Dalam beberapa tahun terakhir, sektor perbankan Filipina telah menyaksikan transformasi yang signifikan dengan munculnya perbankan digital. Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) telah mengeluarkan lisensi untuk sekelompok bank tertentu, memungkinkan mereka untuk beroperasi sepenuhnya online dan memenuhi kebutuhan orang Filipina yang terus berkembang di era digital. Ini Bank digital berlisensi BSP membuka jalan bagi inklusi keuangan yang lebih besar, menawarkan layanan perbankan inovatif dan ramah pengguna yang dapat diakses dari kenyamanan rumah atau saat bepergian. Masing-masing bank ini memanfaatkan teknologi untuk menyediakan berbagai layanan keuangan, termasuk tabungan, pinjaman, pengiriman uang, dan banyak lagi, semuanya melalui platform seluler dan web. Bank-bank digital pertama ini membantu menjembatani kesenjangan bagi orang Filipina yang kurang terlayani dan memungkinkan pengalaman perbankan modern bagi mereka yang mencari lebih banyak fleksibilitas dan kenyamanan dalam mengelola keuangan mereka.
6 Bank Digital berlisensi BSP
1. Bank Filipina Luar Negeri (OFBank)
OfBank adalah anak perusahaan dari Bank Tanah milik negara Filipina, melayani orang Filipina di luar negeri dan penerima manfaat mereka, dan ini adalah bank khusus digital pertama di PHL setelah memperoleh lisensi perbankan BSP. Bank digital ini bertujuan untuk menyediakan layanan keuangan yang memenuhi kebutuhan unik orang Filipina yang tinggal dan bekerja di luar negeri, memastikan mereka dapat mengelola keuangan mereka secara efisien terlepas dari jarak geografis.
Fitur Utama
Salah satu fitur OFBank yang menonjol adalah teknologi yang didukung AI yang memfasilitasi pembukaan akun online yang mulus. Teknologi ini memungkinkan orang Filipina di luar negeri untuk membuat akun dari jarak jauh, menghilangkan kebutuhan akan kehadiran fisik dan dengan demikian mengatasi hambatan geografis. Kemudahan akses ini sangat penting bagi pekerja luar negeri yang perlu mengelola keuangan mereka dari jauh.
OFBank menawarkan rangkaian layanan komprehensif yang disesuaikan dengan kebutuhan demografis target. Layanan ini termasuk efisien dan aman pengiriman uang, memungkinkan orang Filipina di luar negeri untuk mentransfer uang ke keluarga mereka di rumah dengan mudah. Selain itu, bank menyediakan kenyamanan pembayaran tagihan opsi, memungkinkan pengguna untuk menyelesaikan tagihan dan utilitas mereka tanpa kerumitan. Bagi mereka yang membutuhkan kredit, OfBank menawarkan berbagai pinjaman produk yang cocok untuk keperluan pribadi atau bisnis. Selain itu, bank menyediakan rekening tabungan dan deposito berjangka, memberi pelanggan tempat yang aman untuk menumbuhkan uang mereka.
2. Bank Digital Tonik, Inc.
Tonik Digital Bank, Inc., umumnya dikenal sebagai Tonik, memulai debutnya di Filipina pada tahun 2021 sebagai bank all-digital pertama, atau “neobank,” di Asia Tenggara. Lembaga perintis ini bertujuan untuk merevolusi pengalaman perbankan dengan menawarkan platform digital sepenuhnya yang melayani kebutuhan keuangan modern orang Filipina. Dengan pendekatan inovatifnya, Tonik dengan cepat mendapatkan perhatian karena layanannya yang ramah pengguna dan suku bunga yang kompetitif.
Fitur Utama
Salah satu fitur yang menonjol dari Tonik adalah Simpanan Solo. Fitur ini memungkinkan pengguna untuk mengaktifkan “simpanan” individu dalam akun Tonik mereka, memungkinkan mereka untuk menghemat uang dengan suku bunga yang bervariasi. Solo Stash sangat menarik karena menawarkan tingkat bunga tahunan 4% yang mengesankan, yang empat kali lebih tinggi daripada tingkat yang biasanya ditawarkan oleh rekening tabungan biasa. Ini menjadikannya pilihan yang sangat baik bagi individu yang ingin menumbuhkan tabungan mereka dengan lebih efisien.
Tonik juga menawarkan Grup Stash fitur, yang membawa tabungan kolektif ke tingkat berikutnya. Fitur ini sangat cocok untuk mereka yang memiliki #SquadGoals terkait dengan tabungan, karena memungkinkan sekelompok orang untuk menghemat uang bersama. Baik Anda menabung untuk perjalanan grup, proyek bersama, atau tujuan kolektif lainnya, Group Stash memudahkan untuk mengumpulkan sumber daya dan mendapatkan bunga secara kolektif.
