了解您的业务验证

什么是 “了解您的业务 (KYB)” 验证？

了解您的业务 (KYB) 是一项合规流程，旨在验证与金融机构、支付平台或其他受监管实体互动的企业的真实性。它确保企业是合法的，确定最终受益所有人（UBO），并且该企业不参与洗钱、欺诈或恐怖主义融资等非法活动。

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KYB 是的扩展 了解您的客户 (KYC) 原则，侧重于商业实体而不是个人客户。它在监管合规方面起着至关重要的作用，尤其是在银行、金融科技、支付处理和加密货币等行业。

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KYB 验证如何运作？

收集业务数据

企业必须提供关键文件和详细信息，包括：

• 商业登记： 证书、执照或公司章程。

• 所有权详情： 确定最终受益所有人（UBO），他们是拥有大量业务份额（例如，25％或更多）的个人。

• 纳税识别号： 确保企业符合税收法规。

• 操作信息： 实际地址、业务活动和财务记录。

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验证数据

验证包括对照外部数据库和政府记录对提交的数据进行交叉检查，包括：

• 公司登记处。

• 制裁和观察名单（例如，OFAC、欧盟制裁）。

• 信用记录和财务报告。

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风险评估

对企业进行潜在风险评估，包括：

• 可疑的所有权结构（例如空壳公司）。

• 指向高风险行业或司法管辖区的链接。

• 历史上参与欺诈或监管违规行为。

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持续监控

验证后，将持续监控企业所有权、运营或合规状态的变化，以识别新出现的风险。

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用例

合法场景

• 金融机构： 银行和支付处理商使用KYB来审查企业客户，并确保他们遵守反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）法规。

• 市场和平台： 在线平台对卖家或服务提供商进行验证，以防止欺诈并保护买家。

• 供应链管理： 公司审查供应商和合作伙伴，以降低与欺诈或不道德实体合作的风险。

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欺诈性用例

• 虚假企业： 欺诈者使用虚假文件创建空壳公司，以绕过KYB检查并从事非法活动。

• 合成商业身份： 欺诈者使用伪造或窃取的商业凭证进行欺诈或洗钱。

• 所有权隐藏： 犯罪分子将UBO隐藏在复杂的所有权结构后面，以避免被发现。

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对企业的影响

积极影响

• 防欺诈： KYB 验证有助于在入职之前检测和屏蔽欺诈性或高风险企业。

• 监管合规性： 确保企业满足反洗钱、KYC和CTF要求，避免罚款和处罚。

• 改善风险管理： 识别高风险实体并减轻声誉和经济损失的可能性。

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负面影响

• 入职延迟： 漫长或过于严格的KYB流程可能会延迟业务入职，使合法客户感到沮丧。

• 运营成本： 实施和维护 KYB 系统需要对技术、人员和培训进行投资。

• 误报： 由于第三方数据库中的错误或过时信息，合法企业可能会被标记。

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声誉损害

• 信任侵蚀： 未能发现欺诈性企业可能会损害客户和合作伙伴之间的信任。

• 公众审查： 备受瞩目的违规或入职欺诈实体案件可能会导致负面宣传。

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监管风险

• 罚款和处罚： 不遵守KYB法规可能会导致重大的法律和财务处罚。

• 许可问题： 如果发现金融机构加入了不合规或欺诈性企业，则可能会丢失执照。