6 AMLD

¿Qué es el 6AMLD?

La 6ª Directiva contra el blanqueo de capitales (6AMLD) es una directiva de la Unión Europea que se basa en las regulaciones anteriores contra el lavado de dinero para mejorar la detección, la prevención y el enjuiciamiento del lavado de dinero y los delitos asociados en los estados miembros. Introducido el 3 de diciembre de 2020, y se aplica desde 3 de junio de 2021, 6AMLD busca proporcionar un marco legal unificado para combatir los delitos financieros y, al mismo tiempo, cerrar las brechas en la aplicación y el cumplimiento.

Las mejoras clave de 6AMLD incluyen:

• Una definición estandarizada de lavado de dinero en toda la UE.

• Responsabilidad penal extendida a personas jurídicas y físicas.

• Sanciones y penas más severas.

• Una lista ampliada de delitos determinantes (delitos que conducen al lavado de dinero).

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¿Cómo funciona el 6AMLD?

Características clave de 6AMLD

1. Definiciones armonizadas
   • Introdujo una definición común de lavado de dinero en todos los estados miembros para garantizar la coherencia en la aplicación.
2. Delitos predicados ampliados
   • La directiva identifica 22 delitos determinantes, incluidos los delitos fiscales, los delitos ambientales, los delitos cibernéticos y la trata de personas, como fuentes de fondos ilícitos sujetos al lavado de dinero.
3. Responsabilidad penal extendida
   • La responsabilidad se aplica no solo a las personas físicas, sino también a las entidades legales, como empresas y organizaciones, que pueden enfrentarse a sanciones por permitir el lavado de dinero.
4. Ayuda e incitación
   • Penaliza acciones como la ayuda, la instigación, la incitación o el intento de actividades de lavado de dinero, ampliando el alcance de la conducta punible.
5. Sanciones más severas
   • Establece una pena mínima de prisión de 4 años para delitos de lavado de dinero y permite la confiscación de activos derivados de actividades ilícitas.
6. Centrarse en las personas jurídicas
   • Las organizaciones pueden rendir cuentas por los incumplimientos, lo que conlleva responsabilidad penal, multas y restricciones operativas.

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Casos de uso

Escenarios legítimos

• Instituciones financieras: Los bancos y los procesadores de pagos implementan programas de cumplimiento mejorados para cumplir con los requisitos de la 6AMLD, como la identificación de delitos determinantes y el monitoreo de transacciones sospechosas.

• Empresas: Las organizaciones refuerzan los controles y políticas internos para detectar y prevenir los riesgos de lavado de dinero.

• Aplicación de la ley: Las agencias utilizan el marco armonizado para procesar los casos de lavado de dinero transfronterizo de manera más eficaz.

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Casos de uso fraudulento (impacto indirecto)

• Evasión del cumplimiento: Los estafadores se adaptan mediante el uso de empresas fantasma, cuentas anónimas o criptomonedas para eludir las regulaciones.

• Explotación de lagunas: Los delincuentes aprovechan la debilidad de la aplicación de la ley en jurisdicciones no pertenecientes a la UE para blanquear dinero y, al mismo tiempo, evitar una supervisión más estricta de la UE.

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Impactos en las empresas

Impactos positivos

• Cumplimiento estandarizado: Las definiciones y regulaciones armonizadas facilitan a las empresas multinacionales la implementación de programas de cumplimiento consistentes.

• Detección de fraude mejorada: La ampliación de los delitos determinantes permite a las organizaciones identificar mejor las actividades sospechosas relacionadas con el lavado de dinero.

• Reducción de la exposición al riesgo: Al adherirse a la 6AMLD, las empresas pueden evitar las sanciones reglamentarias, el daño a la reputación y las responsabilidades legales.

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Impactos negativos

• Mayores costos de cumplimiento: Las empresas deben invertir en programas de cumplimiento actualizados, capacitación del personal y tecnología para cumplir con los requisitos de la 6AMLD.

• Desafíos operativos: Ampliar la responsabilidad a las entidades legales significa que las organizaciones se enfrentan a un escrutinio más estricto, incluso en caso de errores de supervisión inadvertidos.

• Falsos positivos: Un monitoreo y una presentación de informes más estrictos pueden llevar a que se marquen las transacciones legítimas, lo que retrasa las operaciones y frustra a los clientes.

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Daño reputacional

• Sanciones por incumplimiento: El incumplimiento de las regulaciones 6AMLD puede resultar en multas significativas, encarcelamiento de personas responsables y confiscación de activos.

• Desconfianza de los clientes: El incumplimiento o la asociación con los riesgos de lavado de dinero pueden erosionar la confianza entre los clientes, socios y partes interesadas.