الاحتيال المصرفي عبر الإنترنت

ما هو الاحتيال المصرفي عبر الإنترنت؟

الاحتيال المصرفي عبر الإنترنت هو نوع من الجرائم الإلكترونية حيث يستخدم المجرمون تقنيات مختلفة لاستغلال نقاط الضعف والوصول بشكل غير قانوني إلى الحسابات المصرفية عبر الإنترنت والتلاعب بها، مما يؤدي غالبًا إلى خسائر مالية.

كيف يحدث الاحتيال المصرفي عبر الإنترنت؟

1. التصيد الاحتيالي
   
   • سرقة بيانات الاعتماد: يخدع المحتالون المستخدمين لتقديم بيانات اعتماد مصرفية عبر الإنترنت من خلال رسائل البريد الإلكتروني أو الرسائل الخادعة.
2. صيد السمك
   
   • عمليات الاحتيال عبر الهاتف: ينتحل المحتالون شخصية البنوك عبر الهاتف، ويخدعون الضحايا للكشف عن بيانات اعتماد تسجيل الدخول أو تحويل الأموال مباشرة، مما يمنح المهاجمين إمكانية الوصول الكامل إلى الحسابات المصرفية.
3. برامج ضارة
   
   • Keyloggers: تقوم البرامج الضارة المثبتة على جهاز المستخدم بالتقاط ضغطات المفاتيح ومعلومات تسجيل الدخول للحسابات المصرفية عبر الإنترنت.
4. هجمات رجل في الوسط
   
   • الاتصالات المعترضة: يقوم المهاجمون باعتراض الاتصالات بين المستخدم والبنك لسرقة بيانات الاعتماد أو تغيير المعاملات.
5. حشو بيانات الاعتماد
   
   • كلمات المرور المعاد استخدامها: استخدام بيانات اعتماد مسروقة من انتهاكات أخرى للوصول إلى الحسابات المصرفية عبر الإنترنت.
6. تبديل بطاقة SIM
   
   • اختطاف الهاتف: يتحكم المحتالون في رقم هاتف الضحية لاعتراض رموز المصادقة المستندة إلى الرسائل القصيرة.
7. البنوك المزيفة عبر الإنترنت
   
   • خدع انتحال الشخصية: يقوم المحتالون بإنشاء مواقع ويب مصرفية وهمية عبر الإنترنت تحاكي المؤسسات المالية الحقيقية، وتخدع المستخدمين لإيداع الأموال في حسابات احتيالية.
8. حسابات بنكية وهمية
   
   • هويات اصطناعية: يقوم المجرمون بإنشاء حسابات مصرفية وهمية عبر الإنترنت باستخدام هويات مسروقة أو ملفقة لإجراء عمليات غسيل الأموال أو المعاملات الاحتيالية.
9. حيل الحساب المصرفي
   
   • الوصول غير المصرح به: يستخدم المهاجمون البرامج الضارة أو التصيد الاحتيالي أو أساليب الهندسة الاجتماعية لاختراق الحسابات الجارية وتنفيذ التحويلات الاحتيالية.
10. الاستحواذ على الحساب الاحتيال
    
    • الحسابات المخترقة - يمكن للمحتالين الوصول إلى الحسابات المصرفية الشرعية وتغيير بيانات الاعتماد وتنفيذ المعاملات غير المصرح بها.

ما هي آثار الاحتيال المصرفي عبر الإنترنت على الشركات؟

• خسائر مالية
  
  • التحويلات غير المصرح بها: الخسائر المالية المباشرة من التحويلات الاحتيالية والمعاملات غير المصرح بها.
  • عمليات رد المبالغ المدفوعة والسداد: تتحمل البنوك تكاليف تعويض العملاء المتضررين.
• ثقة العملاء
  
  • تآكل الثقة: فقدان ثقة العملاء في أمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
  • خسارة الأعمال: يمكن للعملاء التحول إلى المنافسين الذين لديهم حلول احتيال مصرفية أقوى عبر الإنترنت.
• زيادة تكاليف الأمان
  
  • منع الاحتيال: تكاليف أعلى لتنفيذ تدابير الأمان المتقدمة وتقنيات إدارة الاحتيال المصرفي عبر الإنترنت.
  • المراقبة المستمرة: زيادة نفقات أدوات الكشف عن الاحتيال وتدابير الأمن السيبراني.

• العواقب التنظيمية
  
  • مشاكل الامتثال: الغرامات المحتملة والإجراءات التنظيمية للفشل في حماية حسابات العملاء بشكل مناسب.
  • عمليات التدقيق والتحقيقات - زيادة التدقيق من الهيئات التنظيمية.
• اضطراب تشغيلي
  
  • عبء الدعم: زيادة الطلب على دعم العملاء لمعالجة حوادث الاحتيال وتأمين الحسابات.
  • حل النزاعات - يجب على البنوك تخصيص الموارد للتحقيق في دعاوى الاحتيال وحلها.

