في السنوات الأخيرة، شهد القطاع المصرفي الفلبيني تحولًا كبيرًا مع ظهور الخدمات المصرفية الرقمية. أصدرت Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) تراخيص لمجموعة مختارة من البنوك، مما يسمح لها بالعمل بشكل كامل عبر الإنترنت وتلبية الاحتياجات المتطورة للفلبينيين في العصر الرقمي. هؤلاء البنوك الرقمية المرخصة من BSP تمهد الطريق لمزيد من الشمول المالي، حيث تقدم خدمات مصرفية مبتكرة وسهلة الاستخدام يمكن الوصول إليها من المنزل أو أثناء التنقل. يستفيد كل من هذه البنوك من التكنولوجيا لتوفير مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك المدخرات والقروض والتحويلات والمزيد، كل ذلك من خلال منصات الهاتف المحمول والويب. تساعد هذه البنوك الرقمية الأولى في سد الفجوة للفلبينيين المحرومين وتمكين التجربة المصرفية الحديثة لأولئك الذين يبحثون عن مزيد من المرونة والراحة في إدارة أموالهم.
البنك الرقمي الحاصل على ترخيص 6 BSP
1. البنك الفلبيني في الخارج (ofBank)
OfBank هي شركة تابعة لبنك الأراضي الفلبيني المملوك للدولة، وتخدم الفلبينيين في الخارج والمستفيدين منهم، وهي أول بنك رقمي فقط في PHL بعد الحصول على ترخيص BSP المصرفي. يهدف هذا البنك الرقمي إلى تقديم الخدمات المالية التي تلبي الاحتياجات الفريدة للفلبينيين الذين يعيشون ويعملون في الخارج، مما يضمن قدرتهم على إدارة أموالهم بكفاءة على الرغم من المسافات الجغرافية.
الميزات الرئيسية
إحدى ميزات OfBank البارزة هي التكنولوجيا المدعومة بالذكاء الاصطناعي والتي تسهل فتح الحساب بسلاسة عبر الإنترنت. تسمح هذه التقنية للفلبينيين في الخارج بإنشاء حسابات عن بُعد، مما يلغي الحاجة إلى الوجود المادي وبالتالي التغلب على الحواجز الجغرافية. تعد سهولة الوصول هذه أمرًا بالغ الأهمية للعمال الأجانب الذين يحتاجون إلى إدارة شؤونهم المالية من بعيد.
تقدم OfBank مجموعة شاملة من الخدمات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الفئة السكانية المستهدفة. تشمل هذه الخدمات الكفاءة والأمان التحويلات، مما يمكن الفلبينيين في الخارج من تحويل الأموال إلى أسرهم في الوطن بكل سهولة. بالإضافة إلى ذلك، يوفر البنك الراحة دفع الفاتورة الخيارات، مما يسمح للمستخدمين بتسوية فواتيرهم ومرافقهم دون متاعب. بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى الائتمان، يقدم OfBank العديد من قرض منتجات مناسبة للأغراض الشخصية أو التجارية. علاوة على ذلك، يوفر البنك حسابات التوفير والودائع لأجل، مما يمنح العملاء مكانًا آمنًا لتنمية أموالهم.
2. شركة تونك ديجيتال بنك
ظهر Tonik Digital Bank, Inc.، المعروف باسم Tonik، لأول مرة في الفلبين في عام 2021 كأول بنك رقمي بالكامل، أو «neobank»، في جنوب شرق آسيا. تهدف هذه المؤسسة الرائدة إلى إحداث ثورة في التجربة المصرفية من خلال تقديم منصة رقمية بالكامل تلبي الاحتياجات المالية الحديثة للفلبينيين. بفضل نهجها المبتكر، اكتسبت Tonik الاهتمام بسرعة لخدماتها سهلة الاستخدام وأسعار الفائدة التنافسية.
