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El impacto de la pandemia de la COVID-19
La pandemia mundial de la COVID-19 ha dejado una marca indeleble en la industria de la tecnología financiera.
En APAC, la crisis actuó como un catalizador para la transformación digital, impulsando una mayor adopción de soluciones de tecnología financiera.
Sin embargo, también planteó problemas de ciberseguridad, privacidad de datos y fraude. Los organismos reguladores respondieron revisando sus prioridades y centrándose en fortalecer el marco regulatorio para abordar estos riesgos emergentes.
Enfoques regulatorios en evolución
Los reguladores de APAC se han adaptado rápidamente a la evolución del panorama de la tecnología financiera.
Una tendencia notable es el avance hacia un enfoque más holístico de la regulación.
En lugar de limitarse a responder a las innovaciones individuales de tecnología financiera, los reguladores se centran cada vez más en el ecosistema más amplio, teniendo en cuenta cómo se interconectan las diferentes tecnologías y su impacto colectivo en el sistema financiero.
Además, los reguladores están trabajando en colaboración para armonizar las regulaciones a través de las fronteras. Este enfoque tiene como objetivo facilitar las operaciones transfronterizas de tecnología financiera, mejorar la protección del consumidor y crear condiciones de competencia equitativas para las empresas de tecnología financiera.
Predicciones y desafíos futuros
De cara al futuro, cabe destacar varias predicciones y desafíos.
- Mayor escrutinio sobre la privacidad de los datos: Con el aumento de los servicios de tecnología financiera basados en datos, se espera que los reguladores intensifiquen su enfoque en la privacidad y la protección de los datos. El cumplimiento de las normas de privacidad de datos, como el RGPD y las leyes de protección de datos específicas de APAC, será primordial.
- Soluciones de identidad digital: El desarrollo y la adopción de soluciones de identidad digital seguirán ganando impulso. Los reguladores reconocen la importancia de una verificación de identidad segura y cómoda en la tecnología financiera, y podemos esperar más iniciativas en esta área.
- Medidas de ciberseguridad reforzadas: Las ciberamenazas están evolucionando, al igual que los requisitos normativos. Las empresas de tecnología financiera deben invertir en medidas sólidas de ciberseguridad para proteger los datos financieros confidenciales y la información de los clientes.
- Sandboxes regulatorios y centros de innovación: Se ampliará el uso de entornos limitados regulatorios y centros de innovación. Estos mecanismos proporcionan a las empresas de tecnología financiera un entorno controlado para probar soluciones innovadoras, mientras que los reguladores supervisan de cerca el cumplimiento y la protección del consumidor.
- Cumplimiento de normas climáticas y ESG: Las consideraciones ambientales, sociales y de gobierno (ESG) están ganando protagonismo. Los reguladores pueden introducir requisitos de cumplimiento relacionados con los criterios ESG, en particular para las empresas de tecnología financiera que participan en la gestión de inversiones y patrimonio.
- Regulaciones transfronterizas: Navegar por el complejo panorama de las regulaciones transfronterizas seguirá siendo un desafío. Las empresas de tecnología financiera que operan en varios países de APAC deben desarrollar estrategias para cumplir con las diferentes reglas y estándares.
- Inclusión financiera: Los reguladores hacen cada vez más hincapié en la inclusión financiera como objetivo político. Las empresas de tecnología financiera que puedan demostrar su compromiso de ampliar el acceso a los servicios financieros a las poblaciones desatendidas pueden encontrar apoyo regulatorio.
- Educación del consumidor: Los reguladores pueden colaborar con las empresas de tecnología financiera para mejorar la educación de los consumidores sobre los productos y riesgos financieros. Esta asociación tiene como objetivo capacitar a los consumidores para que tomen decisiones informadas.
A medida que 2023 llega a su fin, la industria de tecnología financiera en la región APAC seguirá prosperando, impulsada por la innovación y las adaptaciones regulatorias.
Para los líderes de la industria, participar de manera proactiva con los cambios regulatorios, mantenerse informados sobre las tendencias emergentes y colaborar con los reguladores será esencial no solo para navegar por el cambiante panorama regulatorio, sino también para aprovechar los cambios regulatorios como oportunidades de crecimiento.
