We do not offer, support, or condone any illicit services mentioned in this glossary. We also do not sell any data to illegal entities. These terms are provided solely for educational and awareness purposes to help businesses understand and prevent fraud.
Apa itu Chargeback Rate?
Tingkat tagihan balik adalah metrik kunci yang mengukur proporsi transaksi pedagang yang menghasilkan tagihan balik. Chargeback terjadi ketika pemegang kartu membantah transaksi dengan bank penerbitnya, yang mengarah ke pembalikan pembayaran. Meskipun tagihan balik dapat berasal dari alasan yang sah seperti kesalahan penagihan atau transaksi penipuan, mereka sering disebabkan oleh penipuan ramah, penipuan yang disengaja, atau pengalaman pelanggan yang buruk.
Metrik ini sangat penting untuk bisnis karena tingkat tagihan balik yang tinggi dapat mengindikasikan masalah penipuan, inefisiensi operasional, atau ketidakpuasan pelanggan. Tarif tagihan balik yang berlebihan juga dapat menyebabkan penalti, biaya yang lebih tinggi, atau bahkan penghentian akun oleh pemroses pembayaran.
Bagaimana Cara Kerja Chargeback Rate?
Perhitungan
Tingkat tagihan balik dihitung sebagai:
Tingkat Chargeback = (Total Chargeback/Total Transaksi) × 100
Tolok Ukur Industri
- Ambang Risiko Rendah: Sebagian besar pemroses pembayaran menganggap tingkat tagihan balik di bawah 0,9% sebagai dapat diterima.
- Ambang Risiko Tinggi: Tingkat melebihi 1% dapat memicu penalti atau ulasan akun oleh bank dan prosesor.
Kasus Penggunaan
Skenario yang sah
- Sengketa Pelanggan: Pelanggan membantah biaya karena kesalahan penagihan, produk cacat, atau nama pedagang yang tidak dikenal.
- Transaksi Penipuan: Chargeback terjadi ketika kartu kredit curian digunakan untuk pembelian yang tidak sah.
- Sengketa Langganan: Pelanggan yang lupa berlangganan layanan dapat membantah biaya berulang.
Kasus Penggunaan Penipuan
- Penipuan Ramah: Pelanggan sengaja membantah transaksi yang sah untuk menerima pengembalian uang sambil mempertahankan barang atau jasa yang dibeli.
- Eksploitasi Chargeback: Penipu berulang kali melakukan pembelian dan transaksi sengketa untuk menyalahgunakan sistem chargeback.
- Pengembalian Penipuan: Memulai tagihan balik setelah gagal mengembalikan barang yang dibeli ke pedagang.
Dampak pada Bisnis
Kerugian Finansial
- Biaya Chargeback: Pedagang dikenakan biaya oleh pemroses pembayaran untuk setiap tagihan balik, yang dapat berkisar dari $20 hingga $100 per instans.
- Kehilangan Pendapatan: Selain pembayaran yang dikembalikan, pedagang kehilangan inventaris atau layanan yang terkait dengan sengketa chargeback.
- Peningkatan Biaya: Sumber daya yang dihabiskan untuk menyelidiki tagihan balik dan mengelola sengketa menambah biaya operasional.
Kerusakan Reputasi
- Persepsi Pelanggan: Tingkat tagihan balik yang tinggi dapat menunjukkan layanan pelanggan atau kualitas produk yang buruk, mengikis kepercayaan.
- Hubungan Bank: Pedagang dengan tingkat tagihan balik tinggi secara konsisten dapat diberi label berisiko tinggi oleh bank dan pemroses pembayaran.
Tantangan Operasional
- Pengakhiran Akun: Tagihan balik yang berlebihan dapat mengakibatkan penangguhan atau penghentian akun oleh pemroses pembayaran.
- Pemantauan dan Perselisihan: Bisnis harus terus memantau tagihan balik dan memberikan bukti transaksi yang sah untuk melawan perselisihan.
Kepatuhan dan Risiko Peraturan
- Program Chargeback Berlebihan (ECP): Pedagang dengan tarif tagihan balik tinggi dapat ditempatkan dalam program yang lebih ketat oleh pemroses pembayaran, menimbulkan biaya dan penalti yang lebih tinggi.
- Upaya Deteksi Penipuan: Bisnis mungkin perlu berinvestasi dalam alat pencegahan penipuan yang lebih baik dan proses KYC untuk mengatasi tingkat tagihan balik yang tinggi.
Bagaimana Bisnis Dapat Menurunkan Tingkat Chargeback Mereka?
- Meningkatkan Komunikasi Pelanggan: Berikan deskripsi produk yang jelas, harga transparan, dan deskriptor penagihan yang mudah dipahami.
- Meningkatkan Deteksi Penipuan: Gunakan alat seperti sistem pemantauan penipuan, pemeriksaan kecepatan, dan sidik jari perangkat untuk mengidentifikasi dan memblokir transaksi yang mencurigakan.
- Merampingkan Kebijakan Pengembalian Dana: Buat proses pengembalian uang menjadi mudah untuk mengurangi klaim tagihan balik dari pelanggan yang tidak puas.
- Menerapkan Otentikasi Multi-Faktor: Tambahkan lapisan keamanan ekstra untuk transaksi online untuk mencegah penggunaan kartu pembayaran yang tidak sah.
- Tren Pemantauan: Analisis data chargeback untuk mengidentifikasi pola atau masalah berulang dan mengatasinya secara proaktif.
Pelajari lebih lanjut tentang Manajemen Penipuan
