We do not offer, support, or condone any illicit services mentioned in this glossary. We also do not sell any data to illegal entities. These terms are provided solely for educational and awareness purposes to help businesses understand and prevent fraud.
ما هي خدمات التحقق من الأعمال؟
خدمات التحقق من الأعمال تزويد المؤسسات بالوسائل اللازمة للمصادقة والتحقق من هوية وشرعية كيان تجاري. تتضمن هذه الخدمات عادةً التحقق من التفاصيل الرئيسية مثل تسجيل الأعمال وهيكل الملكية والسجلات المالية والحالة التشغيلية. يتم استخدامها على نطاق واسع في صناعات مثل البنوك والتكنولوجيا المالية والتجارة الإلكترونية لضمان الامتثال لها تعرف على عملك (KYB) و مكافحة غسيل الأموال (AML) اللوائح مع التخفيف من مخاطر الاحتيال.
تساعد هذه الخدمات الشركات على بناء الثقة مع الشركاء والموردين والعملاء مع تقليل المخاطر المرتبطة بالشركات الوهمية أو الأعمال المزيفة أو الكيانات الاحتيالية.
كيف تعمل خدمات التحقق من الأعمال؟
الخطوات الرئيسية في العملية
الخطوة 1 - جمع البيانات
تقدم الشركات وثائق، مثل:
- شهادات تسجيل الأعمال.
- أرقام التعريف الضريبي.
- تفاصيل الملكية والمساهمين.
- العناوين المادية والتراخيص التشغيلية.
التحقق من قاعدة البيانات
تقوم خدمات التحقق بمراجعة البيانات المقدمة مقابل السجلات الرسمية، بما في ذلك:
- السجلات الحكومية.
- العقوبات وقوائم المراقبة (مثل مكتب مراقبة الأصول الأجنبية وعقوبات الاتحاد الأوروبي).
- مكاتب الائتمان وقواعد البيانات المالية.
التحقق من الملكية
تحديد المالكون المنتفعون النهائيون (UBOs)، الذين يمتلكون حصصًا كبيرة (على سبيل المثال، 25٪ أو أكثر) في الأعمال التجارية، لضمان الشفافية والامتثال.
تقييم المخاطر
قم بتقييم ملف تعريف مخاطر الأعمال من خلال تحليل عوامل مثل:
- الولايات القضائية أو الصناعات عالية المخاطر.
- تاريخ الاحتيال أو عدم الامتثال.
- الاتصالات بالأشخاص البارزين سياسيًا (PEPs) أو الكيانات الخاضعة للعقوبات.
المراقبة المستمرة
بعد التحقق الأولي، تتم مراقبة الشركات باستمرار بحثًا عن التغييرات في الملكية أو حالة الامتثال أو الشرعية التشغيلية.
حالات الاستخدام
سيناريوهات مشروعة
- المؤسسات المالية: التحقق من عملاء الشركات أثناء فتح الحسابات أو طلبات القروض أو المعاملات عالية القيمة لضمان الامتثال للوائح AML و KYB.
- الأسواق: مصادقة البائعين أو مزودي الخدمة لمنع الشركات الاحتيالية من استغلال المنصة.
- التجارة عبر الحدود: التأكد من أن الموردين أو الشركاء في البلدان الأخرى كيانات شرعية ذات عمليات صالحة.
حالات الاستخدام الاحتيالي (التأثير غير المباشر)
- الأعمال المزيفة: يستخدم المحتالون مستندات ملفقة لاجتياز فحوصات التحقق وارتكاب الاحتيال، مثل غسيل الأموال أو الاحتيال في الفواتير.
- التحريف: قد تحجب الشركات هياكل ملكيتها لإخفاء الاتصالات بالأفراد أو الأنشطة عالية المخاطر.
- شركات شل: قد تستخدم الكيانات الاحتيالية الحد الأدنى من العمليات لغسل الأموال أو التهرب من الضرائب، واستغلال الثغرات في عمليات التحقق.
التأثيرات على الأعمال
التأثيرات الإيجابية
- التخفيف من الاحتيال: إن تحديد الشركات المزيفة أو عالية المخاطر يقلل من فرص الاحتيال والجرائم المالية.
- الامتثال التنظيمي: تساعد خدمات التحقق من الأعمال المؤسسات على الوفاء بالتزامات AML و KYB و CTF (تمويل مكافحة الإرهاب)، وتجنب العقوبات.
- بناء الثقة: تعمل الشراكات التي تم التحقق منها وعلاقات الموردين على تعزيز الثقة بين الشركات والعملاء وأصحاب المصلحة.
التأثيرات السلبية
- التكاليف التشغيلية: يمكن أن يكون تنفيذ أنظمة التحقق من الأعمال كثيف الموارد، مما يتطلب الاستثمار في الأدوات والموظفين.
- تأخيرات الإعداد: قد تؤدي عمليات التحقق الصارمة إلى إبطاء عملية إعداد الأعمال، مما قد يؤدي إلى إحباط العملاء أو الشركاء الشرعيين.
- الإيجابيات الكاذبة: قد يتم وضع علامة على الشركات الشرعية بشكل غير صحيح بسبب الأخطاء أو البيانات القديمة في أنظمة التحقق.
الضرر الذي يلحق بالسمعة
- الارتباط بالاحتيال: قد يؤدي عدم التحقق من الشركاء أو العملاء بشكل صحيح إلى تعريض الشركات لفضائح الاحتيال، مما يضر بسمعتها.
- عدم ثقة العملاء: إذا تم التعامل مع عمليات التحقق بشكل خاطئ أو كانت شديدة التوغل، فقد تؤدي إلى الإضرار بالعلاقات مع العملاء أو الشركاء.
الميزات الرئيسية لخدمات التحقق من الأعمال
- التحقق الآلي: يقلل الأخطاء اليدوية ويسرع عملية التحقق.
- الوصول إلى قاعدة البيانات العالمية: يوفر الوصول إلى قواعد البيانات الحكومية والمالية والعقوبات في جميع أنحاء العالم.
- تسجيل المخاطر: يقوم بتقييم مستوى مخاطر الشركات بناءً على الموقع والصناعة وهيكل الملكية.
- المراقبة في الوقت الحقيقي: ينبه الشركات إلى التغييرات في حالة الكيانات التي تم التحقق منها أو امتثالها.
- التكامل مع حلول مكافحة غسيل الأموال: يتكامل بسلاسة مع أدوات مكافحة غسيل الأموال لضمان نهج الامتثال الشامل.
.jpeg)