Untuk transaksi yang lancar, Tonik menyediakan keduanya kartu virtual instan dan kartu debit fisik. Kartu-kartu ini memastikan bahwa pengguna dapat dengan mudah berbelanja online atau melakukan pembelian di toko fisik, menawarkan kenyamanan dan fleksibilitas. Fitur Deposit Berjangka Tonik juga sangat menarik, menawarkan 6% suku bunga tahunan. Opsi ini sangat ideal bagi mereka yang ingin mengunci dana mereka dan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi atas tabungan mereka. Dengan menawarkan harga yang kompetitif seperti itu, Tonik memberikan alternatif yang menarik bagi penabung dan investor yang ingin memaksimalkan pengembalian mereka.
3. Bank Digital UNO
UNO Digital Bank dengan bangga memegang penghargaan sebagai bank digital spektrum penuh pertama di Asia Tenggara. Lembaga perintis ini menawarkan rangkaian layanan komprehensif untuk memenuhi berbagai kebutuhan keuangan, menjadikannya toko serba ada bagi pelanggan yang mencari pengalaman perbankan digital holistik. Dengan memanfaatkan teknologi canggih dan pendekatan yang berpusat pada pelanggan, UNO bertujuan untuk mendefinisikan kembali lanskap perbankan di wilayah tersebut.
Fitur Utama
Salah satu fitur yang menonjol dari UNO Digital Bank adalah penggunaannya Onboarding dan otentikasi yang didukung AI. Dengan memanfaatkan algoritma AI dan pembelajaran mesin mutakhir, UNO merampingkan proses orientasi, memungkinkan pembuatan akun dan otentikasi yang lebih cepat. Ini mengurangi kerumitan bagi pelanggan dan memastikan masuk yang lancar dan efisien ke dalam sistem perbankan.
UNO Digital Bank memfasilitasi transaksi yang mulus, memungkinkan pengguna untuk dengan mudah mentransfer dana, membayar tagihan, dan mengelola keuangan mereka secara online. Platform digital bank memastikan bahwa semua kebutuhan transaksional terpenuhi secara efisien, memberikan pengalaman yang nyaman dan ramah pengguna. Bagi mereka yang fokus pada tabungan, UNO menawarkan opsi tabungan fleksibel yang disesuaikan dengan berbagai tujuan keuangan, baik membangun dana hari hujan atau menabung untuk tujuan jangka panjang.
Selain menabung, UNO membuat peminjaman langsung melalui platform digitalnya. Apakah pelanggan membutuhkan pinjaman pribadi atau jalur kredit, UNO menyediakan akses mudah ke opsi pinjaman, memastikan bahwa dukungan keuangan tersedia saat dibutuhkan. Selain itu, UNO mendorong pengguna untuk menumbuhkan kekayaan mereka dengan menawarkan berbagai peluang investasi. Dari saham hingga reksa dana, bank menyediakan akses ke berbagai instrumen investasi, memberdayakan pelanggan untuk membuat keputusan berdasarkan informasi dan mencapai tujuan keuangan mereka.
4. Bank GotyMe
GotyMe Bank membedakan dirinya dalam ekosistem perbankan digital Filipina dengan menambahkan sentuhan manusia pada layanannya. Tidak seperti neobank murni otomatis, GotyMe menekankan interaksi pelanggan yang dipersonalisasi, memastikan bahwa pengguna menerima layanan digital yang efisien dan kehangatan serta pemahaman dukungan manusia. Pendekatan ini membedakan GotyMe, menjadikannya pemain unik dalam lanskap perbankan digital.
Fitur Utama
GotyMe Bank menawarkan rangkaian layanan yang komprehensif dirancang untuk memenuhi berbagai kebutuhan keuangan. Untuk tabungan, GotyMe mendorong pengguna untuk membangun cadangan keuangan mereka melalui rekening tabungan yang ramah pengguna yang memudahkan untuk menyisihkan uang untuk kebutuhan masa depan. Dalam hal pembayaran, GotyMe memfasilitasi transaksi yang mulus, termasuk pembayaran tagihan dan transfer dana, memastikan bahwa pengguna dapat mengelola keuangan mereka dengan mudah. Bagi mereka yang membutuhkan kredit, GotyMe menyediakan opsi pinjaman yang cocok untuk tujuan pribadi dan bisnis, menawarkan persyaratan yang fleksibel dan harga yang kompetitif.
