الاحتيال بالذكاء الاصطناعي مقابل الحلول في التكنولوجيا المالية: التنقل في الجوانب المظلمة والمشرقة

شهدت صناعة التكنولوجيا المالية طفرة غير مسبوقة في الرقمنة، حيث قدمت حلولًا مالية مبتكرة.

ومع ذلك، فإن هذا التطور السريع لم يغير الطريقة التي ندير بها الأموال فحسب، بل اجتذب أيضًا قلقًا متزايدًا - الاحتيال.

يشكل ظهور الأنشطة الاحتيالية تهديدًا كبيرًا لقطاع التكنولوجيا المالية، مما يؤثر على كل من أرباح الأعمال وسمعة العلامة التجارية.

في الوقت الذي تتسابق فيه شركات التكنولوجيا المالية لتطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي المتطورة لاكتشاف الاحتيال ومنعه، فإن هذه الحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي تجلب الوعود والمخاطر للصناعة.

في هذه المقالة، نتعمق في التأثير المزدوج للذكاء الاصطناعي على مخاطر الاحتيال في قطاع التكنولوجيا المالية، مع التركيز على APAC، ومعالجة مخاوف صانعي القرار في صناعة التكنولوجيا المالية والدفع.

نهدف إلى تقديم رؤى تساعد قادة التكنولوجيا المالية في الحفاظ على سمعة علامتهم التجارية الموثوقة، وحماية الأرباح النهائية لأعمالهم، وضمان الرقمنة والأتمتة الناجحة لخدماتهم المالية.

‍

الجانب المظلم: المخاطر والتحديات لشركات التكنولوجيا المالية

‍

عمليات الاحتيال المزيفة والمدعومة بالذكاء الاصطناعي

ظهور الديبفيك

تعد تقنية Deepfake جانبًا مظلمًا من الذكاء الاصطناعي الذي يشكل تهديدًا كبيرًا لقطاع التكنولوجيا المالية.

يتم استخدام الذكاء الاصطناعي بشكل متزايد لإنشاء محتوى احتيالي مقنع، مما يجعل من الصعب تمييز الحقيقة من الخيال.

على وجه الخصوص، يمكن لمقاطع الفيديو والصوت المزيفة خداع الأفراد، مما يؤدي إلى عواقب مدمرة.

‍

عمليات الاحتيال المتعلقة باستنساخ الصوت

مكّن الذكاء الاصطناعي المحتالين من استنساخ الأصوات، مما سمح لهم بانتحال شخصية أفراد الأسرة أو المعارف أو حتى الشخصيات الموثوقة بشكل مقنع.

يمكن استخدام عمليات الاحتيال المتعلقة باستنساخ الصوت في العديد من المخططات الاحتيالية، مثل عمليات الاحتيال على الأجداد، أو عمليات الاحتيال في حالات الطوارئ، أو عمليات الاختطاف المزيفة، التي تستهدف الضحايا غير المرتابين، بما في ذلك أولئك الذين يعملون في صناعة التكنولوجيا المالية.

‍التأثير على شركات التكنولوجيا المالية

تلقي عمليات الاحتيال التي تتم بواسطة Deepfake والتي تعمل بالذكاء الاصطناعي بظلالها على شركات التكنولوجيا المالية.

تواجه هذه الشركات العديد من التحديات الكبيرة:

• مخاطر السمعة: تعتمد شركات Fintech بشكل كبير على سمعة علامتها التجارية. يمكن أن تؤدي عمليات الاحتيال التي تنطوي على محتوى مزيف إلى تشويه هذه السمعة، مما يؤدي إلى تآكل الثقة في خدماتهم.
• الآثار المالية: إن التداعيات المالية لعمليات الاحتيال المدعومة بالذكاء الاصطناعي كبيرة. يمكن أن تؤدي الأنشطة الاحتيالية إلى خسائر مالية مباشرة، مما يؤثر على النتيجة النهائية لشركات التكنولوجيا المالية.