Regulación de la tecnología financiera en mercados específicos de APAC
Navegar por las complejidades de la regulación de la tecnología financiera en la región APAC requiere una comprensión profunda de las características únicas y los paisajes regulatorios de los mercados individuales.
Los siguientes entornos regulatorios en los principales mercados de APAC brindan información a los directores ejecutivos, CMO y directores de tecnología digital en la industria de la tecnología financiera o de los pagos que buscan expandirse o desean profundizar su comprensión de estos mercados.
India: panorama regulatorio y desarrollos recientes
La India, uno de los centros de tecnología financiera de más rápido crecimiento del mundo, presenta importantes oportunidades y desafíos regulatorios. El Banco de la Reserva de la India (RBI) desempeña un papel fundamental en la regulación de las actividades de tecnología financiera, incluidos los servicios de pago y la banca digital. Los avances recientes incluyen la emisión de licencias de banca digital a entidades no bancarias, lo que abre las puertas para que las empresas de tecnología financiera ingresen al sector bancario.
La India también ha avanzado en la promoción de la inclusión financiera a través de iniciativas como la Interfaz Unificada de Pagos (UPI) y Jan Dhan Yojana. Sin embargo, las empresas de tecnología financiera deben navegar por una compleja red de normativas de localización de datos, privacidad y seguridad. Cumplir con estos requisitos cambiantes es esencial para tener éxito en el mercado indio.
Sudeste asiático: navegando por diversos entornos regulatorios
El sudeste asiático, que comprende países como Singapur, Malasia, Indonesia, Tailandia y Filipinas, ofrece un panorama dinámico de tecnología financiera caracterizado por la diversidad de enfoques regulatorios. Singapur, conocida por sus regulaciones favorables a la tecnología financiera y su sólida infraestructura, atrae a numerosas empresas emergentes de este sector.
Por el contrario, otros países de la región han adoptado diferentes enfoques para la regulación de la tecnología financiera. Malasia, por ejemplo, ha adoptado marcos regulatorios limitados para fomentar la innovación, mientras que Indonesia ha impuesto estrictos requisitos de concesión de licencias a las empresas de tecnología financiera.
Cada país tiene requisitos de licencia y regulaciones distintos para las actividades de tecnología financiera, como la emisión de dinero electrónico, la banca digital y los préstamos P2P. Los detalles se resumen a continuación.
(fuente: Banco Asiático de Desarrollo)
Navegar por el mercado del sudeste asiático requiere que las empresas de tecnología financiera adapten sus estrategias al panorama regulatorio único de cada país, garantizando el cumplimiento y aprovechando las oportunidades de crecimiento.
China continental: Disminución de las presiones regulatorias
China continental sigue siendo un gigante mundial de la tecnología financiera con un panorama regulatorio en rápida evolución. El Banco Popular de China (PBOC) y otros organismos reguladores han introducido medidas para reducir los riesgos en el sector de la tecnología financiera, en particular en lo que respecta a los préstamos entre pares y las plataformas de préstamos en línea.
A pesar de estas presiones regulatorias, China continúa fomentando la innovación en tecnología financiera, especialmente en áreas como los pagos digitales, la cadena de bloques y la inteligencia artificial. Las empresas extranjeras de tecnología financiera que ingresan al mercado chino deben cumplir con los estrictos requisitos de localización de datos y asociación, al tiempo que cumplen con los marcos regulatorios en evolución.
En general, la regulación de la tecnología financiera en los mercados específicos de APAC es un proceso lleno de matices, influenciado por los factores económicos, culturales y políticos de cada país. Los líderes digitales y de alta dirección del sector de la tecnología financiera deben abordar estos mercados con una estrategia personalizada que priorice el cumplimiento y, al mismo tiempo, aproveche las oportunidades de crecimiento únicas de cada mercado.
Referencia:
Alan Anwar - Cuatro factores que influyen en el crecimiento de la tecnología financiera en Asia
Bloomberg - Perspectivas regulatorias de APAC para 2023
Ian Herbison - Dinámica regulatoria de la tecnología financiera en Asia Pacífico
Continúe con la parte 4: Especialización, colaboración y diversificación
