6AMLD

什么是 6AMLD？

第 6 条反洗钱指令 (6AMLD) 是一项欧盟指令，它建立在先前的反洗钱法规的基础上，旨在加强成员国对洗钱和相关犯罪的侦查、预防和起诉。介绍于 2020 年 12 月 3 日，并强制执行 2021 年 6 月 3 日，6AMLD旨在为打击金融犯罪提供统一的法律框架，同时缩小执法和合规方面的差距。

6AMLD 下的关键增强功能包括：

• 整个欧盟对洗钱的标准化定义。

• 将刑事责任扩大到法人和个人。

• 更严厉的处罚和制裁。

• 扩大了上游犯罪（导致洗钱的罪行）清单。

‍

6AMLD 是如何运作的？

6AMLD 的主要特点

1. 统一的定义
   • 在成员国之间引入了洗钱的共同定义，以确保执法的一致性。
2. 扩展的上游罪行
   • 该指令将包括税收犯罪、环境犯罪、网络犯罪和人口贩运在内的22种前提罪行确定为可进行洗钱的非法资金的来源。
3. 扩展刑事责任
   • 责任不仅适用于个人，也适用于法律实体，例如企业和组织，这些实体可能因助长洗钱而面临处罚。
4. 协助和教唆
   • 将协助、教唆、煽动或企图洗钱活动等行为定为犯罪，扩大了应受惩罚行为的范围。
5. 更严厉的处罚
   • 将最低监禁刑期定为 4 年 用于洗钱犯罪, 并允许没收非法活动所得资产.
6. 专注于法律实体
   • 组织可能会因不合规而被追究责任，从而导致刑事责任、罚款和运营限制。

‍

用例

合法场景

• 金融机构： 银行和支付处理商实施强化合规计划以满足6AMLD的要求，例如识别前提违法行为和监控可疑交易。

• 企业： 各组织加强内部控制和政策，以发现和预防洗钱风险。

• 执法： 各机构使用统一框架更有效地起诉跨境洗钱案件。

‍

欺诈性用例（间接影响）

• 逃避合规： 欺诈者通过使用空壳公司、匿名账户或加密货币来规避法规来适应。

• 利用漏洞： 犯罪分子利用非欧盟司法管辖区执法薄弱来洗钱，同时避开更严格的欧盟监督。

‍

对企业的影响

积极影响

• 标准化合规性： 统一的定义和法规使跨国企业更容易实施一致的合规计划。

• 增强的欺诈检测： 扩展的上游犯罪使组织能够更好地识别与洗钱相关的可疑活动。

• 降低风险敞口： 通过遵守6AMLD，企业可以避免监管处罚、声誉损害和法律责任。

‍

负面影响

• 合规成本增加： 企业必须投资于更新的合规计划、员工培训和技术，以满足6AMLD的要求。

• 运营挑战： 将责任扩大到法人实体意味着组织将面临更严格的审查，即使是疏忽的监督失误也是如此。

• 误报： 更严格的监控和报告可能会导致合法交易被举报，从而延迟运营并使客户感到沮丧。

‍

声誉损害

• 违规处罚： 不遵守6AMLD法规可能会导致巨额罚款、责任人被监禁和资产没收。

• 客户不信任： 违规行为或与洗钱风险有关联可能会削弱客户、合作伙伴和利益相关者之间的信任。