‍

التعرف على عمليات الاحتيال

يجب أن تكون شركات التكنولوجيا المالية استباقية في التعرف على عمليات الاحتيال ومعالجة هذه المشكلات.

يمكنهم استخدام مجموعة من الحلول لمكافحة الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي بشكل فعال:

• حلول كشف الاحتيال: تنفيذ أنظمة قوية للكشف عن الاحتيال قائمة على الذكاء الاصطناعي قادرة على تحديد الأنشطة المشبوهة.
• أدوات تقييم المخاطر: استخدام الذكاء الاصطناعي لتقييم المخاطر في قرارات الإقراض لضمان مصداقية المقترضين وعدم الانخراط في ممارسات احتيالية.

‍

منع الاحتيال لشركات التكنولوجيا المالية

يتطلب منع عمليات الاحتيال في قطاع التكنولوجيا المالية مبادرات استراتيجية:

• إنشاء كلمات مرور عائلية: يمكن لقادة التكنولوجيا المالية تشجيع عملائهم على إنشاء كلمات مرور عائلية، معروفة فقط لأفراد الأسرة، للحماية من عمليات الاحتيال المتعلقة باستنساخ الصوت.
• إعداد أسئلة الأمان: استخدم أسئلة الأمان التي يصعب على المحتالين الإجابة عليها من خلال وسائل التواصل الاجتماعي أو عمليات البحث على الإنترنت.
• خصوصية وسائل التواصل الاجتماعي: دافع عن مستخدمي وسائل التواصل الاجتماعي لتعيين ملفاتهم الشخصية إلى ملفات تعريف خاصة، مما يجعل من الصعب على المحتالين جمع المعلومات الشخصية.
• استجابة حذرة: شجع العملاء على التزام الهدوء عند تلقي مكالمات مشبوهة والتحقق من المعلومات بشكل مستقل، بدلاً من الاعتماد فقط على مطالبات المتصل.
• لا تثق بمعرف المتصل: قم بتسليط الضوء على قابلية أرقام الهواتف للانتحال، حيث يمكن للمحتالين إجراء مكالمات تبدو وكأنها صادرة من مؤسسات شرعية.

‍

‍

المخاوف التنظيمية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ

تشعر الهيئات التنظيمية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ (APAC) بقلق متزايد بشأن آثار الذكاء الاصطناعي على شركات التكنولوجيا المالية.

إنهم يعترفون بأهمية الذكاء الاصطناعي في تحسين الخدمات المالية ولكنهم يدركون أيضًا المخاطر التي يشكلها.

‍

المشهد التنظيمي لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ

المشهد التنظيمي في منطقة آسيا والمحيط الهادئ متعدد الأوجه، مع مناهج مختلفة تنظيم التكنولوجيا المالية.

يؤكد منظمو APAC على المساءلة ويهدفون إلى ضمان بقاء شركات التكنولوجيا المالية مسؤولة عن الإجراءات والقرارات التي تتخذها أنظمة الذكاء الاصطناعي.

‍

المساءلة بالذكاء الاصطناعي

يحمل المنظمون في APAC شركات التكنولوجيا المالية المسؤولية عن أنشطة أنظمة الذكاء الاصطناعي.

ويتوقعون من كبار المديرين تحمل المسؤولية عن القرارات المستندة إلى الذكاء الاصطناعي، مما يؤكد الحاجة إلى اليقظة والتنفيذ المسؤول لإطار الذكاء الاصطناعي (RAI).

يعد RAI مكونًا مهمًا في قطاع التكنولوجيا المالية، مما يتيح الوصول العادل إلى الخدمات وتوزيع الثروة ومواجهة التحيزات المحتملة القائمة على البيانات.

يعد الحفاظ على سرية البيانات والالتزام بالمعايير القانونية والأخلاقية أمرًا أساسيًا، مما يعزز الثقة بين أصحاب المصلحة من خلال اتخاذ قرارات شفافة بالذكاء الاصطناعي مع الإشراف البشري.

