Ketahui Verifikasi Bisnis Anda

Apa itu Verifikasi Know Your Business (KYB)?

Kenali Bisnis Anda (KYB) adalah proses kepatuhan yang dirancang untuk memverifikasi keaslian bisnis yang berinteraksi dengan lembaga keuangan, platform pembayaran, atau entitas teregulasi lainnya. Ini memastikan bahwa bisnis itu sah, pemilik manfaat utama (UBO) diidentifikasi, dan bahwa bisnis tidak terlibat dalam kegiatan ilegal seperti pencucian uang, penipuan, atau pendanaan terorisme.

‍

KYB adalah perpanjangan dari Kenali Pelanggan Anda (KYC) prinsip, berfokus pada entitas bisnis alih-alih pelanggan individu. Ini memainkan peran penting dalam kepatuhan terhadap peraturan, terutama di industri seperti perbankan, fintech, pemrosesan pembayaran, dan cryptocurrency.

‍

Bagaimana Verifikasi KYB Bekerja?

Mengumpulkan Data Bisnis

Bisnis diharuskan untuk memberikan dokumen dan rincian utama, termasuk:

• Pendaftaran Bisnis: Sertifikat, lisensi, atau artikel pendirian.

• Rincian kepemilikan: Mengidentifikasi Pemilik Manfaat Utama (UBO), yang merupakan individu yang memiliki bagian signifikan dari bisnis (misalnya, 25% atau lebih).

• Nomor Identifikasi Pajak: Memastikan bisnis sesuai dengan peraturan perpajakan.

• Informasi Operasional: Alamat fisik, aktivitas bisnis, dan catatan keuangan.

‍

Memvalidasi Data

Verifikasi melibatkan pemeriksaan silang data yang dikirimkan terhadap database eksternal dan catatan pemerintah, termasuk:

• Pendaftaran perusahaan.

• Sanksi dan daftar pantauan (misalnya, OFAC, sanksi UE).

• Sejarah kredit dan laporan keuangan.

‍

Penilaian Risiko

Bisnis dievaluasi untuk risiko potensial, termasuk:

• Struktur kepemilikan yang mencurigakan (misalnya, perusahaan cangkang).

• Tautan ke industri atau yurisdiksi berisiko tinggi.

• Keterlibatan historis dalam penipuan atau pelanggaran peraturan.

‍

Pemantauan Berkelanjutan

Setelah diverifikasi, bisnis terus dipantau untuk perubahan kepemilikan, operasi, atau status kepatuhan untuk mengidentifikasi risiko yang muncul.

‍

Kasus Penggunaan

Skenario yang sah

• Lembaga Keuangan: Bank dan pemroses pembayaran menggunakan KYB untuk memeriksa klien korporat dan memastikan mereka mematuhi peraturan anti-pencucian uang (AML) dan pendanaan kontra-terorisme (CTF).

• Marketplace dan Platform: Platform online memverifikasi penjual atau penyedia layanan untuk mencegah penipuan dan melindungi pembeli.

• Manajemen Rantai-Pasokan: Perusahaan memeriksa pemasok dan mitra untuk mengurangi risiko bekerja dengan entitas penipuan atau tidak etis.

‍

Kasus Penggunaan Penipuan

• Bisnis Palsu: Penipu membuat perusahaan cangkang dengan dokumen palsu untuk melewati pemeriksaan KYB dan terlibat dalam kegiatan ilegal.

• Identitas Bisnis Sintetis: Penipu menggunakan kredensi bisnis yang dibuat-buat atau dicuri untuk melakukan penipuan atau mencuci uang.

• Penyembunyian Kepemilikan: Penjahat menyembunyikan UBO di balik struktur kepemilikan yang kompleks untuk menghindari deteksi.

‍

Dampak pada Bisnis

Dampak Positif

• Pencegahan Penipuan: Verifikasi KYB membantu mendeteksi dan memblokir bisnis penipuan atau berisiko tinggi sebelum onboarding.

• Kepatuhan Peraturan: Memastikan bisnis memenuhi persyaratan AML, KYC, dan CTF, menghindari denda dan penalti.

• Peningkatan Manajemen Risiko: Mengidentifikasi entitas berisiko tinggi dan mengurangi potensi kerusakan reputasi dan keuangan.

‍

Dampak Negatif

• Penundaan Onboarding: Proses KYB yang panjang atau terlalu ketat dapat menunda orientasi bisnis, membuat frustrasi klien yang sah.

• Biaya Operasional: Menerapkan dan memelihara sistem KYB membutuhkan investasi dalam teknologi, staf, dan pelatihan.

• Positif Palsu: Bisnis yang sah dapat ditandai karena kesalahan atau informasi usang dalam database pihak ketiga.

‍

Kerusakan Reputasi

• Erosi Kepercayaan: Gagal mendeteksi bisnis penipuan dapat merusak kepercayaan di antara pelanggan dan mitra.

• Pengawasan Publik: Kasus ketidakpatuhan atau orientasi entitas penipuan yang terkenal dapat menyebabkan publisitas negatif.

‍

Risiko Regulasi

• Denda dan Hukuman: Ketidakpatuhan terhadap peraturan KYB dapat mengakibatkan hukuman hukum dan keuangan yang signifikan.

• Masalah Lisensi: Lembaga keuangan dapat berisiko kehilangan lisensi mereka jika ditemukan telah bergabung dengan bisnis yang tidak patuh atau penipuan.