معدل رد المبالغ المدفوعة

ما هو معدل رد المبالغ المدفوعة؟

معدل رد المبالغ المدفوعة هو مقياس رئيسي يقيس نسبة معاملات التاجر التي تؤدي إلى عمليات رد المبالغ المدفوعة. يحدث رد المبالغ المدفوعة عندما يعترض حامل البطاقة على معاملة مع البنك المصدر، مما يؤدي إلى إلغاء الدفعة. في حين أن عمليات رد المبالغ المدفوعة يمكن أن تنبع من أسباب مشروعة مثل أخطاء الفواتير أو المعاملات الاحتيالية، إلا أنها غالبًا ما تكون ناجمة عن الاحتيال الودي، الاحتيال المتعمد، أو تجربة العملاء السيئة.

يعد هذا المقياس أمرًا بالغ الأهمية للشركات حيث يمكن أن تشير معدلات رد المبالغ المدفوعة المرتفعة إلى مشكلات الاحتيال أو عدم الكفاءة التشغيلية أو عدم رضا العملاء. قد تؤدي معدلات رد المبالغ المدفوعة المفرطة أيضًا إلى عقوبات أو رسوم أعلى أو حتى إنهاء الحساب من قبل معالجي الدفع.

كيف يعمل معدل رد المبالغ المدفوعة؟

الحساب

يتم حساب معدل رد المبالغ المدفوعة على النحو التالي:

معدل رد المبالغ المدفوعة = (إجمالي عمليات رد الشحن/إجمالي المعاملات) × 100


‍

معايير الصناعة

• عتبة المخاطر المنخفضة: تعتبر معظم معالجات الدفع أن معدل رد المبالغ المدفوعة أقل من 0.9% مقبول.

• عتبة المخاطر العالية: قد يؤدي المعدل الذي يتجاوز 1٪ إلى فرض عقوبات أو مراجعات الحسابات من قبل البنوك والمعالجين.

‍

حالات الاستخدام

سيناريوهات مشروعة

• نزاعات العملاء: يعترض العميل على الرسوم بسبب أخطاء الفواتير أو المنتجات المعيبة أو أسماء التجار غير المعروفة.

• المعاملات الاحتيالية: تحدث عمليات رد المبالغ المدفوعة عند استخدام بطاقات الائتمان المسروقة لعمليات شراء غير مصرح بها.

• نزاعات الاشتراك: قد يعترض العملاء الذين ينسون أنهم اشتركوا في إحدى الخدمات على الرسوم المتكررة.

‍

حالات الاستخدام الاحتيالي

• الاحتيال الودي: يعترض العملاء عمدًا على المعاملات المشروعة لتلقي المبالغ المستردة مع الاحتفاظ بالسلع أو الخدمات المشتراة.

• استغلال رد المبالغ المدفوعة: يقوم المحتالون بشكل متكرر بإجراء عمليات شراء ومعارضة لإساءة استخدام نظام رد المبالغ المدفوعة.

• الاحتيال في الإرجاع: بدء عمليات رد المبالغ المدفوعة بعد الفشل في إعادة العناصر المشتراة إلى التاجر.

‍

التأثيرات على الأعمال

خسائر مالية

• رسوم رد المبالغ المدفوعة: يتم فرض رسوم على التجار من قبل معالجي الدفع لكل عملية استرداد، والتي يمكن أن تتراوح من 20 دولارًا إلى 100 دولار لكل مثيل.

• الإيرادات المفقودة: بالإضافة إلى المدفوعات المستردة، يفقد التجار المخزون أو الخدمات المرتبطة بنزاعات رد المبالغ المدفوعة.

• زيادة التكاليف: تضيف الموارد التي يتم إنفاقها في التحقيق في عمليات رد المبالغ المدفوعة وإدارة النزاعات إلى النفقات التشغيلية.

‍

الضرر الذي يلحق بالسمعة

• تصور العملاء: يمكن أن تشير معدلات رد المبالغ المدفوعة المرتفعة إلى ضعف خدمة العملاء أو جودة المنتج، مما يؤدي إلى تآكل الثقة.

• علاقات البنك: قد يتم تصنيف التجار الذين لديهم معدلات استرداد مدفوعات عالية باستمرار على أنهم معرضون لمخاطر عالية من قبل البنوك ومعالجي الدفع.

‍

التحديات التشغيلية

• إنهاء الحساب: قد تؤدي عمليات رد المبالغ المدفوعة المفرطة إلى تعليق الحساب أو إنهائه من قبل معالجي الدفع.

• المراقبة والنزاعات: يجب على الشركات مراقبة عمليات رد المبالغ المدفوعة باستمرار وتقديم أدلة على المعاملات المشروعة لمحاربة النزاعات.

‍

الامتثال والمخاطر التنظيمية

• برامج رد المبالغ الزائدة (ECPs): قد يتم وضع التجار ذوي معدلات رد المبالغ المدفوعة المرتفعة في برامج أكثر صرامة من قبل معالجي الدفع، مما يؤدي إلى تكبد رسوم وغرامات أعلى.

• جهود الكشف عن الاحتيال: قد تحتاج الشركات إلى الاستثمار في أدوات أفضل لمنع الاحتيال وعمليات KYC لمعالجة معدلات رد المبالغ المدفوعة المرتفعة.

‍

كيف يمكن للشركات خفض معدل رد المبالغ المدفوعة؟

• تحسين التواصل مع العملاء: قدم وصفًا واضحًا للمنتج وأسعارًا شفافة وواصفات فواتير سهلة الفهم.

• تعزيز اكتشاف الاحتيال: استخدم أدوات مثل أنظمة مراقبة الاحتيال وفحوصات السرعة وبصمات الجهاز لتحديد المعاملات المشبوهة وحظرها.

• تبسيط سياسات الاسترداد: اجعل عملية استرداد الأموال بسيطة لتقليل مطالبات رد المبالغ المدفوعة من العملاء غير الراضين.

• تنفيذ المصادقة متعددة العوامل: أضف طبقة أمان إضافية للمعاملات عبر الإنترنت لمنع الاستخدام غير المصرح به لبطاقات الدفع.

• اتجاهات المراقبة: قم بتحليل بيانات رد المبالغ المدفوعة لتحديد الأنماط أو المشكلات المتكررة ومعالجتها بشكل استباقي.

تعرف على المزيد حول إدارة الاحتيال