更智能的信用风险决策，驱动稳健增长

是的。TrustDecision 旨在整合与分析传统及替代数据源，以提供更完整、更具包容性的信用风险评估。

支持的数据源包括：

• 传统征信局数据：中央银行信用报告、征信评分、还款记录、查询记录和现有信用敞口。

• 替代数据源：
  
  • 电信： 通话/短信模式、充值行为、付款规律
  • 电子商务： 购买记录、购物车价值趋势、先买后付（BNPL） 的还款行为
  • 水电费和账单： 电、水、移动通信
  • 设备智能： 设备指纹识别、位置模式、设备稳定性
  • 行为分析： 会话活动、访问路径、登录模式

通过合并这些数据集，TrustDecision可以帮助贷款机构更有效地评估薄信用申请者或无信贷记录申请者 — 并以更高的精度和更低的风险做出信贷决策。

TrustDecision基于替代信用评分提供信贷风险管理服务，助力实现普惠金融：

• 电信及电商交易数据
• 设备智能与行为信号
• 地理位置与数字足迹分析

它支持：

• 基于细分群体的策略（例如：阶梯式授信、设定较低的初始额度）
• 注册后的AI驱动型行为评分
• 基于还款模式的动态授信额度管理

该解决方案使得贷款机构能够在有效管控风险的同时，还能为缺乏传统信贷记录的客群提供服务。

TrustDecision 包含一套完整的贷后还款监控框架，可对以下各项信息进行分析：

• 还款行为及信用变化趋势
• 逾期或风险升级的早期迹象
• 触发干预或流程的特定事件

该解决方案依托AI驱动的模型，根据风险等级对客户进行细分，并推荐相应的处置措施，例如冻结授信额度、发送预警提醒或优先级调整等措施，有助于降低不良贷款率（NPLs），并提升整体信贷资产组合的健康度。

对于个人借款人：

• 人口统计： 年龄、收入、就业、教育
• 数字行为： 浏览记录、登录模式、使用历史记录
• 财务数据： 信用记录、还款趋势、账户余额
• 替代数据： 设备指纹、社保信息、税务信息、电商数据
• 风险信号： 黑名单、法庭记录、多头借贷情况

对于中小微企业（微型、小型、中型企业）：

• 企业概况：注册信息、企业规模、所属行业、许可证类型
• 财务指标：企业营收、税务数据、负债率、现金流
• 所有者信息：信用行为、商业关联
• 生态背景：供应链依赖度、地域风险
• 交易行为：银行流水、数字支付流、发票记录

TrustDecision 支持全品类信贷产品的决策，包括：

• 个人贷款和信用卡
• 小额信贷与微型贷款
• 先买后付（BNPL） 和消费者分期贷款
• 汽车贷款、现金贷和中小企业营运资金
• 抵押贷款和担保贷款（通过外部数据连接器）

所有产品均可以通过一个统一平台进行自定义的规则、评分卡及模型管理。