يعزز الذكاء الاصطناعي المسؤول الابتكار والشمولية والاستدامة، مما يستلزم جهدًا جماعيًا من مختلف أصحاب المصلحة.

المكونات الرئيسية لإطار RAi:

• المساءلة: يجب أن تعترف شركات التكنولوجيا المالية بمسؤوليتها عن إجراءات أنظمة الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك تولي كبار المديرين ملكية القرارات المستندة إلى الذكاء الاصطناعي. يتطلب الذكاء الاصطناعي المسؤول اليقظة لمنع التحيزات المحتملة وضمان الشفافية في العمليات القائمة على البيانات.
• عدم التحيز: إن ضمان تجنب أنظمة الذكاء الاصطناعي للتحيز والتمييز أمر بالغ الأهمية. يجب على شركات التكنولوجيا المالية تطوير وصيانة نماذج الذكاء الاصطناعي التي توفر نتائج غير متحيزة، خاصة في الإقراض والقرارات المالية.
• المرونة: يجب أن تكون أنظمة الذكاء الاصطناعي مرنة وقادرة على تحمل التحديات والمحن غير المتوقعة. هذا يضمن الاستمرارية في الخدمات المالية، حتى في مواجهة فشل النظام.
• الشفافية: تتضمن عمليات الذكاء الاصطناعي الشفافة الكشف عن كيفية عمل أنظمة الذكاء الاصطناعي، مما يجعل عملية صنع القرار مفهومة للعملاء وأصحاب المصلحة. تعمل هذه الشفافية على بناء الثقة والمساءلة في العمليات القائمة على الذكاء الاصطناعي.
• الأمان: الأمن أمر بالغ الأهمية في التنفيذ المسؤول للذكاء الاصطناعي. يجب على شركات التكنولوجيا المالية إعطاء الأولوية لتدابير الأمن السيبراني القوية لحماية أنظمة الذكاء الاصطناعي والبيانات المالية الحساسة، ومنع الاحتيال المحتمل وانتهاكات البيانات.
• الحوكمة: تضع الحوكمة سياسات وإرشادات وهياكل واضحة لإدارة أنظمة الذكاء الاصطناعي. إنه يضمن أن نشر الذكاء الاصطناعي يتوافق مع الأهداف التنظيمية والمبادئ الأخلاقية والمتطلبات التنظيمية، مما يجعله جزءًا لا يتجزأ من التنفيذ المسؤول للذكاء الاصطناعي في مجال التكنولوجيا المالية.

‍

موازنة فوائد ومخاطر الذكاء الاصطناعي

تضطر شركات التكنولوجيا المالية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ إلى إيجاد توازن دقيق بين الاستفادة من فوائد الذكاء الاصطناعي وإدارة المخاطر المرتبطة به. وهذا يشمل الاستثمار في منع الاحتيال والمرونة التشغيلية.

‍

‍

الجانب المشرق: الاستفادة من الذكاء الاصطناعي للكشف عن الاحتيال

كشف الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي

تعريف

يتضمن اكتشاف الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي استخدام الذكاء الاصطناعي لتحديد الأنشطة الاحتيالية ومنعها. هذه التكنولوجيا لديها القدرة على إحداث ثورة في منع الاحتيال في صناعة التكنولوجيا المالية.

‍

الفوائد

يوفر اكتشاف الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي العديد من المزايا:

• الدقة: يمكن لأنظمة الذكاء الاصطناعي تعزيز دقة اكتشاف الاحتيال من خلال تحليل مجموعات البيانات الضخمة وتحديد الأنماط وتقييم عوامل الخطر بشكل أكثر فعالية.
• التحليل في الوقت الفعلي: يتمتع الذكاء الاصطناعي بالقدرة على تحليل البيانات في الوقت الفعلي، مما يسمح بالكشف السريع عن الأنشطة الاحتيالية.
• القدرة على التكيف: يمكن أن تتكيف أنظمة الذكاء الاصطناعي مع أنماط الاحتيال المتطورة، مما يضمن بقاء شركات التكنولوجيا المالية في صدارة التهديدات الناشئة.

