Kelengkapan

Memahami Peminjam Di Luar Skor Kredit

Satukan data perilaku, transaksi, perangkat, dan identitas ke dalam satu profil peminjam—memungkinkan Anda menilai kelayakan kredit bersama dengan risiko penipuan, perilaku pembayaran, dan niat keuangan, sejak hari pertama. Pra-kualifikasi dan dapatkan pelanggan dengan merekomendasikan produk kredit yang sesuai dengan mereka.

Kelincahan

Strategi Kredit Dinamis untuk Keputusan yang Lebih Cerdas

Beradaptasi dengan perilaku peminjam, siklus hidup produk, dan pergeseran pasar dengan strategi yang mendukung penyesuaian batas kredit real-time, personalisasi harga, dan segmentasi teruji A/B — tidak diperlukan hardcoding.

Proaktifitas

Kurangi NPL dengan Pemantauan Pinjaman Berkelanjutan

Sistem peringatan dini kami melacak perubahan perilaku dan penyimpangan pembayaran secara otomatis—memberdayakan Anda untuk menyesuaikan jalur kredit, memicu keterlibatan, atau menilai ulang peminjam sebelum kenakalan meningkat.

Inklusi

Meminjamkan Dengan Percaya Diri kepada Pelanggan Baru Untuk Kredit

Perkaya evaluasi peminjam berkas tipis dengan data telekomunikasi, perilaku digital, dan riwayat pembayaran di seluruh jaringan regional kami—membantu Anda menanggung tanggung jawab dalam lingkungan data yang langka tanpa mengorbankan pengendalian risiko.

Deteksi Penipuan Aplikasi Siklus Hidup Penuh

Lindungi setiap langkah perjalanan pinjaman, mulai dari pendaftaran hingga pencairan - dengan skrining risiko berkelanjutan

Pendaftaran

Tantangan

Penipu menggunakan nomor virtual, bot, dan IP proxy untuk membuat akun palsu secara massal.

Dampak

Blokir pendaftaran palsu lebih awal untuk mengurangi penipuan hilir, menghemat biaya orientasi, dan melindungi integritas sistem.

Masuk

Tantangan

Kredensibilitas yang dicuri dan serangan brute-force menyebabkan pengambilalihan akun dan pembajakan sesi.

Dampak

Cegah akses yang tidak sah dan lindungi kepercayaan pelanggan dengan otentikasi berkelanjutan dan pemantauan risiko tingkat perangkat.

Verifikasi Identitas

Tantangan

Penipu mengeksploitasi deepfake, ID sintetis, dan dokumen curian untuk menyamar sebagai pengguna nyata.

Dampak

Perkuat proses KYC Anda dan penuhi persyaratan kepatuhan dengan kemampuan anti-deepfake dan verifikasi identitas tingkat lanjut.

Permohonan Pinjaman

Tantangan

Cincin penipuan dan pelanggar berulang melakukan penumpukan pinjaman, kolusi, dan penipuan ID sintetis dalam skala besar.

Dampak

Kurangi kerugian penipuan dan tingkatkan kualitas buku pinjaman dengan penilaian risiko aplikasi real-time dan intelijen lintas platform.

Pencairan

Tantangan

Penipu mengeksploitasi batas kredit, mengalihkan dana, atau menggunakan bagal untuk mencuci uang setelah persetujuan.

Dampak

Amankan mil terakhir dari perjalanan pinjaman dengan mendeteksi perilaku pencairan yang tidak normal dan mencegah penyalahgunaan dana.

Cara Kerjanya Di Seluruh Perjalanan Pinjaman Anda

Aplikasi & Onboarding

Tantangan

Cincin penipuan menggunakan identitas palsu, dicuri, dan sintetis untuk membuka akun baru dan menumpuk pinjaman.

Dampak

Identifikasi pendaftaran ilegal dan hentikan aktivitas cincin penipuan di muka sambil memastikan kelancaran onboarding untuk pelanggan nyata.

Penjaminan &  Keputusan Kredit

Tantangan

Data yang tidak lengkap dan proses manual membuat sulit untuk menilai keterjangkauan dan kelayakan kredit secara akurat.

