-%2520Trends%2520And%2520Changes%2520In%2520Fintech%2520Regulation%2520For%25202023.jpeg)
تأثير جائحة كوفيد-19
لقد ترك وباء Covid-19 العالمي علامة لا تمحى على صناعة التكنولوجيا المالية.
في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، عملت الأزمة كمحفز للتحول الرقمي، مما أدى إلى زيادة اعتماد حلول التكنولوجيا المالية.
ومع ذلك، فقد أثارت أيضًا مخاوف الأمن السيبراني وخصوصية البيانات والاحتيال. استجابت الهيئات التنظيمية من خلال إعادة النظر في أولوياتها والتركيز على تعزيز الإطار التنظيمي لمعالجة هذه المخاطر الناشئة.
المقاربات التنظيمية المتطورة
كان المنظمون في جميع أنحاء آسيا والمحيط الهادئ سريعين في التكيف مع مشهد التكنولوجيا المالية المتطور.
أحد الاتجاهات البارزة هو التحرك نحو نهج أكثر شمولية للتنظيم.
بدلاً من مجرد الاستجابة للابتكارات الفردية في مجال التكنولوجيا المالية، ينظر المنظمون بشكل متزايد إلى النظام البيئي الأوسع، وينظرون في كيفية ترابط التقنيات المختلفة وتأثيرها الجماعي على النظام المالي.
بالإضافة إلى ذلك، يعمل المنظمون بشكل تعاوني لتنسيق اللوائح عبر الحدود. يهدف هذا النهج إلى تسهيل عمليات التكنولوجيا المالية عبر الحدود، وتحسين حماية المستهلك، وخلق مجال متكافئ لشركات التكنولوجيا المالية.
التوقعات المستقبلية والتحديات
بالنظر إلى المستقبل، هناك العديد من التوقعات والتحديات الجديرة بالملاحظة.
- زيادة التدقيق في خصوصية البيانات: ومع ارتفاع خدمات التكنولوجيا المالية القائمة على البيانات، من المتوقع أن يكثف المنظمون تركيزهم على خصوصية البيانات وحمايتها. سيكون الامتثال للوائح خصوصية البيانات مثل GDPR وقوانين حماية البيانات الخاصة بـ APAC أمرًا بالغ الأهمية.
- حلول الهوية الرقمية: سيستمر تطوير واعتماد حلول الهوية الرقمية في اكتساب الزخم. يدرك المنظمون أهمية التحقق الآمن والمريح من الهوية في مجال التكنولوجيا المالية، ويمكننا توقع المزيد من المبادرات في هذا المجال.
- تدابير الأمن السيبراني المعززة: تتطور التهديدات السيبرانية، وكذلك المتطلبات التنظيمية. يجب أن تستثمر شركات التكنولوجيا المالية في تدابير الأمن السيبراني القوية لحماية البيانات المالية الحساسة ومعلومات العملاء.
- صناديق الحماية التنظيمية ومراكز الابتكار: سيتم توسيع استخدام صناديق الحماية التنظيمية ومراكز الابتكار. توفر هذه الآليات لشركات التكنولوجيا المالية بيئة خاضعة للرقابة لاختبار الحلول المبتكرة بينما يراقب المنظمون عن كثب الامتثال وحماية المستهلك.
- الامتثال للمناخ وESG: تكتسب الاعتبارات البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) مكانة بارزة. يمكن للمنظمين إدخال متطلبات الامتثال المتعلقة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، خاصة بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية المشاركة في الاستثمار وإدارة الثروات.
- اللوائح عبر الحدود: سيظل التنقل في المشهد المعقد للوائح عبر الحدود أمرًا صعبًا. يجب على شركات التكنولوجيا المالية العاملة في العديد من دول آسيا والمحيط الهادئ تطوير استراتيجيات للامتثال للقواعد والمعايير المختلفة.
- الشمول المالي: يركز المنظمون بشكل متزايد على الشمول المالي كهدف من أهداف السياسة. قد تجد شركات التكنولوجيا المالية التي يمكنها إظهار التزامها بتوسيع الوصول إلى الخدمات المالية للسكان المحرومين دعمًا تنظيميًا.
- تعليم المستهلك: قد يتعاون المنظمون مع شركات التكنولوجيا المالية لتحسين تثقيف المستهلك بشأن المنتجات والمخاطر المالية. تهدف هذه الشراكة إلى تمكين المستهلكين من اتخاذ قرارات مستنيرة.
مع اقتراب عام 2023 من نهايته، ستستمر صناعة التكنولوجيا المالية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ في الازدهار، مدفوعة بالابتكار والتكيفات التنظيمية.
بالنسبة لقادة الصناعة، سيكون الانخراط بشكل استباقي في التغييرات التنظيمية، والبقاء على اطلاع بالاتجاهات الناشئة، والتعاون مع المنظمين أمرًا ضروريًا ليس فقط للتنقل في المشهد التنظيمي المتطور ولكن أيضًا للاستفادة من التغييرات التنظيمية كفرص للنمو.