الميزات الرئيسية
واحدة من الميزات البارزة لـ Tonik هي سولو ستاش. تتيح هذه الميزة للمستخدمين تنشيط «مخابئ» فردية داخل حسابات Tonik الخاصة بهم، مما يمكنهم من توفير المال بأسعار فائدة مختلفة. يعتبر Solo Stash جذابًا بشكل خاص لأنه يقدم معدل فائدة سنوي مثير للإعجاب بنسبة 4٪، وهو أعلى بأربع مرات من السعر الذي تقدمه عادةً حسابات التوفير العادية. هذا يجعله خيارًا ممتازًا للأفراد الذين يتطلعون إلى تنمية مدخراتهم بشكل أكثر كفاءة.
يقدم Tonik أيضًا مجموعة ستاش الميزة، والتي تأخذ الادخار الجماعي إلى المستوى التالي. هذه الميزة مثالية لأولئك الذين لديهم #SquadGoals المتعلقة بالادخار، لأنها تتيح لمجموعات من الأشخاص توفير المال معًا. سواء كنت تدخر لرحلة جماعية أو مشروع مشترك أو أي هدف جماعي آخر، فإن Group Stash يجعل من السهل تجميع الموارد وكسب الفائدة بشكل جماعي.
للمعاملات السلسة، توفر Tonik كليهما البطاقات الافتراضية الفورية وبطاقات الخصم المادية. تضمن هذه البطاقات للمستخدمين إمكانية التسوق بسهولة عبر الإنترنت أو إجراء عمليات شراء من المتاجر الفعلية، مما يوفر الراحة والمرونة. ميزة الإيداع لأجل من Tonik جذابة للغاية أيضًا، حيث تقدم معدل فائدة سنوي 6%. هذا الخيار مثالي لأولئك الذين يتطلعون إلى تأمين أموالهم وكسب عائد أعلى على مدخراتهم. من خلال تقديم مثل هذه الأسعار التنافسية، يوفر Tonik بديلاً جذابًا للمدخرين والمستثمرين الذين يسعون إلى تعظيم عوائدهم.
3. بنك أونو الرقمي
يفخر UNO Digital Bank بكونه أول بنك رقمي كامل الطيف في جنوب شرق آسيا. تقدم هذه المؤسسة الرائدة مجموعة شاملة من الخدمات لتغطية مجموعة واسعة من الاحتياجات المالية، مما يجعلها متجرًا واحدًا للعملاء الذين يبحثون عن تجربة مصرفية رقمية شاملة. من خلال الاستفادة من التكنولوجيا المتقدمة والنهج الذي يركز على العملاء، تهدف UNO إلى إعادة تعريف المشهد المصرفي في المنطقة.
الميزات الرئيسية
واحدة من الميزات البارزة لبنك UNO الرقمي هي استخدامه لـ الإعداد والمصادقة المدعومين بالذكاء الاصطناعي. من خلال الاستفادة من خوارزميات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي المتطورة، تعمل UNO على تبسيط عملية الإعداد، مما يسمح بإنشاء الحساب والمصادقة بشكل أسرع. هذا يقلل من المتاعب للعملاء ويضمن دخولًا سلسًا وفعالًا إلى النظام المصرفي.
يسهل UNO Digital Bank المعاملات السلسة، مما يتيح للمستخدمين تحويل الأموال بسهولة ودفع الفواتير وإدارة أموالهم عبر الإنترنت. تضمن المنصة الرقمية للبنك تلبية جميع احتياجات المعاملات بكفاءة، مما يوفر تجربة مريحة وسهلة الاستخدام. بالنسبة لأولئك الذين يركزون على الادخار، تقدم UNO خيارات ادخار مرنة مصممة خصيصًا لتحقيق أهداف مالية مختلفة، سواء كان إنشاء صندوق اليوم الصعب أو الادخار لأهداف طويلة الأجل.