Dampak

Percepat persetujuan kredit dan kurangi risiko default dengan wawasan data alternatif dan penilaian otomatis.

Pencairan  & Aktivasi

Tantangan

Ketidakkonsistenan tersembunyi dari akun peminjam yang mungkin menunjukkan pengambilalihan akun atau risiko peminjam proxy.

Dampak

Pemeriksaan ulang last mile untuk menandai inkonsistensi sebelum dana dilepaskan, memastikan uang masuk ke pelanggan yang tepat.

Pinjaman  Pemantauan

Tantangan

Peminjam berisiko menunjukkan tanda-tanda peringatan seperti perubahan perilaku mendadak dan permintaan batas kredit yang melonjak, yang menunjukkan kemungkinan gagal bayar.

Dampak

Deteksi anomali secara instan dengan analisis perilaku dan penilaian dinamis, campur tangan lebih awal untuk menghentikan potensi kerugian.

Koleksi & Pemulihan

Tantangan

Koleksi tradisional berjuang dengan kontraktabilitas yang buruk dan efisiensi pemulihan yang rendah.

Dampak

Nilai risiko pengumpulan, prediksi kontraktabilitas, dan optimalkan strategi pemulihan untuk memaksimalkan pembayaran.

Temukan eBook Terbaru Kami tentang Pertahanan Penipuan Pinjaman Asia Tenggara

Dapatkan Salinan Anda

Bukan Hanya Solusi, Kami adalah Mitra Teknologi Anda yang memberikan

Konsultasi & Perencanaan yang Dipimpin Pakar

Kami membantu Anda mengidentifikasi ancaman dan membangun strategi risiko yang disesuaikan dengan bisnis Anda.

Penyebaran & Integrasi Ujung ke ujung

Tim kami menangani implementasi mulai dari integrasi sistem hingga dukungan go-live.

Optimasi & Tuning Berkelanjutan

Kami selalu memperbarui aturan, model, dan strategi Anda, seiring dengan berkembangnya taktik penipuan.

Memberdayakan Tim Anda

Kami melatih tim Anda untuk mendapatkan nilai maksimal dari platform kami, dengan cepat.

Selami Lebih Banyak Wawasan dan Studi Kasus Kami

Apel Buruk Pialang Pinjaman: Bagaimana Mereka Memalsukan Peminjam dan Menipu Pemberi Pinjaman

Ketika pelamar berkolusi dengan pialang pinjaman, bagaimana lembaga keuangan dapat melihat melalui profil palsu dan menerapkan pertahanan di setiap tahap analisis risiko kredit.

Tantangan

Fabrikasi profil
Penumpukan pinjaman
Kolusi tersembunyi

‍

Analisis Risiko Kredit: Dari Metode Tradisional hingga Pendekatan Digital & Berbasis AI

Ubah analisis risiko kredit dengan mengganti metode manual yang lambat dengan penilaian real-time yang didukung AI, mempercepat persetujuan, mengurangi default, dan mendukung pertumbuhan dalam skala besar.

Tantangan

Penjaminan manual
Skalabilitas yang buruk
Default tinggi

‍

Beku Sampai Tidak: Strategi Lambat di Balik Penipuan Sleeper

Ketika penipu memainkan permainan panjang untuk menipu sistem pinjaman, lembaga keuangan harus bertindak cepat. Identifikasi perilaku terkoordinasi sejak dini dan lindungi platform dalam skala besar.

Tantangan

Akun yang tidak aktif
Perilaku yang tidak konsisten
Anomali perangkat

‍

FAQ Tentang Manajemen Risiko Kredit TrustDecision

Apakah sistem mendukung data biro kredit tradisional dan sumber data alternatif seperti telekomunikasi, e-commerce, utilitas, atau data perilaku?

Ya. TrustDecision dirancang untuk mengintegrasikan dan menganalisis sumber data tradisional dan alternatif untuk memberikan penilaian risiko kredit yang lebih lengkap dan inklusif.

Sumber data yang didukung meliputi:

Data Biro Kredit Tradisional:Laporan kredit bank sentral, skor biro, riwayat pembayaran, catatan penyelidikan, dan eksposur kredit yang ada.

