En los últimos años, el sector bancario filipino ha sido testigo de una transformación significativa con el auge de la banca digital. El Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ha otorgado licencias a un grupo selecto de bancos, lo que les permite operar completamente en línea y satisfacer las necesidades cambiantes de los filipinos en la era digital. Estos Bancos digitales con licencia BSP están allanando el camino para una mayor inclusión financiera, ofreciendo servicios bancarios innovadores y fáciles de usar a los que se puede acceder desde la comodidad del hogar o mientras se viaja. Cada uno de estos bancos aprovecha la tecnología para brindar una amplia gama de servicios financieros, incluidos ahorros, préstamos, remesas y más, a través de plataformas móviles y web. Estos bancos, que dan prioridad a la tecnología digital, están ayudando a cerrar la brecha para los filipinos desatendidos y a ofrecer una experiencia bancaria moderna a quienes buscan una mayor flexibilidad y comodidad a la hora de administrar sus finanzas.
El banco digital con licencia de 6 BSP
1. Banco Filipino de Ultramar (OFBank)
OFBank es una filial del Banco de Tierras de Filipinas, de propiedad estatal, que atiende a filipinos extranjeros y a sus beneficiarios, y es el primer banco exclusivamente digital de PHL tras obtener la licencia bancaria del BSP. Este banco digital tiene como objetivo proporcionar servicios financieros que aborden las necesidades únicas de los filipinos que viven y trabajan en el extranjero, garantizando que puedan administrar sus finanzas de manera eficiente a pesar de las distancias geográficas.
Características principales
Una de las características más destacadas de OfBank es su tecnología basada en inteligencia artificial que facilita la apertura perfecta de cuentas en línea. Esta tecnología permite a los filipinos en el extranjero crear cuentas de forma remota, eliminando la necesidad de presencia física y superando así las barreras geográficas. Esta facilidad de acceso es crucial para los trabajadores extranjeros que necesitan administrar sus finanzas desde lejos.
OfBank ofrece una amplia gama de servicios adaptados a las necesidades de su grupo demográfico objetivo. Estos servicios incluyen servicios eficientes y seguros remesas, lo que permite a los filipinos en el extranjero transferir dinero a sus familias en sus países de origen con facilidad. Además, el banco ofrece servicios convenientes pago de facturas opciones, que permiten a los usuarios liquidar sus facturas y servicios públicos sin problemas. Para quienes necesitan crédito, OFBank ofrece varios préstamo productos adecuados para fines personales o comerciales. Además, el banco ofrece cuentas de ahorro y depósito a plazo fijo, lo que brinda a los clientes un lugar seguro para hacer crecer su dinero.
2. Tonik Digital Bank, Inc.
Tonik Digital Bank, Inc., comúnmente conocido como Tonik, hizo su debut en Filipinas en 2021 como el primer banco totalmente digital, o «neobanco», del sudeste asiático. Esta institución pionera tiene como objetivo revolucionar la experiencia bancaria al ofrecer una plataforma totalmente digital que satisfaga las necesidades financieras modernas de los filipinos. Con su enfoque innovador, Tonik ha ganado rápidamente la atención por sus servicios fáciles de usar y sus tasas de interés competitivas.
Características principales
Una de las características más destacadas de Tonik es la Solo Stash. Esta función permite a los usuarios activar «reservas» individuales en sus cuentas de Tonik, lo que les permite ahorrar dinero con tasas de interés variables. El Solo Stash es particularmente atractivo porque ofrece una impresionante tasa de interés anual del 4%, cuatro veces más alta que la tasa que suelen ofrecer las cuentas de ahorro habituales. Esto lo convierte en una excelente opción para las personas que buscan aumentar sus ahorros de manera más eficiente.
Tonik también ofrece un Grupo Stash función, que lleva el ahorro colectivo al siguiente nivel. Esta función es perfecta para quienes ocupan el puesto #SquadGoals en relación con el ahorro, ya que permite a grupos de personas ahorrar dinero juntas. Ya sea que ahorres para un viaje en grupo, un proyecto compartido o cualquier otro objetivo colectivo, Group Stash te permite juntar recursos y ganar intereses de forma colectiva con facilidad.