Untuk meningkatkan kenyamanan, GotyMe menawarkan kartu debit virtual dan fisik. Kartu-kartu ini memastikan bahwa pengguna dapat dengan mudah berbelanja online atau melakukan pembelian di toko-toko lokal, memberikan fleksibilitas dan kemudahan penggunaan. Ketersediaan kedua jenis kartu berarti bahwa pengguna dapat memilih opsi yang paling sesuai dengan gaya hidup dan preferensi mereka.
Salah satu fitur menonjol dari GotyMe Bank adalah pendekatan yang berpusat pada manusia. Tidak seperti banyak bank digital yang hanya mengandalkan respons otomatis, dukungan dan bantuan pelanggan GotyMe melampaui ini, menawarkan pengalaman yang lebih personal. Pengguna dapat berharap untuk berinteraksi dengan orang-orang nyata yang memahami kebutuhan mereka dan dapat memberikan dukungan yang disesuaikan. Sentuhan manusia ini meningkatkan pengalaman perbankan, membuat pengguna merasa dihargai dan dipahami.
5. UnionBank Digital
UnionDigital Bank adalah bank digital sepenuhnya yang diluncurkan pada tahun 2021 sebagai usaha patungan antara Union Bank of the Philippines, salah satu bank terbesar di negara itu, dan perusahaan teknologi besar seperti Tencent dan Explore. Ini bertujuan untuk memanfaatkan keahlian keuangan Union Bank yang mapan dengan kecakapan teknologi mitranya untuk memberikan pengalaman perbankan digital yang mulus dan inovatif. UnionDigital Bank beroperasi di bawah lisensi perbankan digital yang dikeluarkan oleh Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), bank sentral Filipina.
Fitur Utama
UnionDigital Bank menyediakan rangkaian fitur komprehensif yang disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan orang Filipina yang mencari pengalaman perbankan yang mulus dan berpusat pada seluler. Salah satu penawaran yang menonjol adalah proses pembukaan akun yang bebas repot, memungkinkan pengguna untuk membuat akun dengan cepat melalui saluran online.
Selain itu, UnionDigital Bank memfasilitasi transaksi tunai yang nyaman melalui berbagai jalan, termasuk jaringan ATM mitra, transfer bank online, dan jaringan agen tunai yang ditunjuk. Aksesibilitas ini memastikan bahwa pengguna dapat mengelola keuangan mereka dengan mudah, terlepas dari lokasi mereka.
Selain itu, bank memprioritaskan keamanan dengan menerapkan langkah-langkah kuat seperti otentikasi multi-faktor dan enkripsi data. Ditambah dengan program penghargaan yang memberi insentif pada transaksi, UnionDigital Bank membedakan dirinya sebagai pilihan yang andal dan bermanfaat untuk kebutuhan perbankan modern di Filipina.
6. Bank Maya
Diluncurkan pada tahun 2020, Maya Bank adalah cabang perbankan digital dari PLDT Inc., perusahaan telekomunikasi terbesar di Filipina. Maya Bank beroperasi di bawah lisensi perbankan digital dari BSP dan memanfaatkan jangkauan luas dan infrastruktur digital PLDT untuk menyediakan platform perbankan yang nyaman dan dapat diakses.
Fitur Utama
Maya Bank berkomitmen untuk memberikan pengalaman perbankan yang mudah dan berpusat pada seluler yang selaras dengan preferensi pengguna modern. Penekanan pada kesederhanaan terbukti dalam proses pembukaan rekening yang cepat dan ramah pengguna, mencerminkan kenyamanan yang ditawarkan oleh UnionDigital Bank.
Mengintegrasikan secara mulus dengan aplikasi Maya yang banyak digunakan, Maya Bank mengkonsolidasikan manajemen keuangan dalam satu platform, meningkatkan kenyamanan pengguna. Integrasi ini memfasilitasi penanganan transaksi dan keuangan yang efisien, berkontribusi pada pengalaman perbankan yang efisien bagi kliennya.
Selain itu, Maya Bank membedakan dirinya dengan menawarkan penarikan tunai gratis di jaringan ATM yang luas dan memungkinkan pembayaran tagihan tanpa repot langsung melalui aplikasi Maya. Dengan fasilitas tambahan seperti kartu prabayar dan program hadiah, Maya Bank menggarisbawahi komitmennya untuk memberikan nilai dan aksesibilitas kepada penggunanya, terutama mereka yang nyaman dengan mobile banking.
Apa yang Dibutuhkan agar Bank Digital Tumbuh dengan Aman?
