Conozca la verificación de su empresa

¿Qué es la verificación Know Your Business (KYB)?

Conozca su negocio (KYB) es un proceso de cumplimiento diseñado para verificar la autenticidad de las empresas que interactúan con instituciones financieras, plataformas de pago u otras entidades reguladas. Garantiza que la empresa sea legítima, que se identifique a los beneficiarios finales (UBO) y que la empresa no participe en actividades ilegales como el lavado de dinero, el fraude o la financiación del terrorismo.

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KYB es una extensión de Conozca a su cliente (KYC) principios, centrándose en las entidades comerciales en lugar de en los clientes individuales. Desempeña un papel fundamental en el cumplimiento de la normativa, especialmente en sectores como la banca, la tecnología financiera, el procesamiento de pagos y las criptomonedas.

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¿Cómo funciona la verificación KYB?

Recopilación de datos empresariales

Las empresas deben proporcionar documentos y detalles clave, que incluyen:

• Registro de empresas: Certificados, licencias o artículos de incorporación.

• Detalles de propiedad: Identificar a los beneficiarios finales (UBO), que son personas que poseen una parte significativa de la empresa (por ejemplo, el 25% o más).

• Números de identificación fiscal: Garantizar que la empresa cumpla con las normas tributarias.

• Información operativa: Dirección física, actividades comerciales y registros financieros.

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Validación de datos

La verificación implica cotejar los datos enviados con bases de datos externas y registros gubernamentales, que incluyen:

• Registros de sociedades.

• Listas de sanciones y vigilancia (p. ej., sanciones de la OFAC o de la UE).

• Historias crediticias e informes financieros.

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Evaluación de riesgos

Las empresas se evalúan para determinar los posibles riesgos, que incluyen:

• Estructuras de propiedad sospechosas (por ejemplo, sociedades fantasma).

• Enlaces a industrias o jurisdicciones de alto riesgo.

• Participación histórica en fraudes o infracciones normativas.

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Monitorización continua

Una vez verificadas, las empresas se supervisan continuamente para detectar cambios en la propiedad, las operaciones o el estado de cumplimiento a fin de identificar los riesgos emergentes.

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Casos de uso

Escenarios legítimos

• Instituciones financieras: Los bancos y los procesadores de pagos utilizan KYB para investigar a los clientes corporativos y garantizar que cumplan con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF).

• Mercados y plataformas: Las plataformas en línea verifican a los vendedores o proveedores de servicios para evitar el fraude y proteger a los compradores.

• Gestión de la cadena de suministro: Las empresas examinan a los proveedores y socios para mitigar los riesgos de trabajar con entidades fraudulentas o poco éticas.

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Casos de uso fraudulentos

• Negocios falsos: Los estafadores crean sociedades fantasma con documentos falsos para eludir los controles de KYB y participar en actividades ilícitas.

• Identidades empresariales sintéticas: Los estafadores utilizan credenciales comerciales falsas o robadas para cometer fraudes o blanquear dinero.

• Ocultación de la propiedad: Los delincuentes esconden los UBO detrás de estructuras de propiedad complejas para evitar ser detectados.

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Impactos en las empresas

Impactos positivos

• Prevención del fraude: La verificación KYB ayuda a detectar y bloquear empresas fraudulentas o de alto riesgo antes de su incorporación.

• Cumplimiento normativo: Garantiza que las empresas cumplan con los requisitos de AML, KYC y CTF, evitando multas y sanciones.

• Gestión de riesgos mejorada: Identifica las entidades de alto riesgo y mitiga el potencial de daño financiero y de reputación.

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Impactos negativos

• Retrasos en la incorporación: Los procesos KYB prolongados o demasiado estrictos pueden retrasar la incorporación de empresas y frustrar a los clientes legítimos.

• Costos operativos: La implementación y el mantenimiento de los sistemas KYB requieren inversiones en tecnología, personal y capacitación.

• Falsos positivos: Las empresas legítimas pueden estar marcadas debido a errores o información desactualizada en bases de datos de terceros.

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Daño reputacional

• Erosión de confianza: No detectar las empresas fraudulentas puede dañar la confianza entre los clientes y socios.

• Escrutinios públicos: Los casos destacados de incumplimiento o de incorporación de entidades fraudulentas pueden generar publicidad negativa.

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Riesgos regulatorios

• Multas y sanciones: El incumplimiento de las normas de KYB puede resultar en importantes sanciones legales y financieras.

• Problemas con las licencias: Las instituciones financieras pueden correr el riesgo de perder sus licencias si descubren que han incorporado empresas fraudulentas o que no cumplen con las normas.