Para transacciones sin problemas, Tonik ofrece ambos tarjetas virtuales instantáneas y tarjetas de débito físicas. Estas tarjetas garantizan que los usuarios puedan comprar fácilmente en línea o en tiendas físicas, lo que ofrece comodidad y flexibilidad. La función de depósito a plazo fijo de Tonik también es muy atractiva, ya que ofrece Tasa de interés anual del 6%. Esta opción es ideal para quienes buscan asegurar sus fondos y obtener una mayor rentabilidad de sus ahorros. Al ofrecer tasas tan competitivas, Tonik ofrece una alternativa atractiva para los ahorradores e inversores que buscan maximizar sus beneficios.
3. Banco digital UNO
UNO Digital Bank se enorgullece de ser el primer banco digital de espectro completo del sudeste asiático. Esta institución pionera ofrece un conjunto integral de servicios para cubrir una amplia gama de necesidades financieras, lo que la convierte en una ventanilla única para los clientes que buscan una experiencia de banca digital holística. Al aprovechar la tecnología avanzada y un enfoque centrado en el cliente, UNO tiene como objetivo redefinir el panorama bancario en la región.
Características principales
Una de las características más destacadas de UNO Digital Bank es el uso de Incorporación y autenticación impulsadas por IA. Al aprovechar los algoritmos más avanzados de inteligencia artificial y aprendizaje automático, UNO agiliza el proceso de incorporación, lo que permite una creación y autenticación de cuentas más rápidas. Esto reduce las molestias para los clientes y garantiza una entrada fluida y eficiente en el sistema bancario.
UNO Digital Bank facilita las transacciones sin problemas, lo que permite a los usuarios transferir fondos, pagar facturas y administrar sus finanzas en línea fácilmente. La plataforma digital del banco garantiza que todas las necesidades transaccionales se satisfagan de manera eficiente, proporcionando una experiencia cómoda y fácil de usar. Para quienes se centran en ahorrar, UNO ofrece opciones de ahorro flexibles que se adaptan a diversos objetivos financieros, ya sea para crear un fondo para casos difíciles o ahorrar para objetivos a largo plazo.
Además de ahorrar, UNO hace préstamo directamente a través de su plataforma digital. Ya sea que los clientes necesiten un préstamo personal o una línea de crédito, UNO ofrece un fácil acceso a las opciones de préstamo, lo que garantiza que el apoyo financiero esté disponible cuando lo necesite. Además, UNO alienta a los usuarios a aumentar su patrimonio al ofrecer una variedad de oportunidades de inversión. Desde acciones hasta fondos mutuos, el banco brinda acceso a varios instrumentos de inversión, lo que permite a los clientes tomar decisiones informadas y alcanzar sus objetivos financieros.
4. Banco GoTyMe
GoTyme Bank se distingue en el ecosistema de banca digital de Filipinas al añadir un toque humano a sus servicios. A diferencia de los neobancos puramente automatizados, GoTyMe hace hincapié en las interacciones personalizadas con los clientes, garantizando que los usuarios reciban servicios digitales eficientes y la calidez y la comprensión del apoyo humano. Este enfoque diferencia a GoTyMe y lo convierte en un actor único en el panorama de la banca digital.
Características principales
GoTyMe Bank ofrece una amplia gama de servicios diseñado para satisfacer diversas necesidades financieras. Para ahorrar, GoTyMe anima a los usuarios a acumular sus reservas financieras a través de cuentas de ahorro fáciles de usar que faciliten la reserva de dinero para necesidades futuras. En cuanto a los pagos, GoTyMe facilita las transacciones sin problemas, incluidos los pagos de facturas y las transferencias de fondos, lo que garantiza que los usuarios puedan administrar sus finanzas sin esfuerzo. Para quienes necesitan crédito, GoTyMe ofrece opciones de préstamo adecuadas para fines personales y comerciales, con condiciones flexibles y tasas competitivas.