كيفية منع عمليات الاحتيال المصرفية عبر الإنترنت؟

‍

تعزيز إجراءات المصادقة

• المصادقة متعددة العوامل (MFA) - استخدام القياسات الحيوية أو تطبيقات المصادقة أو مفاتيح الأمان بدلاً من التحقق المستند إلى الرسائل القصيرة.
• القياسات الحيوية السلوكية - مراقبة سلوك المستخدم مثل أنماط ضغطات المفاتيح وسجل المعاملات للكشف عن الاحتيال.

تثقيف العملاء حول مخاطر الاحتيال

• التوعية بالتصيد الاحتيالي: تعليم المستخدمين التعرف على رسائل البريد الإلكتروني الاحتيالية والمواقع المزيفة.
• ممارسات تسجيل الدخول الآمنة: تشجيع كلمات المرور القوية والفريدة وتمكين MFA.

تعزيز أنظمة الأمن المصرفي

• حدود المعاملات والتنبيهات: إعداد إشعارات للمعاملات عالية المخاطر.
• الاتصالات المشفرة: استخدام اتصالات آمنة لمنع هجمات man-in-the-middle.

مراقبة الأنشطة المشبوهة وحظرها

• تقييم مخاطر الاحتيال: تعيين مستويات المخاطر للمعاملات بناءً على التحليلات السلوكية.
• كشف الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي: استخدام نماذج التعلم الآلي لتحديد الحالات الشاذة في الوقت الفعلي.

كيفية اكتشاف عمليات الاحتيال المصرفية عبر الإنترنت؟

اكتشاف الأعطال والتعلم الآلي

• يعمل اكتشاف الاحتيال المصرفي عبر الإنترنت المستند إلى الذكاء الاصطناعي على تحليل الأنماط واكتشاف السلوك غير المعتاد.
• تزيد المصادقة القائمة على المخاطر من إجراءات الأمان ديناميكيًا للمعاملات المشبوهة.

مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي

• تستخدم البنوك حلول الكشف عن الاحتيال لمراقبة عمليات السحب والمدفوعات والتحويلات.
• يؤدي تكرار المعاملات غير المعتاد أو عمليات السحب الكبيرة إلى تنبيهات أمنية.

IP & بصمة الجهاز

• تتعقب أدوات الكشف عن الاحتيال المصرفي عبر الإنترنت أجهزة المستخدم وتكتشف الوصول غير المصرح به.
• تشير محاولات تسجيل الدخول المتكررة من مواقع مختلفة إلى الاحتيال المحتمل.

تعرف على المزيد حول اكتشاف الاحتيال عبر الإنترنت باستخدام شخصية المخاطر العالمية.

مراقبة الويب المظلم وخرق الحساب

• تقوم المؤسسات المالية بفحص الويب المظلم بحثًا عن بيانات اعتماد العملاء المسربة المرتبطة بعمليات الاحتيال على الحسابات المصرفية.
• تساعد عمليات إعادة تعيين كلمة المرور التلقائية على منع استغلال الحسابات المخترقة.

حلول منع الاحتيال في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

1. كشف الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي

• تستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لمنع الاحتيال المصرفي عبر الإنترنت وتحليل المعاملات في الوقت الفعلي.
• يساعد نظام تقييم الاحتيال الديناميكي في تحديد المعاملات عالية المخاطر قبل معالجتها.
  ‍

2. التحقق من الهوية & KYC الامتثال

• يمنع اكتشاف الحياة والقياسات الحيوية المجرمين من فتح حسابات مصرفية وهمية عبر الإنترنت.
• يضمن التحقق من المستندات صحة الهوية قبل إنشاء الحساب.
  
  

3. مصادقة الدفع الآمنة

• يعمل الترميز والتشفير على حماية بيانات الدفع الحساسة.
• تفرض المصادقة القوية للعملاء (SCA) أمانًا إضافيًا للمعاملات عالية القيمة.
  
  

4. التحليلات السلوكية والمراقبة في الوقت الفعلي

• التحليل القائم على الذكاء الاصطناعي - يكتشف سلوك المعاملات غير المعتاد في الأنظمة المصرفية.
• الاستجابة الآلية للاحتيال - تحظر المعاملات المشبوهة تلقائيًا.
  
  

5. المعلومات المتعلقة بالتهديدات والتعاون

• مشاركة بيانات الاحتيال - تتعاون البنوك لتتبع اتجاهات الاحتيال الناشئة.
• التنبيهات عبر البنوك - تشارك المؤسسات المالية تقارير الاحتيال لمنع الهجمات واسعة النطاق.

تعرف على المزيد حول نظام كشف الاحتيال القائم على الذكاء الاصطناعي للبنوك.