak pada Bisnis

Kerugian Finansial

• Biaya Chargeback: Bisnis dikenakan biaya dan kehilangan pendapatan karena klaim tagihan balik palsu.

• Kerugian Penyalahgunaan Promosi: Eksploitasi diskon dan hadiah mengurangi profitabilitas kampanye.

• Dampak Penipuan Pengembalian Dana: Kerugian finansial langsung dari pengembalian uang palsu atau klaim garansi.

‍

Tantangan Operasional

• Kompleksitas Deteksi: Mengidentifikasi penipuan pihak kedua menantang karena pelaku adalah pengguna yang sah dengan akses yang valid.

• Peningkatan beban kerja: Tim deteksi penipuan harus menyelidiki kasus individu, yang dapat memakan waktu dan padat sumber daya.

‍

Kerusakan Reputasi

• Erosi Kepercayaan Pelanggan: Kasus penipuan pihak kedua yang sering terjadi dapat menyebabkan kebijakan yang lebih ketat, berdampak negatif pada pengalaman pelanggan yang sah.

• Masalah Persepsi Merek: Kurangnya tindakan pencegahan penipuan yang dirasakan dapat merusak reputasi bisnis.

‍

Risiko Regulasi dan Hukum

• Pelanggaran Kebijakan: Bisnis dapat dihukum karena gagal mengatasi penipuan yang mengeksploitasi celah dalam sistem atau kebijakan mereka.

• Risiko Kepatuhan AML: Jika akun digunakan untuk pencucian uang, bisnis mungkin menghadapi tindakan hukum atau pengawasan peraturan.

‍