تعرف على التحقق من نشاطك التجاري

ما هو التحقق من «اعرف عملك» (KYB)؟

تعرف على عملك (KYB) هي عملية امتثال مصممة للتحقق من صحة الشركات التي تتفاعل مع المؤسسات المالية أو منصات الدفع أو الكيانات المنظمة الأخرى. إنه يضمن شرعية النشاط التجاري، وتحديد المالكين المستفيدين النهائيين (UBOs)، وعدم مشاركة الشركة في أنشطة غير قانونية مثل غسل الأموال أو الاحتيال أو تمويل الإرهاب.

‍

KYB هو امتداد لـ تعرف على عميلك (KYC) المبادئ، مع التركيز على الكيانات التجارية بدلاً من العملاء الأفراد. وهي تلعب دورًا مهمًا في الامتثال التنظيمي، لا سيما في صناعات مثل البنوك والتكنولوجيا المالية ومعالجة الدفع والعملات المشفرة.

‍

كيف يعمل التحقق من KYB؟

جمع بيانات الأعمال

يتعين على الشركات تقديم المستندات والتفاصيل الأساسية، بما في ذلك:

• تسجيل الأعمال: الشهادات أو التراخيص أو مواد التأسيس.

• تفاصيل الملكية: تحديد المالكين ذوي المنفعة النهائية (UBOs)، وهم أفراد يمتلكون حصة كبيرة من الأعمال (على سبيل المثال، 25٪ أو أكثر).

• أرقام التعريف الضريبي: التأكد من أن الأعمال متوافقة مع اللوائح الضريبية.

• المعلومات التشغيلية: العنوان الفعلي وأنشطة الأعمال والسجلات المالية.

‍

التحقق من صحة البيانات

يتضمن التحقق التحقق من البيانات المقدمة مقابل قواعد البيانات الخارجية والسجلات الحكومية، بما في ذلك:

• سجلات الشركة.

• العقوبات وقوائم المراقبة (مثل مكتب مراقبة الأصول الأجنبية وعقوبات الاتحاد الأوروبي).

• التاريخ الائتماني والتقارير المالية.

‍

تقييم المخاطر

يتم تقييم الشركات للمخاطر المحتملة، بما في ذلك:

• هياكل الملكية المشبوهة (مثل الشركات الوهمية).

• روابط للصناعات أو الولايات القضائية عالية المخاطر.

• المشاركة التاريخية في الاحتيال أو الانتهاكات التنظيمية.

‍

المراقبة المستمرة

بمجرد التحقق، تتم مراقبة الشركات باستمرار بحثًا عن التغييرات في الملكية أو العمليات أو حالة الامتثال لتحديد المخاطر الناشئة.

‍

حالات الاستخدام

سيناريوهات مشروعة

• المؤسسات المالية: تستخدم البنوك ومعالجات الدفع KYB لفحص عملاء الشركات والتأكد من امتثالهم للوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) وتمويل مكافحة الإرهاب (CTF).

• الأسواق والمنصات: تتحقق المنصات عبر الإنترنت من البائعين أو مزودي الخدمة لمنع الاحتيال وحماية المشترين.

• إدارة سلسلة التوريد: تقوم الشركات بفحص الموردين والشركاء للتخفيف من مخاطر العمل مع الكيانات الاحتيالية أو غير الأخلاقية.

‍

حالات الاستخدام الاحتيالي

• الأعمال المزيفة: يقوم المحتالون بإنشاء شركات وهمية بمستندات مزيفة لتجاوز شيكات KYB والانخراط في أنشطة غير مشروعة.

• هويات الأعمال الاصطناعية: يستخدم المحتالون أوراق اعتماد تجارية ملفقة أو مسروقة لارتكاب الاحتيال أو غسل الأموال.

• إخفاء الملكية: يخفي المجرمون الأجسام الطائرة المجهولة خلف هياكل ملكية معقدة لتجنب اكتشافها.

‍

التأثيرات على الأعمال

التأثيرات الإيجابية

• منع الاحتيال: يساعد التحقق من KYB على اكتشاف الأعمال الاحتيالية أو عالية المخاطر وحظرها قبل الانضمام.

• الامتثال التنظيمي: يضمن تلبية الشركات لمتطلبات AML و KYC و CTF، وتجنب الغرامات والعقوبات.

• إدارة محسنة للمخاطر: يحدد الكيانات عالية المخاطر ويخفف من احتمالية الضرر بالسمعة والضرر المالي.

‍

التأثيرات السلبية

• تأخيرات الإعداد: يمكن أن تؤدي عمليات KYB الطويلة أو الصارمة للغاية إلى تأخير تأهيل الأعمال وإحباط العملاء الشرعيين.

• التكاليف التشغيلية: يتطلب تنفيذ وصيانة أنظمة KYB الاستثمار في التكنولوجيا والموظفين والتدريب.

• الإيجابيات الكاذبة: قد يتم وضع علامة على الشركات الشرعية بسبب الأخطاء أو المعلومات القديمة في قواعد بيانات الطرف الثالث.

‍

الضرر الذي يلحق بالسمعة

• تآكل الثقة: يمكن أن يؤدي الفشل في اكتشاف الأعمال الاحتيالية إلى الإضرار بالثقة بين العملاء والشركاء.

• التدقيق العام: يمكن أن تؤدي الحالات البارزة لعدم الامتثال أو إشراك الكيانات الاحتيالية إلى دعاية سلبية.

‍

المخاطر التنظيمية

• الغرامات والعقوبات: يمكن أن يؤدي عدم الامتثال للوائح KYB إلى عقوبات قانونية ومالية كبيرة.

• مشكلات الترخيص: قد تخاطر المؤسسات المالية بفقدان تراخيصها إذا تبين أنها تضم شركات غير متوافقة أو احتيالية.