تنظيم التكنولوجيا المالية في أسواق APAC المحددة
يتطلب التعامل مع تعقيدات تنظيم التكنولوجيا المالية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ فهمًا عميقًا للخصائص الفريدة والمناظر الطبيعية التنظيمية للأسواق الفردية.
توفر البيئات التنظيمية التالية في أسواق آسيا والمحيط الهادئ الرئيسية رؤى للمديرين التنفيذيين ومديري التسويق ورؤساء الخدمات الرقمية في مجال التكنولوجيا المالية أو صناعة الدفع الذين يتطلعون إلى التوسع أو يتطلعون إلى تعميق فهمهم لهذه الأسواق.
الهند: المشهد التنظيمي والتطورات الأخيرة
تقدم الهند، إحدى مراكز التكنولوجيا المالية الأسرع نموًا في العالم، فرصًا كبيرة وتحديات تنظيمية. يلعب بنك الاحتياطي الهندي (RBI) دورًا مركزيًا في تنظيم أنشطة التكنولوجيا المالية، بما في ذلك خدمات الدفع والخدمات المصرفية الرقمية. وتشمل التطورات الأخيرة إصدار تراخيص الخدمات المصرفية الرقمية للكيانات غير المصرفية، وفتح الأبواب أمام شركات التكنولوجيا المالية لدخول القطاع المصرفي.
كما خطت الهند خطوات واسعة في تعزيز الشمول المالي من خلال مبادرات مثل واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) وجان دان يوجانا. ومع ذلك، يجب على شركات التكنولوجيا المالية التنقل عبر شبكة معقدة من لوائح تعريب البيانات والخصوصية والأمان. يعد الالتزام بهذه المتطلبات المتطورة أمرًا ضروريًا للنجاح في السوق الهندية.
جنوب شرق آسيا: التنقل في البيئات التنظيمية المتنوعة
توفر منطقة جنوب شرق آسيا، التي تضم دولًا مثل سنغافورة وماليزيا وإندونيسيا وتايلاند والفلبين، مشهدًا ديناميكيًا للتكنولوجيا المالية يتميز بالتنوع في الأساليب التنظيمية. تجذب سنغافورة، المعروفة بلوائحها الصديقة للتكنولوجيا المالية وبنيتها التحتية القوية، العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.
في المقابل، اعتمدت بلدان أخرى في المنطقة أساليب مختلفة لتنظيم التكنولوجيا المالية. فقد تبنت ماليزيا، على سبيل المثال، صناديق الحماية التنظيمية لتشجيع الابتكار، في حين فرضت إندونيسيا متطلبات ترخيص صارمة لشركات التكنولوجيا المالية.
لكل دولة متطلبات ترخيص ولوائح مميزة لأنشطة التكنولوجيا المالية مثل إصدار النقود الإلكترونية والخدمات المصرفية الرقمية وإقراض P2P. يتم تلخيص التفاصيل أدناه.
(المصدر: بنك التنمية الآسيوي)
يتطلب التنقل في سوق جنوب شرق آسيا من شركات التكنولوجيا المالية تصميم استراتيجياتها وفقًا للمشهد التنظيمي الفريد لكل بلد، مما يضمن الامتثال مع الاستفادة من فرص النمو.
البر الرئيسي للصين: تخفيف الضغوط التنظيمية
لا يزال البر الرئيسي للصين عملاقًا عالميًا في مجال التكنولوجيا المالية مع مشهد تنظيمي سريع التطور. أدخل بنك الشعب الصيني (PBOC) والهيئات التنظيمية الأخرى تدابير للحد من المخاطر في قطاع التكنولوجيا المالية، لا سيما في الإقراض من نظير إلى نظير ومنصات الإقراض عبر الإنترنت.
وعلى الرغم من هذه الضغوط التنظيمية، تواصل الصين تعزيز الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية، خاصة في مجالات مثل المدفوعات الرقمية وبلوكتشين والذكاء الاصطناعي. يجب على شركات التكنولوجيا المالية الأجنبية التي تدخل السوق الصينية أن تتعامل مع متطلبات توطين البيانات والشراكة الصارمة مع الامتثال للأطر التنظيمية المتطورة.
بشكل عام، يعد تنظيم التكنولوجيا المالية عبر أسواق آسيا والمحيط الهادئ المحددة رحلة دقيقة، تتأثر بالعوامل الاقتصادية والثقافية والسياسية لكل بلد. يجب على الرؤساء التنفيذيين والقادة الرقميين في صناعة التكنولوجيا المالية التعامل مع هذه الأسواق باستراتيجية مصممة خصيصًا تعطي الأولوية للامتثال مع الاستفادة من فرص النمو الفريدة لكل سوق.
مرجع:
آلان أنور - أربعة عوامل تؤثر على نمو التكنولوجيا المالية في آسيا
بلومبرج - التوقعات التنظيمية لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ 2023
إيان هيربيسون - الديناميكيات التنظيمية للتكنولوجيا المالية في آسيا والمحيط الهادئ