Para mejorar la comodidad, GoTyMe ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales. Estas tarjetas garantizan que los usuarios puedan comprar fácilmente en línea o en tiendas locales, lo que brinda flexibilidad y facilidad de uso. La disponibilidad de ambos tipos de tarjetas significa que los usuarios pueden elegir la opción que mejor se adapte a su estilo de vida y preferencias.
Una de las características más destacadas de GoTyMe Bank es su enfoque centrado en el ser humano. A diferencia de muchos bancos digitales que se basan únicamente en respuestas automatizadas, la atención al cliente y la asistencia de GoTyMe van más allá y ofrecen una experiencia más personalizada. Los usuarios pueden esperar interactuar con personas reales que entienden sus necesidades y pueden brindarles un soporte personalizado. Este toque humano mejora la experiencia bancaria, haciendo que los usuarios se sientan valorados y comprendidos.
5. Banco digital Union
UnionDigital Bank es un banco totalmente digital lanzado en 2021 como una empresa conjunta entre Union Bank of the Philippines, uno de los bancos más grandes del país, y las principales empresas de tecnología como Tencent y Explore. Su objetivo es aprovechar la experiencia financiera consolidada de Union Bank con la destreza tecnológica de sus socios para ofrecer una experiencia de banca digital fluida e innovadora. UnionDigital Bank opera bajo una licencia de banca digital emitida por el Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), el banco central de Filipinas.
Características principales
UnionDigital Bank ofrece un conjunto integral de funciones diseñadas para satisfacer las necesidades de los filipinos que buscan una experiencia bancaria fluida y centrada en los dispositivos móviles. Una oferta destacada es su proceso de apertura de cuentas sin complicaciones, que permite a los usuarios establecer una cuenta rápidamente a través de canales en línea.
Además, UnionDigital Bank facilita las transacciones en efectivo convenientes a través de varias vías, incluidas las redes de cajeros automáticos asociados, las transferencias bancarias en línea y una red de agentes de efectivo designados. Esta accesibilidad garantiza que los usuarios puedan administrar sus finanzas con facilidad, independientemente de su ubicación.
Además, el banco prioriza la seguridad mediante la implementación de medidas sólidas como la autenticación multifactorial y el cifrado de datos. Junto con un programa de recompensas que incentiva las transacciones, UnionDigital Bank se distingue por ser una opción confiable y gratificante para las necesidades bancarias modernas en Filipinas.
6. Banco Maya
Lanzado en 2020, Maya Bank es la división de banca digital de PLDT Inc., la mayor empresa de telecomunicaciones de Filipinas. Maya Bank opera bajo una licencia de banca digital del BSP y aprovecha el amplio alcance y la infraestructura digital de PLDT para proporcionar una plataforma bancaria conveniente y accesible.
Características principales
Maya Bank se compromete a ofrecer una experiencia bancaria sencilla y centrada en los dispositivos móviles que se alinee con las preferencias de los usuarios modernos. El énfasis en la simplicidad es evidente en su proceso de apertura de cuentas rápido y fácil de usar, que refleja la comodidad que ofrece UnionDigital Bank.
Al integrarse a la perfección con la aplicación Maya, ampliamente utilizada, Maya Bank consolida la gestión financiera en una sola plataforma, lo que mejora la comodidad del usuario. Esta integración facilita el manejo eficiente de las transacciones y las finanzas, lo que contribuye a una experiencia bancaria simplificada para su clientela.
Además, Maya Bank se distingue por ofrecer retiros de efectivo gratuitos en una amplia red de cajeros automáticos y por permitir el pago de facturas sin problemas directamente a través de la aplicación Maya. Con ventajas adicionales, como tarjetas prepagas y un programa de recompensas, Maya Bank subraya su compromiso de ofrecer valor y accesibilidad a sus usuarios, especialmente a aquellos que se sienten cómodos con la banca móvil.
¿Qué se necesita para que un banco digital crezca de forma segura?
