TrustDecision | Fortalecimiento de la detección del fraude y el cumplimiento en el sector bancario de Malasia

El sector bancario de Malasia opera dentro de un marco regulatorio estricto conformado por iniciativas mundiales contra el lavado de dinero (AML), la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT) y la prevención del fraude. A medida que crece la banca digital, también crece la necesidad de sistemas de detección de fraudes sólidos y en tiempo real. Un aspecto fundamental de estos esfuerzos es Bank Negara Malaysia (BNM), cuyas políticas, junto con otros marcos gubernamentales, garantizan que las instituciones financieras cumplan con las normas locales e internacionales.

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Iniciativas clave como la Centro Nacional de Respuesta a Estafas (NSRC) y políticas como Gestión de riesgos en tecnología (RMiT) y Circulares sobre la gestión de los riesgos de la banca electrónica demuestran el compromiso del país de reforzar la detección del fraude y el cumplimiento normativo.

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Regulaciones clave que configuran el panorama regulatorio

Comprender el panorama regulatorio de Malasia es esencial para las empresas que brindan soluciones de detección de fraude y cumplimiento. Varias regulaciones forman la columna vertebral de la prevención del fraude y la gestión de riesgos en el sector bancario de Malasia:

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Documento de política de gestión de riesgos en tecnología (RMiT) (2020): Este marco describe las expectativas de todas las instituciones financieras para gestionar los riesgos tecnológicos con un marco de gestión de riesgos empresariales (ERM), incluidos los requisitos de incorporar sistemas de detección y notificación de fraudes en tiempo real, monitores continuos de transacciones, herramientas automatizadas para el análisis de datos por lotes, gestión integral del almacenamiento de copias de seguridad, criptografía de datos sólida, medidas de ciberseguridad para toda la empresa contra los ciberataques, etc.
‍Circular sobre la gestión de los riesgos de la banca electrónica (2014): Este documento se centra en las responsabilidades de las instituciones financieras para proteger las transacciones electrónicas de actividades no autorizadas, y exige medidas de seguridad mejoradas y una evaluación continua de los riesgos de la banca digital.‍
Guía sobre la respuesta de las instituciones financieras al fraude (2021): Esta guía proporciona instrucciones detalladas sobre cómo las instituciones deben detectar, investigar y denunciar las actividades fraudulentas, y hace hincapié en la importancia de una respuesta rápida para evitar pérdidas financieras.‍
Trato justo a los consumidores vulnerables (borrador de exposición de 2023): Si bien se centra principalmente en la protección del consumidor, este documento tiene un impacto indirecto en la detección del fraude al abogar por medidas más estrictas cuando se trata de clientes vulnerables, como las personas mayores o las personas con conocimientos digitales limitados.‍
Cumplimiento contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT): Estas regulaciones requieren que las instituciones financieras implementen medidas rigurosas para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Los sistemas de detección de fraudes deben integrar la supervisión de las transacciones para detectar patrones sospechosos de acuerdo con las normas de lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.

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Estas regulaciones configuran colectivamente el entorno en el que deben operar las empresas de tecnología financiera, garantizando que se priorice el cumplimiento, la seguridad y la protección del cliente.

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Estado actual de los sistemas de detección de fraude en Malasia

Muchos bancos malasios siguen operando sistemas independientes de detección de fraude y monitoreo de transacciones en sus diversos canales bancarios digitales y convencionales. Esto enfoque fragmentado a menudo se traduce en ineficiencias operativas, lo que impide que las instituciones mantengan una visión integral de las actividades de los clientes y los riesgos de fraude. Esta desconexión, especialmente entre los canales digitales y offline, limita la capacidad de detección integrada del fraude en tiempo real.

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Las directrices de BNM, en particular las Especificaciones de 2022 sobre fraude bancario electrónico, ordenan la consolidación de los sistemas de detección de fraudes e instan a las instituciones financieras a establecer soluciones holísticas e integradas. Sin embargo, muchos bancos aún están haciendo la transición de sistemas heredados a plataformas de detección de fraudes más modernas e impulsadas por la inteligencia artificial.

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Además, el NSRC se ha convertido en un actor fundamental en la lucha de Malasia contra el fraude financiero. Establecido como una iniciativa conjunta entre el BNM, el Centro Nacional contra la Delincuencia Financiera (NFCC) y otros organismos clave, el NSRC permite responder rápidamente a las estafas financieras en línea. Con una línea directa que funciona todos los días de 8 a. m. a 8 p. m., el NSRC se coordina con los bancos para interceptar los fondos robados y reducir las pérdidas para las víctimas.

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Desafíos clave y perspectivas regulatorias

Desafío 1: Fragmentación de los sistemas de detección de fraudes

Uno de los principales desafíos a los que se enfrenta el sector financiero en Malasia es la fragmentación de sistemas de detección de fraudes en varios canales bancarios. Los bancos suelen confiar en varios proveedores y soluciones, lo que crea silos que dificultan la supervisión en tiempo real y la consolidación de datos. Este enfoque incoherente dificulta identificar las tendencias de fraude en los diferentes canales y responder con prontitud.

