الاحتيال من قبل الطرف الثاني

ما هو الاحتيال من قبل الطرف الثاني؟

يتضمن الاحتيال من طرف آخر سيناريوهات يكون فيها الشخص الذي يرتكب الاحتيال مستخدمًا شرعيًا لمنصة أو خدمة أو حساب. على عكس الاحتيال من طرف ثالث، حيث يكون الجاني غير مصرح به، يحدث الاحتيال من طرف آخر عندما يستغل المستخدم المصرح له عن طيب خاطر وصوله لارتكاب الاحتيال أو يساعد المحتالين من خلال مشاركة بيانات الاعتماد أو تفاصيل الحساب.

‍

هذا النوع من الاحتيال شائع في سيناريوهات مثل الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة أو إساءة استخدام الترويج أو إساءة استخدام الحساب. غالبًا ما يتضمن ذلك قيام المستخدمين باستغلال الثغرات أو السياسات أو أنظمة الثقة الموجودة، مما يجعل الاكتشاف والوقاية أكثر صعوبة للشركات.

‍

كيف يعمل الاحتيال من قبل الطرف الثاني؟

الاستغلال المتعمد

يتعمد المستخدم إساءة استخدام حسابه أو امتيازاته للانخراط في أنشطة احتيالية، مثل:

• تقديم نزاعات كاذبة لاسترداد الأموال أو رد المبالغ المدفوعة.

• استغلال العروض الترويجية بشكل متكرر.

• إساءة استخدام سياسات الاسترداد أو الضمان.

‍

التواطؤ مع المحتالين

قد يتعاون المستخدم الشرعي مع المحتالين الخارجيين لتسهيل الاحتيال، مثل:

• مشاركة بيانات اعتماد الحساب للمعاملات غير المصرح بها.

• السماح للمحتالين باستخدام حساباتهم لغسل الأموال.

‍

مشاركة غير مقصودة

• تتضمن بعض الحالات خداع المستخدمين أو إكراههم على المشاركة في الاحتيال، مثل مخططات الهندسة الاجتماعية.

‍

الإجراءات بعد الاحتيال

• قد يخفي المحتالون تورطهم من خلال تأطير الإجراءات الاحتيالية على أنها أخطاء أو مشكلات فنية، مما يزيد من تعقيد عملية الاكتشاف.

‍

حالات الاستخدام

السيناريوهات الشرعية (الوقاية)

• إدارة رد المبالغ المدفوعة: تنفيذ عمليات نزاع رد المبالغ المدفوعة القوية للتحقق من المطالبات واكتشاف الأنماط الاحتيالية.

• تحليل سلوك المستخدم: استخدام التعلم الآلي لتحديد الأنماط غير العادية في نشاط المستخدم.

• حملات التوعية بالاحتيال: تثقيف المستخدمين حول الاحتيال من طرف ثالث وعواقبه.

‍

حالات الاستخدام الاحتيالي

• الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة: يشتري المستخدم سلعًا أو خدمات ثم يعترض لاحقًا على الرسوم مع مصرفه، مدعيًا زورًا أن المعاملة كانت غير مصرح بها.

• إساءة استخدام الترويج: يقوم المستخدمون بشكل متكرر بإنشاء حسابات جديدة لاستغلال مكافآت التسجيل أو عروض الخصم.

• الاحتيال في استرداد الأموال: يدعي المستخدمون زوراً عدم استلام البضائع أو التلف للحصول على المبالغ المستردة مع الاحتفاظ بالعناصر.

• غسيل الأموال: يسمح المستخدم باستخدام حسابه لتلقي الأموال غير المشروعة وتحويلها.

‍

التأثيرات على الأعمال

خسائر مالية

• تكاليف رد المبالغ المدفوعة: تتحمل الشركات رسومًا وتفقد الإيرادات بسبب مطالبات رد المبالغ المدفوعة الاحتيالية.

• خسائر إساءة الاستخدام الترويجية: يقلل استغلال الخصومات والمكافآت من ربحية الحملة.

• تأثير الاحتيال في استرداد الأموال: الخسائر المالية المباشرة من عمليات الاسترداد الاحتيالية أو مطالبات الضمان.

‍

التحديات التشغيلية

• تعقيد الكشف: يعد تحديد الاحتيال من طرف ثالث أمرًا صعبًا لأن الجاني هو مستخدم شرعي يتمتع بوصول صالح.

• زيادة عبء العمل: يجب على فرق الكشف عن الاحتيال التحقيق في الحالات الفردية، والتي يمكن أن تستغرق وقتًا طويلاً وتستهلك الكثير من الموارد.

‍

الضرر الذي يلحق بالسمعة

• تآكل ثقة العملاء: يمكن أن تؤدي حالات الاحتيال المتكررة من طرف ثالث إلى سياسات أكثر صرامة، مما يؤثر سلبًا على تجارب العملاء الشرعيين.

• مشكلات تصور العلامة التجارية: يمكن أن يؤدي النقص الملحوظ في تدابير منع الاحتيال إلى الإضرار بسمعة الشركة.

‍

المخاطر التنظيمية والقانونية

• انتهاكات السياسة: قد تتم معاقبة الشركات لفشلها في معالجة الاحتيال الذي يستغل الثغرات في أنظمتها أو سياساتها.

• مخاطر الامتثال لمكافحة غسيل الأموال: إذا تم استخدام الحسابات لغسيل الأموال، فقد تواجه الشركات إجراءات قانونية أو تدقيقًا تنظيميًا.

‍