A medida que los bancos digitales siguen remodelando el panorama financiero, garantizar su crecimiento es vital para el éxito a largo plazo. Con el cambio cada vez mayor hacia la banca digital, la implementación de un marco de seguridad sólido es clave para proteger los datos de los clientes, mantener el cumplimiento y prevenir el fraude. Estos son los elementos fundamentales para que un banco digital prospere de forma segura:
1. Incorporación perfecta de clientes
La primera línea de defensa contra el fraude comienza con la incorporación de clientes. eKYC (electrónico Conozca a su cliente) permite a los bancos digitales autenticar a los clientes de forma remota mediante cheques biométricos, documentos oficiales y métodos de verificación digital. Esto ayuda a bloquear las cuentas fraudulentas creadas con copias falsas y los secuestros digitales, como los ataques de suplantación de identidad o presentación y los ataques por inyección. Mientras tanto, el análisis de riesgos, que abarca el registro de bots y la detección de la apropiación de cuentas, también es fundamental para identificar las actividades sospechosas de forma temprana, ya que constituye un nivel de protección esencial para el proceso de incorporación.
2. Detección de fraude en tiempo real
Para mantener a raya a los estafadores, los bancos digitales requieren un monitoreo continuo y en tiempo real de las transacciones. Al aprovechar varios modelos de aprendizaje automático y gráficos de conocimiento, los bancos pueden analizar grandes cantidades de datos complejos para identificar las relaciones entre las identidades digitales, las transacciones y otros elementos clave. Esto permite detectar los esquemas de fraude organizado, el lavado de dinero y las actividades sospechosas antes de que puedan afectar a la empresa o al cliente. Al combinar estas tecnologías avanzadas, los bancos pueden prevenir el fraude de forma proactiva y garantizar un entorno digital seguro para sus usuarios.
3. Defensa de ciberseguridad por capas
Para mejorar aún más la eficiencia de prevención del fraude, los bancos digitales deben integrar un proceso de toma de decisiones automatizado que utilice puntuaciones de riesgo en tiempo real para guiar las acciones. Implemente un sistema que pueda evaluar dinámicamente cada transacción o actividad de la cuenta, marcar automáticamente las acciones sospechosas, activar la autenticación multifactor (MFA) o bloquear las transacciones fraudulentas inmediatamente antes de que se procesen. Crear un recorrido del cliente en función de los niveles de riesgo puede permitir que la plataforma brinde una experiencia de usuario más fluida a un segmento genuino.
Un aspecto crucial de este proceso es el ciclo de retroalimentación: a medida que surgen nuevos patrones y tácticas de fraude, el sistema aprende de los datos anteriores y actualiza continuamente sus reglas, listas negras y modelos de aprendizaje automático para mantenerse a la vanguardia. Este enfoque adaptativo garantiza un sistema de mejora automática, lo que reduce las posibilidades de que se produzcan falsos positivos y proporciona una defensa más precisa y eficiente contra futuros intentos de fraude.
4. Cumplimiento de las normativas en evolución
Los marcos regulatorios son cada vez más estrictos para abordar las crecientes amenazas del fraude y la ciberdelincuencia en los servicios financieros. Por ejemplo, la circular 1140 del BSP exige sistemas de monitoreo del fraude en tiempo real con capacidades como el análisis del comportamiento, el soporte multicanal y la integración de la lucha contra el blanqueo de dinero. Del mismo modo, la circular 1170 del BSP hace hincapié en la gestión de los riesgos de ciberseguridad para las instituciones financieras, destacando la necesidad de controles sólidos para mitigar las amenazas emergentes.
Últimamente, en Filipinas, el Ley contra la estafa de cuentas financieras (AFASA) demuestra cómo los países están legislando para combatir el fraude financiero y proteger a los consumidores de las estafas. Estas regulaciones subrayan la importancia de las estrategias de cumplimiento proactivas para las instituciones financieras.
Al implementar sistemas de cumplimiento automatizados, las empresas pueden mantenerse a la vanguardia de los cambios normativos y garantizar el cumplimiento de las directrices de KYC, AML y protección de datos a nivel mundial. Este enfoque no solo mitiga los riesgos de incumplimiento, sino que también fomenta la confianza, lo que permite a las organizaciones centrarse en el crecimiento sostenible y la innovación.
