6AMLD

Apa itu 6AMLD?

Direktif Anti Pencucian Uang ke-6 (6AMLD) adalah arahan Uni Eropa yang dibangun di atas peraturan anti-pencucian uang sebelumnya untuk meningkatkan deteksi, pencegahan, dan penuntutan pencucian uang dan kejahatan terkait di seluruh negara anggota. Diperkenalkan pada Desember 3, 2020, dan diberlakukan dari Juni 3, 2021, 6AMLD berupaya menyediakan kerangka hukum terpadu untuk memerangi kejahatan keuangan sambil menutup kesenjangan dalam penegakan dan kepatuhan.

Peningkatan utama di bawah 6AMLD meliputi:

• Definisi standar pencucian uang di seluruh UE.

• Perpanjangan pertanggungjawaban pidana kepada badan hukum dan individu.

• Hukuman dan sanksi yang lebih keras.

• Daftar pelanggaran predikat yang diperluas (kejahatan yang mengarah pada pencucian uang).

‍

Bagaimana Cara Kerja 6AMLD?

Fitur Utama 6AMLD

1. Definisi yang diselaraskan
   • Memperkenalkan definisi umum tentang pencucian uang di seluruh negara anggota untuk memastikan konsistensi dalam penegakan hukum.
2. Pelanggaran Predikat yang Diperluas
   • Arahan tersebut mengidentifikasi 22 pelanggaran predikat, termasuk kejahatan pajak, kejahatan lingkungan, kejahatan dunia maya, dan perdagangan manusia, sebagai sumber dana terlarang yang tunduk pada pencucian uang.
3. Perpanjangan Tanggung Jawab Pidana
   • Tanggung jawab tidak hanya berlaku untuk individu tetapi juga untuk badan hukum, seperti bisnis dan organisasi, yang dapat menghadapi hukuman karena memungkinkan pencucian uang.
4. Membantu dan Bersekongkol
   • Mengkriminalisasi tindakan seperti membantu, bersekongkol, menghasut, atau mencoba kegiatan pencucian uang, memperluas ruang lingkup perilaku yang dapat dihukum.
5. Hukuman yang lebih keras
   • Menetapkan hukuman penjara minimum 4 tahun untuk pelanggaran pencucian uang dan memungkinkan penyitaan aset yang berasal dari kegiatan ilegal.
6. Fokus pada Badan Hukum
   • Organisasi dapat dimintakan pertanggungjawaban atas kegagalan dalam kepatuhan, yang mengarah ke pertanggungjawaban pidana, denda, dan pembatasan operasional.

‍

Kasus Penggunaan

Skenario yang sah

• Lembaga Keuangan: Bank dan pemroses pembayaran menerapkan program kepatuhan yang ditingkatkan untuk memenuhi persyaratan 6AMLD, seperti mengidentifikasi pelanggaran predikat dan memantau transaksi yang mencurigakan.

• Bisnis: Organisasi memperkuat kontrol internal dan kebijakan untuk mendeteksi dan mencegah risiko pencucian uang.

• Penegakan hukum: Lembaga menggunakan kerangka kerja yang diselaraskan untuk menuntut kasus pencucian uang lintas batas secara lebih efektif.

‍

Kasus Penggunaan Penipuan (Dampak Tidak Langsung)

• Penghindaran Kepatuhan: Penipu beradaptasi dengan menggunakan perusahaan shell, akun anonim, atau cryptocurrency untuk melewati peraturan.

• Eksploitasi celah: Penjahat mengeksploitasi penegakan yang lebih lemah di yurisdiksi non-UE untuk mencuci uang sambil menghindari pengawasan Uni Eropa yang lebih ketat.

‍

Dampak pada Bisnis

Dampak Positif

• Kepatuhan Standar: Definisi dan peraturan yang diselaraskan memudahkan bisnis multinasional untuk menerapkan program kepatuhan yang konsisten.

• Deteksi Penipuan yang Ditingkatkan: Pelanggaran predikat yang diperluas memungkinkan organisasi untuk mengidentifikasi aktivitas mencurigakan yang terkait dengan pencucian uang dengan lebih baik.

• Mengurangi Eksposur Risiko: Dengan mematuhi 6AMLD, bisnis dapat menghindari hukuman peraturan, kerusakan reputasi, dan kewajiban hukum.

‍

Dampak Negatif

• Peningkatan Biaya Kepatuhan: Bisnis harus berinvestasi dalam program kepatuhan yang diperbarui, pelatihan staf, dan teknologi untuk memenuhi persyaratan 6AMLD.

• Tantangan Operasional: Memperluas tanggung jawab kepada badan hukum berarti organisasi menghadapi pengawasan yang lebih ketat, bahkan untuk penyimpangan pengawasan yang tidak disengaja.

• Positif Palsu: Pemantauan dan pelaporan yang lebih ketat dapat menyebabkan transaksi yang sah ditandai, menunda operasi dan membuat pelanggan frustrasi.

‍

Kerusakan Reputasi

• Hukuman Ketidakpatuhan: Kegagalan untuk mematuhi peraturan 6AMLD dapat mengakibatkan denda yang signifikan, pemenjaraan individu yang bertanggung jawab, dan penyitaan aset.

• Ketidakpercayaan Pelanggan: Ketidakpatuhan atau hubungan dengan risiko pencucian uang dapat mengikis kepercayaan di antara klien, mitra, dan pemangku kepentingan.