‍

أمثلة

توضح الأمثلة الواقعية فعالية الذكاء الاصطناعي في اكتشاف الاحتيال. نجحت شركات التكنولوجيا المالية الرائدة في دمج الحلول المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتحديد الأنشطة الاحتيالية والتخفيف من حدتها.

• تقييم المخاطر: تُستخدم خوارزميات الذكاء الاصطناعي لتحديد أهلية القرض بسرعة وبدقة، مما يقلل من التحيزات في قرارات الإقراض.
• إدارة المخاطر: يساعد التعلم الآلي في تحديد الاتجاهات والمخاطر والحفاظ على القوى العاملة وتحسين التخطيط المستقبلي.
• كشف الاحتيال: تقوم أنظمة الذكاء الاصطناعي باكتشاف ومنع الأنشطة الاحتيالية، مثل الاستخدام غير المعتاد لبطاقات الائتمان، وتعزيز الأمن المالي.
• قرارات الائتمان: يقوم الذكاء الاصطناعي بتقييم العملاء المحتملين بناءً على عوامل مختلفة، مما يوفر نتائج أكثر موثوقية وغير متحيزة.

‍

التعلم الآلي والتحليلات التنبؤية

أنواع الذكاء الاصطناعي في اكتشاف الاحتيال

تشمل أنظمة الذكاء الاصطناعي المستخدمة للكشف عن الاحتيال أساليب التعلم المختلفة:

• التعلم الخاضع للإشراف: يتعلم الذكاء الاصطناعي من البيانات المصنفة، مما يمكّنه من التعرف على الأنماط واتخاذ قرارات مستنيرة.
• التعلم بدون إشراف: يسمح هذا النهج للذكاء الاصطناعي بتحديد الأنماط داخل البيانات بشكل مستقل، والكشف عن الانحرافات والمخاطر المحتملة.
• التعلم المعزز: إن نهج حل المشكلات القائم على التجربة والخطأ في الذكاء الاصطناعي يمكّنه من اتخاذ قرارات أكثر كفاءة مع الإشراف البشري.

‍

الفوائد

يوفر تطبيق التعلم الآلي والتحليلات التنبؤية في اكتشاف الاحتيال العديد من الفوائد:

• دقة محسنة: يعمل التعلم الآلي أيضًا على تحسين دقة اكتشاف الاحتيال، مما يقلل من الإيجابيات والسلبيات الكاذبة.
• الأنظمة التكيفية: يمكن لأنظمة الذكاء الاصطناعي التي تتعلم وتتكيف أن تحدد بكفاءة المخططات الاحتيالية الجديدة والمتطورة، مما يعزز المرونة.
• القيمة بمرور الوقت: يوفر الاستثمار في الذكاء الاصطناعي للكشف عن الاحتيال قيمة متزايدة بمرور الوقت مع استمرار النظام في التعلم والتحسين.

‍

الخاتمة

في الختام، أصبح الذكاء الاصطناعي حليفًا قويًا وخصمًا محتملاً في معركة صناعة التكنولوجيا المالية ضد الاحتيال. يجب على قادة التكنولوجيا المالية التعرف على الجوانب المشرقة والمظلمة للذكاء الاصطناعي في إدارة مخاطر الاحتيال. من الأهمية بمكان معالجة كل من التحديات والفرص التي يقدمها الذكاء الاصطناعي، مع التركيز على التنفيذ المسؤول للذكاء الاصطناعي ومنع الاحتيال الاستباقي لضمان استمرار نجاح وأمن قطاع التكنولوجيا المالية.

‍