Karena bank digital terus membentuk kembali lanskap keuangan, mengamankan pertumbuhan mereka sangat penting untuk kesuksesan jangka panjang. Dengan meningkatnya pergeseran menuju perbankan digital first, menerapkan kerangka kerja keamanan yang kuat adalah kunci untuk melindungi data pelanggan, menjaga kepatuhan, dan mencegah penipuan. Berikut adalah blok bangunan penting bagi bank digital untuk berkembang dengan aman:
1. Onboarding Pelanggan yang Mulus
Garis pertahanan pertama terhadap penipuan dimulai dengan orientasi pelanggan. eKYC (elektronik Kenali Pelanggan Anda) memungkinkan bank digital untuk mengotentikasi pelanggan dari jarak jauh menggunakan cek biometrik, dokumen resmi, dan metode verifikasi digital. Ini membantu memblokir akun penipuan yang dibuat dengan deepfakes, dan pembajakan digital seperti serangan peniruan personasi/presentasi dan serangan injeksi. Sementara itu, analisis risiko yang mencakup pendaftaran bot dan deteksi pengambilalihan akun juga penting dalam mengidentifikasi aktivitas yang mencurigakan sejak dini, berfungsi sebagai lapisan perlindungan penting untuk proses onboarding.
2. Deteksi Penipuan Waktu Nyata
Untuk mencegah penipu, bank digital memerlukan pemantauan transaksi yang berkelanjutan dan real-time. Dengan memanfaatkan beberapa model pembelajaran mesin dan grafik pengetahuan, bank dapat menganalisis sejumlah besar data kompleks yang mengidentifikasi hubungan antara identitas digital, transaksi, dan elemen kunci lainnya. Hal ini memungkinkan deteksi skema penipuan terorganisir, pencucian uang, dan aktivitas mencurigakan sebelum dapat berdampak pada bisnis atau pelanggan. Dengan menggabungkan teknologi canggih ini, bank dapat secara proaktif mencegah penipuan dan memastikan lingkungan digital yang aman bagi penggunanya.
3. Pertahanan Keamanan Siber Berlapis
Untuk lebih meningkatkan efisiensi pencegahan penipuanBank digital harus mengintegrasikan proses pengambilan keputusan otomatis yang menggunakan skor risiko real-time untuk memandu tindakan. Menerapkan sistem yang secara dinamis dapat menilai setiap transaksi atau aktivitas akun, secara otomatis menandai tindakan mencurigakan, memicu otentikasi multi-faktor (MFA) atau memblokir transaksi penipuan segera sebelum diproses. Menciptakan perjalanan pelanggan berdasarkan tingkat risiko, dapat memungkinkan platform untuk memberikan pengalaman pengguna yang lebih lancar ke segmen asli.
Aspek penting dari proses ini adalah loop umpan balik: ketika pola dan taktik penipuan baru muncul, sistem belajar dari data masa lalu, terus memperbarui aturan, daftar hitam, dan model pembelajaran mesin untuk tetap di depan. Pendekatan adaptif ini memastikan sistem yang memperbaiki diri, mengurangi kemungkinan positif palsu dan memberikan pertahanan yang lebih akurat dan efisien terhadap upaya penipuan di masa depan.
4. Tetap Sesuai dengan Peraturan yang Berkembang
Kerangka kerja peraturan menjadi semakin ketat untuk mengatasi meningkatnya ancaman penipuan dan kejahatan dunia maya dalam layanan keuangan. Misalnya, BSP Circular 1140 mengamanatkan sistem pemantauan penipuan real-time dengan kemampuan seperti analitik perilaku, dukungan multi-saluran, dan integrasi AML. Demikian pula, BSP Circular 1170 menekankan manajemen risiko keamanan siber untuk lembaga keuangan, menyoroti perlunya kontrol yang kuat untuk mengurangi ancaman yang muncul.
Akhir-akhir ini di Filipina, Undang-Undang Penipuan Akun Anti-Keuangan (AFASA) menunjukkan bagaimana negara-negara membuat undang-undang untuk memerangi penipuan keuangan dan melindungi konsumen dari penipuan. Peraturan tersebut menggarisbawahi pentingnya strategi kepatuhan proaktif bagi lembaga keuangan.
Dengan menerapkan sistem kepatuhan otomatis, bisnis dapat tetap berada di depan perubahan peraturan, memastikan kepatuhan terhadap KYC, AML, dan pedoman perlindungan data secara global. Pendekatan ini tidak hanya mengurangi risiko ketidakpatuhan tetapi juga menumbuhkan kepercayaan, memungkinkan organisasi untuk fokus pada pertumbuhan dan inovasi yang berkelanjutan.
