We do not offer, support, or condone any illicit services mentioned in this glossary. We also do not sell any data to illegal entities. These terms are provided solely for educational and awareness purposes to help businesses understand and prevent fraud.
ما هو الاحتيال على بطاقات الائتمان؟
الاحتيال على بطاقات الائتمان هو نوع من الاحتيال المالي الذي يتضمن الاستخدام غير المصرح به لبطاقة الائتمان أو معلومات بطاقة الائتمان لإجراء عمليات شراء أو الوصول إلى الأموال دون إذن حامل البطاقة.
كيف يحدث الاحتيال على بطاقات الائتمان؟
- بطاقات مسروقة
- السرقة المادية: سرقة بطاقات الائتمان المادية لإجراء عمليات شراء غير مصرح بها.
- القشط
- أجهزة التقاط البيانات: استخدام الكاشطات على أجهزة الصراف الآلي أو محطات نقاط البيع لالتقاط معلومات البطاقة.
- التصيد الاحتيالي
- التكتيكات الخادعة: الحصول على تفاصيل بطاقة الائتمان من خلال رسائل البريد الإلكتروني المخادعة أو مواقع الويب المزيفة.
- خروقات البيانات
- البيانات المخترقة: سرقة معلومات بطاقة الائتمان أثناء خروقات بيانات تجار التجزئة أو المؤسسات المالية.
- عمليات الاحتيال عبر الإنترنت
- مواقع الويب الاحتيالية: إنشاء مواقع ويب مزيفة لخداع المستخدمين لإدخال معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بهم.
ما هي أكثر أنواع الاحتيال في بطاقات الائتمان شيوعًا؟
- بطاقات مسروقة: يقوم المحتالون بسرقة بطاقات الائتمان المادية واستخدامها في عمليات شراء غير مصرح بها.
- سرقة البطاقات: تلتقط الأجهزة المثبتة على أجهزة الصراف الآلي أو محطات الدفع تفاصيل البطاقة للاستخدام الاحتيالي.
- عمليات الاحتيال: يخدع المحتالون الضحايا لتقديم معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بهم من خلال مواقع الويب المزيفة أو رسائل البريد الإلكتروني.
- خروقات البيانات: يسرق المتسللون معلومات بطاقات الائتمان من تجار التجزئة أو المؤسسات المالية.
- الاحتيال في حالة عدم وجود بطاقة (CNP): يستخدم المجرمون تفاصيل بطاقة الائتمان المسروقة للمعاملات عبر الإنترنت دون الحاجة إلى البطاقة المادية.
- الاحتيال من قبل الطرف الأول: طالب حامل البطاقة زوراً بإجراء معاملة غير مصرح بها للحصول على رد المبالغ المدفوعة.
- الاحتيال على بطاقات الائتمان التجارية: يقوم التجار المخادعون بإساءة استخدام تفاصيل بطاقة العملاء لمعالجة المعاملات الاحتيالية.
- الاحتيال في تطبيق بطاقة الائتمان: يستخدم المحتالون هويات مسروقة أو مزيفة للتقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان.
- الاحتيال في الاستحواذ على الحساب: يستخدم المحتالون بيانات اعتماد مسروقة للوصول إلى الحسابات الحالية وتغيير تفاصيل المصادقة وإجراء معاملات غير مصرح بها.
- الاحتيال في الهوية الاصطناعية: يقوم المجرمون بإنشاء هويات مزيفة باستخدام بيانات حقيقية وملفقة لبناء الائتمان، ثم الحد الأقصى من خطوط الائتمان قبل الاختفاء.
ما هي آثار الاحتيال ببطاقات الائتمان على الشركات؟
- خسائر مالية
- عمليات رد المبالغ المدفوعة: الخسائر المالية من عمليات رد المبالغ المدفوعة والسداد للعملاء المتضررين.
- زيادة التكاليف
- منع الاحتيال: ارتفاع التكاليف المرتبطة بتنفيذ تدابير منع الاحتيال واكتشافه.
- ثقة العملاء
- مشاكل الثقة: تآكل ثقة العملاء بسبب الخروقات الأمنية والأنشطة الاحتيالية.
- العواقب التنظيمية والقانونية
- تحديات الامتثال: الغرامات المحتملة والتداعيات القانونية للفشل في حماية معلومات بطاقة الائتمان بشكل مناسب.
- اضطراب تشغيلي
- الدعم والاسترداد: زيادة العبء على دعم العملاء للتعامل مع حالات الاحتيال والحسابات الآمنة.
كيفية منع الاحتيال على بطاقات الائتمان
يمكن للشركات والأفراد اتخاذ تدابير استباقية لحماية أنفسهم من الاحتيال على بطاقات الائتمان:
- تطبيق أدوات الحماية من الاحتيال في بطاقات الائتمان: يجب على التجار استخدام بوابات الدفع الآمنة وأنظمة الكشف عن الاحتيال المدعومة بالذكاء الاصطناعي لمراقبة أنماط المعاملات غير العادية والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.
- استخدم المصادقة متعددة العوامل (MFA): يؤدي طلب خطوات تحقق إضافية إلى إضافة طبقة إضافية من الأمان.
- مراقبة المعاملات: يساعد تمكين تنبيهات الاحتيال على بطاقات الائتمان على اكتشاف الأنشطة المشبوهة في الوقت الفعلي.
- استخدام التعلم الآلي: تقوم أدوات الكشف عن الاحتيال المتقدمة بتحليل سلوكيات المعاملات لاكتشاف الحالات الشاذة.
- تثقيف المستهلكين حول كيفية منع الاحتيال على بطاقات الائتمان: إن زيادة الوعي بشأن عمليات الاحتيال والمعاملات الاحتيالية تقلل من المخاطر.
تعرف على المزيد حول أدوات اكتشاف الاحتيال القائمة على الذكاء الاصطناعي لـ البنوك و مزودي خدمة الدفع.
كيفية اكتشاف الاحتيال على بطاقات الائتمان
يستفيد اكتشاف الاحتيال في بطاقات الائتمان من التقنيات المتقدمة والتعلم الآلي وتحليل البيانات لتحديد المعاملات المشبوهة من خلال تقييم الأنماط والشذوذ وسلوك المستخدم في الوقت الفعلي، مما يساعد الشركات على منع الاحتيال والتحقق من الأنشطة المشكوك فيها.
- التحليل السلوكي: تحديد أنماط الإنفاق غير العادية أو المعاملات من مواقع غير متوقعة.
- التحقيق في الاحتيال على بطاقات الائتمان في الوقت الفعلي: تستخدم الشركات واجهات برمجة تطبيقات الكشف عن الاحتيال لتحليل المخاطر في الوقت الفعلي.
- بصمة الجهاز: سمات جهاز التتبع لاكتشاف عمليات تسجيل الدخول أو المعاملات الاحتيالية.
- تسجيل سمعة IP: تقييم مستويات المخاطر لعناوين IP لمنع النشاط الاحتيالي.
- مراجعة البيانات بانتظام: يجب على الأفراد مراقبة بيانات بطاقات الائتمان الخاصة بهم بحثًا عن الرسوم غير المصرح بها.
تعرف على المزيد حول أدوات الكشف عن الاحتيال المدعومة بالذكاء الاصطناعي للبنوك: مفتاح سي++ و شخصية المخاطر العالمية.
.jpeg)
