6AMLD

ما هو نظام 6AMLD؟

التوجيه السادس لمكافحة غسيل الأموال (6AMLD) هو توجيه من الاتحاد الأوروبي يعتمد على لوائح مكافحة غسيل الأموال السابقة لتعزيز الكشف عن جرائم غسل الأموال والجرائم المرتبطة بها ومنعها ومقاضاة مرتكبيها عبر الدول الأعضاء. تم تقديمه في 3 ديسمبر 2020، ويتم فرضها من 3 يونيو 2021، تسعى 6AMLD إلى توفير إطار قانوني موحد لمكافحة الجرائم المالية مع سد الثغرات في الإنفاذ والامتثال.

تشمل التحسينات الرئيسية في إطار 6AMLD ما يلي:

• تعريف موحد لغسيل الأموال عبر الاتحاد الأوروبي.

• المسؤولية الجنائية الممتدة للكيانات القانونية والأفراد.

• عقوبات وعقوبات أكثر صرامة.

• قائمة موسعة بالجرائم الأصلية (الجرائم التي تؤدي إلى غسل الأموال).

‍

كيف يعمل 6AMLD؟

الميزات الرئيسية لـ 6AMLD

1. تعاريف منسقة
   • قدم تعريفًا مشتركًا لغسيل الأموال عبر الدول الأعضاء لضمان الاتساق في الإنفاذ.
2. الجرائم الأصلية الموسعة
   • يحدد التوجيه 22 جريمة أصلية، بما في ذلك الجرائم الضريبية والجرائم البيئية والجرائم الإلكترونية والاتجار بالبشر، كمصادر للأموال غير المشروعة الخاضعة لغسيل الأموال.
3. المسؤولية الجنائية الممتدة
   • لا تنطبق المسؤولية على الأفراد فحسب، بل أيضًا على الكيانات القانونية، مثل الشركات والمؤسسات، التي يمكن أن تواجه عقوبات لتمكين غسل الأموال.
4. المساعدة والتحريض
   • يجرم أعمال مثل المساعدة أو التحريض أو التحريض أو محاولة أنشطة غسيل الأموال، مما يوسع نطاق السلوك الذي يعاقب عليه القانون.
5. عقوبات أكثر صرامة
   • يحدد الحد الأدنى لعقوبة السجن 4 سنوات لجرائم غسل الأموال وتسمح بمصادرة الأصول المتأتية من أنشطة غير مشروعة.
6. التركيز على الكيانات القانونية
   • يمكن تحميل المنظمات المسؤولية عن الفشل في الامتثال، مما يؤدي إلى المسؤولية الجنائية والغرامات والقيود التشغيلية.

‍

حالات الاستخدام

سيناريوهات مشروعة

• المؤسسات المالية: تقوم البنوك ومعالجات الدفع بتنفيذ برامج الامتثال المحسنة لتلبية متطلبات 6AMLD، مثل تحديد الجرائم الأصلية ومراقبة المعاملات المشبوهة.

• الشركات: تعمل المؤسسات على تعزيز الضوابط والسياسات الداخلية للكشف عن مخاطر غسيل الأموال ومنعها.

• تطبيق القانون: تستخدم الوكالات الإطار المنسق لملاحقة قضايا غسل الأموال عبر الحدود بشكل أكثر فعالية.

‍

حالات الاستخدام الاحتيالي (التأثير غير المباشر)

• التهرب من الامتثال: يتكيف المحتالون باستخدام الشركات الوهمية أو الحسابات المجهولة أو العملات المشفرة لتجاوز اللوائح.

• استغلال الثغرات: يستغل المجرمون الإنفاذ الأضعف في الولايات القضائية خارج الاتحاد الأوروبي لغسل الأموال مع تجنب رقابة الاتحاد الأوروبي الأكثر صرامة.

‍

التأثيرات على الأعمال

التأثيرات الإيجابية

• الامتثال الموحد: تسهل التعريفات واللوائح المنسقة على الشركات متعددة الجنسيات تنفيذ برامج الامتثال المتسقة.

• اكتشاف الاحتيال المحسّن: تسمح الجرائم الأصلية الموسعة للمنظمات بتحديد الأنشطة المشبوهة المرتبطة بغسل الأموال بشكل أفضل.

• تقليل التعرض للمخاطر: من خلال الالتزام بـ 6AMLD، يمكن للشركات تجنب العقوبات التنظيمية والأضرار بالسمعة والالتزامات القانونية.

‍

التأثيرات السلبية

• زيادة تكاليف الامتثال: يجب أن تستثمر الشركات في برامج الامتثال المحدثة وتدريب الموظفين والتكنولوجيا لتلبية متطلبات 6AMLD.

• التحديات التشغيلية: إن توسيع المسؤولية للكيانات القانونية يعني أن المنظمات تواجه تدقيقًا أكثر صرامة، حتى في حالة الأخطاء غير المقصودة في الرقابة.

• الإيجابيات الكاذبة: قد تؤدي المراقبة وإعداد التقارير الأكثر صرامة إلى وضع علامة على المعاملات المشروعة وتأخير العمليات وإحباط العملاء.

‍

الضرر الذي يلحق بالسمعة

• عقوبات عدم الامتثال: يمكن أن يؤدي عدم الالتزام بلوائح 6AMLD إلى غرامات كبيرة وسجن الأفراد المسؤولين ومصادرة الأصول.

• عدم ثقة العملاء: يمكن أن يؤدي عدم الامتثال أو الارتباط بمخاطر غسيل الأموال إلى تآكل الثقة بين العملاء والشركاء وأصحاب المصلحة.