We do not offer, support, or condone any illicit services mentioned in this glossary. We also do not sell any data to illegal entities. These terms are provided solely for educational and awareness purposes to help businesses understand and prevent fraud.
¿Qué es la tasa de contracargos?
Tasa de contracargos es una métrica clave que mide la proporción de las transacciones de un comerciante que dan lugar a contracargos. La reversión de cargo se produce cuando el titular de una tarjeta impugna una transacción con el banco emisor, lo que provoca la anulación del pago. Si bien las devoluciones de cargo pueden deberse a motivos legítimos, como errores de facturación o transacciones fraudulentas, a menudo se deben a fraude amistoso, fraude intencional, o una mala experiencia del cliente.
Esta métrica es fundamental para las empresas, ya que las altas tasas de devolución de cargos pueden indicar problemas de fraude, ineficiencias operativas o insatisfacción de los clientes. Las tasas de devolución de cargos excesivas también pueden conllevar multas, comisiones más altas o incluso la cancelación de la cuenta por parte de los procesadores de pagos.
¿Cómo funciona la tasa de devolución de cargo?
Cálculo
La tasa de devolución de cargo se calcula de la siguiente manera:
Tasa de contracargos = (total de contracargos/total de transacciones) × 100
Puntos de referencia del sector
- Umbral de bajo riesgo: La mayoría de los procesadores de pagos consideran aceptable una tasa de devolución de cargo inferior al 0,9%.
- Umbral de alto riesgo: Una tasa superior al 1% puede provocar multas o revisiones de cuentas por parte de los bancos y procesadores.
Casos de uso
Escenarios legítimos
- Disputas de clientes: Un cliente impugna un cargo debido a errores de facturación, productos defectuosos o nombres de comerciantes no reconocidos.
- Transacciones fraudulentas: Las devoluciones de cargo se producen cuando se utilizan tarjetas de crédito robadas para compras no autorizadas.
- Disputas de suscripción: Los clientes que olviden que se han suscrito a un servicio pueden impugnar los cargos recurrentes.
Casos de uso fraudulentos
- Fraude amistoso: Los clientes impugnan intencionalmente las transacciones legítimas para recibir reembolsos y, al mismo tiempo, conservar los bienes o servicios adquiridos.
- Explotación de contracargos: Los estafadores realizan compras y disputan transacciones repetidamente para abusar del sistema de devolución de cargos.
- Fraude de devolución: Iniciar devoluciones de cargo después de no devolver los artículos comprados al comerciante.
Impactos en las empresas
Pérdidas financieras
- Cargos por devolución de cargo: Los procesadores de pago cobran a los comerciantes tarifas por cada devolución de cargo, que pueden oscilar entre 20 y 100 dólares por instancia.
- Pérdida de ingresos: Además de los pagos reembolsados, los comerciantes pierden el inventario o los servicios relacionados con las disputas por devoluciones de cargos.
- Aumento de los costos: Los recursos invertidos en investigar las devoluciones de cargos y gestionar las disputas se suman a los gastos operativos.
Daño reputacional
- Percepción del cliente: Las altas tasas de devolución de cargos pueden indicar un servicio de atención al cliente o una calidad del producto deficientes, lo que erosiona la confianza.
- Relaciones bancarias: Los bancos y los procesadores de pagos pueden etiquetar como de alto riesgo a los comerciantes con tasas de devolución consistentemente altas.
Desafíos operativos
- Cancelación de la cuenta: Las devoluciones de cargo excesivas pueden provocar la suspensión o cancelación de la cuenta por parte de los procesadores de pagos.
- Monitoreo y disputas: Las empresas deben supervisar continuamente las devoluciones de cargos y proporcionar pruebas de las transacciones legítimas para combatir las disputas.
Riesgos regulatorios y de cumplimiento
- Programas de devolución de cargo (ECP) excesivos: Los procesadores de pagos pueden colocar a los comerciantes con altas tasas de devolución de cargos en programas más estrictos, lo que conlleva comisiones y multas más altas.
- Esfuerzos de detección de fraudes: Es posible que las empresas deban invertir en mejores herramientas de prevención del fraude y procesos de KYC para abordar las altas tasas de devolución de cargos.
¿Cómo pueden las empresas reducir su tasa de contracargos?
- Mejora de la comunicación con los clientes: Proporcione descripciones claras de los productos, precios transparentes y descriptores de facturación fáciles de entender.
- Mejora de la detección del fraude: Usa herramientas como los sistemas de monitoreo de fraudes, los controles de velocidad y la toma de huellas digitales de los dispositivos para identificar y bloquear transacciones sospechosas.
- Simplificación de las políticas de reembolso: Simplifique el proceso de reembolso para reducir las solicitudes de devolución de cargos de clientes insatisfechos.
- Implementación de la autenticación multifactor: Agregue una capa adicional de seguridad a las transacciones en línea para evitar el uso no autorizado de tarjetas de pago.
- Tendencias de monitoreo: Analice los datos de contracargos para identificar patrones o problemas recurrentes y abordarlos de manera proactiva.
Obtenga más información sobre Gestión del fraude
.jpeg)
