Layanan Verifikasi Bisnis

Apa itu Layanan Verifikasi Bisnis?

Layanan verifikasi bisnis menyediakan organisasi dengan sarana untuk mengotentikasi dan memvalidasi identitas dan legitimasi entitas bisnis. Layanan ini biasanya melibatkan verifikasi rincian kunci seperti pendaftaran bisnis, struktur kepemilikan, catatan keuangan, dan status operasional. Mereka banyak digunakan dalam industri seperti perbankan, fintech, dan e-commerce untuk memastikan kepatuhan dengan Kenali Bisnis Anda (KYB) dan Anti Pencucian Uang (AML) peraturan sambil mengurangi risiko penipuan.

‍

Layanan ini membantu bisnis membangun kepercayaan dengan mitra, pemasok, dan pelanggan sambil mengurangi risiko yang terkait dengan perusahaan cangkang, bisnis palsu, atau entitas penipuan.

‍

Bagaimana Layanan Verifikasi Bisnis Bekerja?

Langkah-langkah kunci dalam proses

Langkah 1- Pengumpulan Data

Bisnis mengirimkan dokumentasi, seperti:

• Sertifikat pendaftaran bisnis.

• Nomor identifikasi pajak.

• Detail kepemilikan dan pemegang saham.

• Alamat fisik dan lisensi operasional.

‍

Validasi Database

Layanan verifikasi memeriksa silang data yang dikirimkan terhadap catatan resmi, termasuk:

• Pendaftaran pemerintah.

• Sanksi dan daftar pantauan (misalnya, OFAC, sanksi UE).

• Biro kredit dan database keuangan.

‍

Verifikasi Kepemilikan

Identifikasi Pemilik Manfaat Utama (UBOs), yang memegang saham signifikan (misalnya, 25% atau lebih) dalam bisnis, untuk memastikan transparansi dan kepatuhan.

‍

Penilaian Risiko

Mengevaluasi profil risiko bisnis dengan menganalisis faktor-faktor seperti:

• Yurisdiksi atau industri berisiko tinggi.

• Riwayat penipuan atau ketidakpatuhan.

• Koneksi dengan orang yang terekspos secara politik (PEP) atau entitas yang diberi sanksi.

‍

Pemantauan Berkelanjutan

Setelah verifikasi awal, bisnis terus dipantau untuk perubahan kepemilikan, status kepatuhan, atau legitimasi operasional.

‍

Kasus Penggunaan

Skenario yang sah

• Lembaga Keuangan: Memverifikasi klien korporat selama pembukaan rekening, aplikasi pinjaman, atau transaksi bernilai tinggi untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan AML dan KYB.

• Pasar: Mengautentikasi penjual atau penyedia layanan untuk mencegah bisnis penipuan mengeksploitasi platform.

• Perdagangan Lintas Batas: Memastikan pemasok atau mitra di negara lain adalah entitas yang sah dengan operasi yang valid.

‍

Kasus Penggunaan Penipuan (Dampak Tidak Langsung)

• Bisnis Palsu: Penipu menggunakan dokumen palsu untuk lulus pemeriksaan verifikasi dan melakukan penipuan, seperti pencucian uang atau penipuan faktur.

• Salah representasi: Bisnis dapat mengaburkan struktur kepemilikan mereka untuk menyembunyikan koneksi ke individu atau aktivitas berisiko tinggi.

• Perusahaan Shell: Entitas penipuan dapat menggunakan operasi minimal untuk mencuci uang atau menghindari pajak, mengeksploitasi kesenjangan dalam proses verifikasi.

‍

Dampak pada Bisnis

Dampak Positif

• Mitigasi Penipuan: Mengidentifikasi bisnis palsu atau berisiko tinggi mengurangi kemungkinan penipuan dan kejahatan keuangan.

• Kepatuhan Peraturan: Layanan verifikasi bisnis membantu organisasi memenuhi kewajiban AML, KYB, dan CTF (Counter-Terrorism Financing), menghindari hukuman.

• Membangun Kepercayaan: Kemitraan terverifikasi dan hubungan pemasok meningkatkan kepercayaan antara bisnis, pelanggan, dan pemangku kepentingan.

‍

Dampak Negatif

• Biaya Operasional: Menerapkan sistem verifikasi bisnis dapat memakan banyak sumber daya, membutuhkan investasi dalam alat dan staf.

• Penundaan Onboarding: Proses verifikasi yang ketat dapat memperlambat orientasi bisnis, berpotensi membuat frustrasi klien atau mitra yang sah.

• Positif Palsu: Bisnis yang sah mungkin salah ditandai karena kesalahan atau data usang dalam sistem verifikasi.

‍

Kerusakan Reputasi

• Asosiasi dengan Penipuan: Gagal memverifikasi mitra atau klien dengan benar dapat mengekspos bisnis ke skandal penipuan, merusak reputasi mereka.

• Ketidakpercayaan Pelanggan: Jika proses verifikasi salah ditangani atau terlalu invasif, mereka dapat merusak hubungan dengan klien atau mitra.

‍

Fitur Utama Layanan Verifikasi Bisnis

• Verifikasi Otomatis: Mengurangi kesalahan manual dan mempercepat proses verifikasi.

• Akses Database Global: Menyediakan akses ke database pemerintah, keuangan, dan sanksi di seluruh dunia.

• Penilaian Risiko: Mengevaluasi tingkat risiko bisnis berdasarkan lokasi, industri, dan struktur kepemilikan.

• Pemantauan Waktu Nyata: Memberi tahu bisnis tentang perubahan status atau kepatuhan entitas yang diverifikasi.

• Integrasi dengan Solusi AML: Terintegrasi dengan alat AML dengan mulus untuk memastikan pendekatan kepatuhan yang komprehensif.