Servicios de verificación empresarial

¿Qué son los servicios de verificación empresarial?

Servicios de verificación empresarial proporcionan a las organizaciones los medios para autenticar y validar la identidad y la legitimidad de una entidad empresarial. Estos servicios suelen implicar la verificación de detalles clave, como el registro empresarial, la estructura de propiedad, los registros financieros y el estado operativo. Se utilizan ampliamente en sectores como la banca, la tecnología financiera y el comercio electrónico para garantizar el cumplimiento de Conozca su negocio (KYB) y Lucha contra el lavado de dinero (AML) regulaciones a la vez que se mitiga el riesgo de fraude.

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Estos servicios ayudan a las empresas a establecer la confianza con los socios, proveedores y clientes, al tiempo que reducen los riesgos asociados con las empresas fantasma, las empresas falsas o las entidades fraudulentas.

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¿Cómo funcionan los servicios de verificación empresarial?

Pasos clave del proceso

Paso 1- Recopilación de datos

Las empresas presentan documentación, como:

• Certificados de registro empresarial.

• Números de identificación fiscal.

• Detalles de propiedad y accionistas.

• Direcciones físicas y licencias operativas.

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validación de bases de datos

Los servicios de verificación cotejan los datos presentados con los registros oficiales, que incluyen:

• Registros gubernamentales.

• Listas de sanciones y vigilancia (p. ej., sanciones de la OFAC o de la UE).

• Agencias de crédito y bases de datos financieras.

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Verificación de propiedad

Identificar Propietarios beneficiarios finales (UBO), que tienen participaciones significativas (por ejemplo, un 25% o más) en la empresa, para garantizar la transparencia y el cumplimiento.

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Evaluación de riesgos

Evalúe el perfil de riesgo de la empresa mediante el análisis de factores como:

• Jurisdicciones o industrias de alto riesgo.

• Historial de fraude o incumplimiento.

• Conexiones con personas expuestas políticamente (PEP) o entidades sancionadas.

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Monitorización continua

Tras la verificación inicial, las empresas se supervisan continuamente para detectar cambios en la propiedad, el estado de cumplimiento o la legitimidad operativa.

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Casos de uso

Escenarios legítimos

• Instituciones financieras: Verificar a los clientes corporativos durante la apertura de cuentas, las solicitudes de préstamos o las transacciones de alto valor para garantizar el cumplimiento de las regulaciones AML y KYB.

• Mercados: Autenticar a vendedores o proveedores de servicios para evitar que empresas fraudulentas exploten la plataforma.

• Comercio transfronterizo: Garantizar que los proveedores o socios de otros países sean entidades legítimas con operaciones válidas.

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Casos de uso fraudulento (impacto indirecto)

• Negocios falsos: Los estafadores utilizan documentos falsos para pasar los controles de verificación y cometer fraudes, como el blanqueo de dinero o el fraude de facturas.

• Tergiversación: Las empresas pueden ocultar sus estructuras de propiedad para ocultar las conexiones con personas o actividades de alto riesgo.

• Compañías fantasma: Las entidades fraudulentas pueden utilizar operaciones mínimas para blanquear dinero o evadir impuestos, aprovechando las brechas en los procesos de verificación.

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Impactos en las empresas

Impactos positivos

• Mitigación del fraude: La identificación de empresas falsas o de alto riesgo reduce las posibilidades de fraude y delitos financieros.

• Cumplimiento normativo: Los servicios de verificación empresarial ayudan a las organizaciones a cumplir con las obligaciones de AML, KYB y CTF (financiación de la lucha contra el terrorismo), evitando sanciones.

• Fomento de la confianza: Las asociaciones verificadas y las relaciones con los proveedores mejoran la confianza entre las empresas, los clientes y las partes interesadas.

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Impactos negativos

• Costos operativos: La implementación de sistemas de verificación empresarial puede consumir muchos recursos y requerir una inversión en herramientas y personal.

• Retrasos en la incorporación: Los procesos de verificación estrictos pueden retrasar la incorporación de empresas y, potencialmente, frustrar a los clientes o socios legítimos.

• Falsos positivos: Es posible que las empresas legítimas estén mal marcadas debido a errores o datos desactualizados en los sistemas de verificación.

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Daño reputacional

• Asociación con el fraude: No verificar adecuadamente a los socios o clientes puede exponer a las empresas a escándalos de fraude y dañar su reputación.

• Desconfianza de los clientes: Si los procesos de verificación se gestionan mal o son demasiado invasivos, pueden dañar las relaciones con los clientes o socios.

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Características clave de los servicios de verificación empresarial

• Verificación automatizada: Reduce los errores manuales y acelera el proceso de verificación.

• Acceso a bases de datos globales: Proporciona acceso a bases de datos gubernamentales, financieras y de sanciones de todo el mundo.

• Puntuación de riesgo: Evalúa el nivel de riesgo de las empresas en función de la ubicación, la industria y la estructura de propiedad.

• Monitorización en tiempo real: Alerta a las empresas sobre los cambios en el estado o el cumplimiento de las entidades verificadas.

• Integración con soluciones AML: Se integra perfectamente con las herramientas de AML para garantizar un enfoque de cumplimiento integral.