بالإضافة إلى التوفير، تقوم UNO بعمل الاقتراض مباشرة من خلال منصتها الرقمية. سواء كان العملاء بحاجة إلى قرض شخصي أو خط ائتمان، توفر UNO وصولاً سهلاً إلى خيارات الاقتراض، مما يضمن توفر الدعم المالي بسهولة عند الحاجة. علاوة على ذلك، تشجع UNO المستخدمين على تنمية ثرواتهم من خلال تقديم مجموعة من الفرص الاستثمارية. من الأسهم إلى الصناديق المشتركة، يوفر البنك الوصول إلى أدوات الاستثمار المختلفة، وتمكين العملاء من اتخاذ قرارات مستنيرة وتحقيق أهدافهم المالية.
4. بنك جوتي مي
يميز GotyMe Bank نفسه في النظام البيئي المصرفي الرقمي الفلبيني من خلال إضافة لمسة إنسانية إلى خدماته. على عكس البنوك الجديدة المؤتمتة البحتة، تؤكد GoTyMe على تفاعلات العملاء الشخصية، مما يضمن حصول المستخدمين على خدمات رقمية فعالة ودفء وفهم الدعم البشري. هذا النهج يميز GotyMe، مما يجعله لاعبًا فريدًا في المشهد المصرفي الرقمي.
الميزات الرئيسية
يقدم بنك GotyMe مجموعة شاملة من الخدمات مصممة لتلبية الاحتياجات المالية المختلفة. من أجل التوفير، تشجع GotyMe المستخدمين على بناء احتياطياتهم المالية من خلال حسابات التوفير سهلة الاستخدام التي تجعل من السهل تخصيص الأموال للاحتياجات المستقبلية. فيما يتعلق بالمدفوعات، تسهل GotyMe المعاملات السلسة، بما في ذلك دفع الفواتير وتحويل الأموال، مما يضمن أن المستخدمين يمكنهم إدارة أموالهم دون عناء. بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى الائتمان، توفر GotyMe خيارات قروض مناسبة للأغراض الشخصية والتجارية، وتقدم شروطًا مرنة وأسعار تنافسية.
لتعزيز الراحة، تقدم GotyMe بطاقات الخصم الافتراضية والمادية. تضمن هذه البطاقات للمستخدمين التسوق بسهولة عبر الإنترنت أو إجراء عمليات شراء في المتاجر المحلية، مما يوفر المرونة وسهولة الاستخدام. إن توفر كلا النوعين من البطاقات يعني أنه يمكن للمستخدمين اختيار الخيار الذي يناسب أسلوب حياتهم وتفضيلاتهم.
واحدة من الميزات البارزة لبنك GotyMe هي نهج يركز على الإنسان. على عكس العديد من البنوك الرقمية التي تعتمد فقط على الاستجابات الآلية، يتجاوز دعم عملاء GotyMe ومساعدتهم ذلك، حيث يقدمون تجربة أكثر تخصيصًا. يمكن للمستخدمين توقع التفاعل مع أشخاص حقيقيين يفهمون احتياجاتهم ويمكنهم تقديم دعم مخصص. تعمل هذه اللمسة الإنسانية على تحسين التجربة المصرفية، مما يجعل المستخدمين يشعرون بالتقدير والفهم.
5. بنك يونيون ديجيتال
UnionDigital Bank هو بنك رقمي بالكامل تم إطلاقه في عام 2021 كمشروع مشترك بين Union Bank of the Philippines، أحد أكبر البنوك في البلاد، وشركات التكنولوجيا الكبرى مثل Tencent و Explore. ويهدف إلى الاستفادة من الخبرة المالية الراسخة لبنك الاتحاد والبراعة التكنولوجية لشركائه لتوفير تجربة مصرفية رقمية سلسة ومبتكرة. يعمل بنك UnionDigital بموجب ترخيص مصرفي رقمي صادر عن Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP)، البنك المركزي للفلبين.
الميزات الرئيسية
يوفر UnionDigital Bank مجموعة شاملة من الميزات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الفلبينيين الذين يبحثون عن تجربة مصرفية سلسة تتمحور حول الهاتف المحمول. أحد العروض البارزة هو عملية فتح الحساب الخالية من المتاعب، مما يتيح للمستخدمين إنشاء حساب بسرعة عبر القنوات عبر الإنترنت.