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Respuesta regulatoria: El Pautas del rMIT y Especificaciones de fraude bancario electrónico de 2022 aborde directamente este desafío haciendo hincapié en la integración de los sistemas de detección de fraudes en todos los canales bancarios. Estas regulaciones alientan a los bancos a unificar sus sistemas, lo que permite consolidar los datos de los clientes, el historial de transacciones y los perfiles de riesgo en una sola plataforma. Las soluciones de TrustDecision ofrecen una plataforma integrada que permite la detección en tiempo real en los canales digitales y fuera de línea, garantizando el cumplimiento de estos mandatos reglamentarios.

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Desafío 2: Cobertura insuficiente en todos los canales bancarios

Si bien se ha prestado una atención considerable a la detección del fraude en las transacciones digitales, canales offline tradicionales con frecuencia permanecen insuficientemente vigilados. El Circular sobre la gestión de los riesgos de la banca electrónica destaca que esta brecha crea vulnerabilidades en los canales bancarios tradicionales, como las transacciones extrabursátiles o los cajeros automáticos, que los estafadores pueden aprovechar.

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Respuesta regulatoria: Los mandatos del BNM, en particular a través del Circular sobre la gestión de riesgos, exigen que se amplíe la cobertura de detección de fraudes en todos los canales bancarios. Las instituciones financieras deben implementar medidas de supervisión y seguridad coherentes, independientemente de si la transacción se realiza en línea o fuera de línea. Las soluciones de detección de fraudes de TrustDecision brindan a los bancos una cobertura integral, garantizando que las transacciones estén igualmente protegidas mediante análisis avanzados y monitoreo en tiempo real.

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Desafío 3: Detección y respuesta demoradas al fraude

El Pautas de fraude bancario electrónico de 2022 subrayan la necesidad de detectar y responder al fraude en tiempo real. Sin embargo, muchas instituciones financieras tienen dificultades para lograrlo debido a la falta de integración y a los sistemas anticuados. Cuanto mayor sea el retraso en la detección de transacciones fraudulentas, mayor será la probabilidad de pérdidas financieras y daños a la reputación.

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Respuesta regulatoria: BNM's RMIT y Regulaciones AML/CFT abogan firmemente por el uso de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para mejorar la velocidad y la precisión de la detección del fraude. Estas tecnologías permiten a los bancos analizar grandes cantidades de datos en tiempo real, identificando patrones sospechosos antes de que se cometa un fraude. Las soluciones de TrustDecision aprovechan estas tecnologías avanzadas para cumplir con las expectativas normativas, posibilitando la toma de decisiones en tiempo real y permitiendo una intervención rápida en casos de sospecha de fraude.

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Perspectivas actuales y futuras

Un importante cambio regulatorio está empujando a los bancos hacia la integración de los sistemas de detección de fraude y monitoreo de transacciones. Directrices de BNM sobre la gestión de riesgos en tecnología (rMiT) haga hincapié en el uso de tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para mejorar la supervisión en tiempo real. En línea con esto, el NSRC se ha convertido en un avance clave en la prevención del fraude. El centro, que funciona a través de la línea telefónica de emergencia 997, se coordina con los bancos para bloquear las transacciones sospechosas, recuperar fondos y mejorar la detección general del fraude.

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El Portal nacional de fraude, que se lanzó en agosto de 2024, simplificará aún más la denuncia de estafas y el intercambio de información entre las instituciones financieras. Esta iniciativa, junto con el papel cada vez mayor de la NSRC, subraya la postura proactiva de Malasia en la lucha contra el fraude en todos los canales.

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El futuro del sector bancario de Malasia está en plataformas de cumplimiento unificadas que integran la detección de fraudes, el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de dinero y la CFT en un solo marco: el desarrollo continuo del NSRC e iniciativas como la Portal nacional de fraude fortalecerá las defensas de Malasia contra los delitos financieros. Dichos sistemas se basarán en tecnologías avanzadas, no solo para detectar el fraude sino también para predecir los comportamientos fraudulentos antes de que ocurran. Las instituciones financieras están optando cada vez más por sistemas de detección de fraudes multicanal y en tiempo real que abordan las vulnerabilidades de la banca digital y convencional.

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En TrustDecision, reconocemos la importancia de anticiparnos a los requisitos reglamentarios. Nuestra solución se integra a la perfección con las infraestructuras bancarias existentes, proporcionando una detección avanzada del fraude y un monitoreo en tiempo real, en total conformidad con las regulaciones de BNM. A medida que el sector avanza hacia sistemas de cumplimiento unificados, TrustDecision está en condiciones de ayudar a las instituciones financieras a navegar por este panorama en evolución, garantizando tanto el cumplimiento de la normativa como la eficiencia operativa.

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