Sumber Data Alternatif:
- Telekomunikasi: Pola panggilan/SMS, perilaku top-up, keteraturan pembayaran
- E-commerce: Riwayat pembelian, tren nilai keranjang, perilaku pembayaran di BNPL
- Utilitas & Tagihan: Listrik, air, pembayaran seluler
- Kecerdasan Perangkat: Sidik jari perangkat, pola lokasi, stabilitas perangkat
- Analisis Perilaku: Aktivitas sesi, jalur navigasi, pola login

Dengan menggabungkan kumpulan data ini, TrustDecision membantu pemberi pinjaman mengevaluasi pelamar berkas tipis atau pemohon kredit baru dengan lebih efektif — dan memberikan keputusan kredit dengan presisi yang lebih tinggi dan risiko yang lebih rendah.

Bagaimana TrustDecision menangani pelamar berkas tipis atau pelamar baru untuk kredit?

TrustDecision memungkinkan inklusi keuangan dengan membangun skor kredit alternatif menggunakan:

Data transaksi telekomunikasi dan e-commerce
Kecerdasan perangkat dan sinyal perilaku
Geolokasi dan analisis jejak digital

Ini mendukung:

Strategi berbasis segmen (misalnya pinjaman step-up, batas awal rendah)
Penilaian perilaku berbasis AI setelah orientasi
Manajemen batas kredit dinamis berdasarkan pola pembayaran

Ini memberdayakan pemberi pinjaman untuk melayani populasi yang kekurangan bank sambil mengelola risiko secara efektif.

Apakah sistem mendukung pemantauan pinjaman dan peringatan dini risiko pembayaran?

Ya. TrustDecision mencakup kerangka kerja pemantauan pembayaran penuh yang melacak:

Perilaku pembayaran dan tren penggunaan kredit
Tanda-tanda awal kenakalan atau eskalasi risiko
Memicu peristiwa untuk alur kerja intervensi atau pengumpulan

Ini menggunakan model yang digerakkan oleh AI untuk mengelompokkan pelanggan berdasarkan risiko dan merekomendasikan tindakan seperti pembekuan batas, peringatan pesan, atau prioritas pengumpulan. Ini membantu mengurangi NPL dan meningkatkan kesehatan portofolio secara keseluruhan.

Jenis data pelanggan apa yang digunakan di mesin penilaian TrustDecision?

Untuk Peminjam Perorangan:

Demografi: usia, pendapatan, pekerjaan, pendidikan
Perilaku digital: browsing, pola login, riwayat penggunaan
Data keuangan: riwayat kredit, tren pembayaran, saldo akun
Data alternatif: sidik jari perangkat, jaminan sosial, pajak, e-commerce
Sinyal risiko: daftar hitam, catatan pengadilan, beberapa pola pinjaman

Untuk UMKM (Usaha Mikro, Kecil, Menengah):

Profil Bisnis: pendaftaran, ukuran, sektor, jenis lisensi
Metrik keuangan: pendapatan, data pajak, rasio utang, arus kas
Profil pemilik: perilaku kredit, afiliasi bisnis
Konteks ekosistem: ketergantungan rantai pasokan, risiko geografis
Perilaku transaksional: perbankan, arus pembayaran digital, faktur

Jenis produk pinjaman apa yang didukung oleh mesin keputusan?

TrustDecision mendukung pengambilan keputusan untuk berbagai produk pinjaman termasuk:

Pinjaman pribadi dan kartu kredit
Keuangan mikro dan pinjaman nano
BNPL dan pinjaman angsuran konsumen
Pinjaman mobil, P2P, dan modal kerja UKM
Hipotek dan pinjaman yang dijamin (melalui konektor data eksternal)

Semua produk dapat ditangani menggunakan aturan, kartu skor, dan model yang dapat disesuaikan dalam satu platform terpadu.

Keputusan Risiko Kredit yang Lebih Cerdas Dibangun untuk Pertumbuhan

Memahami Peminjam Di Luar Skor Kredit

Strategi Kredit Dinamis untuk Keputusan yang Lebih Cerdas

Kurangi NPL dengan Pemantauan Pinjaman Berkelanjutan

Meminjamkan Dengan Percaya Diri kepada Pelanggan Baru Untuk Kredit