علاوة على ذلك، يسهل UnionDigital Bank المعاملات النقدية المريحة من خلال طرق مختلفة، بما في ذلك شبكات الصراف الآلي الشريكة، والتحويلات المصرفية عبر الإنترنت، وشبكة من وكلاء النقد المعينين. تضمن إمكانية الوصول هذه أن المستخدمين يمكنهم إدارة أموالهم بسهولة، بغض النظر عن موقعهم.
بالإضافة إلى ذلك، يعطي البنك الأولوية للأمان من خلال تنفيذ تدابير قوية مثل المصادقة متعددة العوامل وتشفير البيانات. إلى جانب برنامج المكافآت الذي يحفز المعاملات، يميز UnionDigital Bank نفسه كخيار موثوق ومجزي للاحتياجات المصرفية الحديثة في الفلبين.
6. بنك مايا
تم إطلاق Maya Bank في عام 2020، وهو الذراع المصرفية الرقمية لشركة PLDT Inc.، أكبر شركة اتصالات في الفلبين. يعمل Maya Bank بموجب ترخيص مصرفي رقمي من BSP ويستفيد من الوصول الواسع لـ PLDT والبنية التحتية الرقمية لتوفير منصة مصرفية مريحة ويمكن الوصول إليها.
الميزات الرئيسية
يلتزم Maya Bank بتقديم تجربة مصرفية مباشرة تركز على الهاتف المحمول وتتوافق مع تفضيلات المستخدمين المعاصرين. يتضح التركيز على البساطة في عملية فتح الحساب السريعة وسهلة الاستخدام، مما يعكس الراحة التي يوفرها UnionDigital Bank.
يدمج Maya Bank بسلاسة مع تطبيق Maya المستخدم على نطاق واسع، الإدارة المالية ضمن منصة واحدة، مما يعزز راحة المستخدم. يسهل هذا التكامل التعامل الفعال مع المعاملات والتمويل، مما يساهم في تجربة مصرفية مبسطة لعملائها.
علاوة على ذلك، يميز Maya Bank نفسه من خلال تقديم عمليات سحب نقدية مجانية في شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي وتمكين مدفوعات الفواتير الخالية من المتاعب مباشرة من خلال تطبيق Maya. من خلال الامتيازات الإضافية مثل البطاقات المدفوعة مسبقًا وبرنامج المكافآت، يؤكد Maya Bank التزامه بتقديم القيمة وإمكانية الوصول لمستخدميه، لا سيما أولئك الذين يشعرون بالراحة مع الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
ما الذي يتطلبه البنك الرقمي لينمو بأمان؟
مع استمرار البنوك الرقمية في إعادة تشكيل المشهد المالي، يعد تأمين نموها أمرًا حيويًا للنجاح على المدى الطويل. مع التحول المتزايد نحو الخدمات المصرفية الرقمية الأولى، يعد تنفيذ إطار أمان قوي أمرًا أساسيًا لحماية بيانات العملاء والحفاظ على الامتثال ومنع الاحتيال. فيما يلي اللبنات الأساسية للبنك الرقمي لكي يزدهر بأمان:
1. تأهيل سلس للعملاء
يبدأ خط الدفاع الأول ضد الاحتيال مع تأهيل العملاء. eKYC (إلكتروني تعرف على عميلك) يسمح للبنوك الرقمية بمصادقة العملاء عن بُعد باستخدام الفحوصات البيومترية والوثائق الرسمية وطرق التحقق الرقمي. يساعد هذا في حظر الحسابات الاحتيالية التي تم إنشاؤها باستخدام deepfakes والاختطاف الرقمي مثل هجمات انتحال الشخصية/العروض التقديمية وهجمات الحقن. وفي الوقت نفسه، تعد تحليلات المخاطر التي تغطي تسجيل الروبوتات واكتشاف الاستيلاء على الحساب أمرًا بالغ الأهمية أيضًا في تحديد الأنشطة المشبوهة مبكرًا، حيث تعمل كطبقة أساسية من الحماية لعملية الإعداد.
2. كشف الاحتيال في الوقت الحقيقي
لإبقاء المحتالين بعيدًا، تتطلب البنوك الرقمية مراقبة المعاملات بشكل مستمر وفي الوقت الفعلي. من خلال الاستفادة من نماذج التعلم الآلي المتعددة والرسوم البيانية المعرفية، يمكن للبنوك تحليل كميات هائلة من البيانات المعقدة التي تحدد العلاقات بين الهويات الرقمية والمعاملات والعناصر الرئيسية الأخرى. يتيح ذلك اكتشاف مخططات الاحتيال المنظمة وغسيل الأموال والأنشطة المشبوهة قبل أن تؤثر على الأعمال أو العميل. ومن خلال الجمع بين هذه التقنيات المتقدمة، يمكن للبنوك منع الاحتيال بشكل استباقي وضمان بيئة رقمية آمنة لمستخدميها.
3. دفاع الأمن السيبراني متعدد الطبقات
لزيادة تعزيز كفاءة منع الاحتيال، يجب على البنوك الرقمية دمج عملية صنع القرار الآلية التي تستخدم درجات المخاطر في الوقت الفعلي لتوجيه الإجراءات. قم بتطبيق نظام يمكنه إجراء تقييم ديناميكي لكل معاملة أو نشاط حساب، أو الإبلاغ تلقائيًا عن الإجراءات المشبوهة، أو تشغيل المصادقة متعددة العوامل (MFA) أو حظر المعاملات الاحتيالية فورًا قبل معالجتها. إن إنشاء رحلة للعملاء استنادًا إلى مستويات المخاطر، يمكن أن يسمح للمنصة بتوفير تجربة مستخدم أكثر سلاسة للقطاع الأصلي.
يتمثل أحد الجوانب الحاسمة لهذه العملية في حلقة التغذية الراجعة: مع ظهور أنماط وتكتيكات احتيال جديدة، يتعلم النظام من البيانات السابقة، ويقوم باستمرار بتحديث قواعده وقوائمه السوداء ونماذج التعلم الآلي للبقاء في المقدمة. يضمن هذا النهج التكيفي نظامًا للتحسين الذاتي، مما يقلل من فرص الإيجابيات الكاذبة ويوفر دفاعًا أكثر دقة وكفاءة ضد محاولات الاحتيال المستقبلية.
4. البقاء متوافقًا مع اللوائح المتطورة
أصبحت الأطر التنظيمية صارمة بشكل متزايد لمواجهة التهديدات المتزايدة للاحتيال والجرائم الإلكترونية في الخدمات المالية. على سبيل المثال، يفرض BSP Circular 1140 أنظمة مراقبة الاحتيال في الوقت الفعلي بقدرات مثل التحليلات السلوكية والدعم متعدد القنوات وتكامل مكافحة غسيل الأموال. وبالمثل، يؤكد BSP Circular 1170 على إدارة مخاطر الأمن السيبراني للمؤسسات المالية، ويسلط الضوء على الحاجة إلى ضوابط قوية للتخفيف من التهديدات الناشئة.
في الآونة الأخيرة في الفلبين، قانون مكافحة الاحتيال في الحسابات المالية (AFASA) يوضح كيف تقوم البلدان بالتشريع لمكافحة الاحتيال المالي وحماية المستهلكين من عمليات الاحتيال. تؤكد هذه اللوائح على أهمية استراتيجيات الامتثال الاستباقية للمؤسسات المالية.
من خلال تنفيذ أنظمة الامتثال الآلي، يمكن للشركات البقاء في طليعة التغييرات التنظيمية، وضمان الالتزام بإرشادات KYC و AML وحماية البيانات على مستوى العالم. لا يخفف هذا النهج من مخاطر عدم الامتثال فحسب، بل يعزز الثقة أيضًا، مما يمكّن المنظمات من التركيز على النمو المستدام والابتكار.
