TrustDecision | Memperkuat Deteksi dan Kepatuhan Penipuan di Sektor Perbankan Malaysia

Sektor perbankan Malaysia beroperasi dalam kerangka peraturan ketat yang dibentuk oleh anti-pencucian uang global (AML), kontra-pembiayaan terorisme (CFT), dan inisiatif pencegahan penipuan. Seiring pertumbuhan perbankan digital, begitu pula kebutuhan akan sistem deteksi penipuan real-time yang kuat. Inti dari upaya ini adalah Bank Negara Malaysia (BNM), yang kebijakannya, bersama dengan kerangka kerja pemerintah lainnya, memastikan bahwa lembaga keuangan mematuhi standar lokal dan internasional.

‍

Inisiatif utama seperti Pusat Respon Penipuan Nasional (NSRC) dan kebijakan seperti Manajemen Risiko dalam Teknologi (RMIT) dan Surat Edaran Pengelolaan Risiko Perbankan Elektronik menunjukkan komitmen negara untuk memperkuat deteksi penipuan dan kepatuhan terhadap peraturan.

‍

Peraturan Utama Membentuk Lanskap Regulasi

Memahami lanskap peraturan Malaysia sangat penting bagi bisnis yang menyediakan solusi deteksi penipuan dan kepatuhan. Beberapa peraturan membentuk tulang punggung pencegahan penipuan dan manajemen risiko di sektor perbankan Malaysia:

‍

Dokumen Kebijakan Manajemen Risiko dalam Teknologi (RMIT) (2020)Kerangka kerja ini menguraikan harapan bagi semua lembaga keuangan untuk mengelola risiko teknologi dengan kerangka kerja manajemen risiko perusahaan (ERM), termasuk persyaratan untuk menggabungkan sistem deteksi dan pelaporan penipuan real-time, monitor transaksi berkelanjutan, alat otomatis untuk analisis data batch, manajemen penyimpanan cadangan ujung ke ujung, kriptografi data yang kuat, langkah-langkah keamanan siber di seluruh perusahaan terhadap serangan cyber, dan banyak lagi.
‍Surat Edaran Pengelolaan Risiko Perbankan Elektronik (2014)Dokumen ini berfokus pada tanggung jawab lembaga keuangan untuk melindungi transaksi elektronik dari aktivitas yang tidak sah, menyerukan langkah-langkah keamanan yang ditingkatkan dan penilaian berkelanjutan terhadap risiko perbankan digital.‍
Panduan Tanggapan Lembaga Keuangan terhadap Penipuan (2021)Pedoman ini memberikan instruksi terperinci tentang bagaimana lembaga harus mendeteksi, menyelidiki, dan melaporkan kegiatan penipuan, menekankan pentingnya respons cepat untuk mencegah kerugian finansial.‍
Perlakuan Adil terhadap Konsumen Rentan (Draf Eksposur 2023)Meskipun terutama berfokus pada perlindungan konsumen, dokumen ini secara tidak langsung berdampak pada deteksi penipuan dengan mengadvokasi langkah-langkah yang lebih ketat ketika berhadapan dengan pelanggan yang rentan seperti orang tua atau mereka yang memiliki literasi digital terbatas.‍
Kepatuhan Anti Pencucian Uang dan Kontra-Pendanaan Terorisme (AML/CFT)Peraturan ini mengharuskan lembaga keuangan untuk menerapkan langkah-langkah ketat untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan teroris. Sistem deteksi penipuan harus mengintegrasikan pemantauan transaksi yang dapat mendeteksi pola mencurigakan sesuai dengan standar AML/CFT.

‍

Peraturan ini secara kolektif membentuk lingkungan di mana perusahaan fintech harus beroperasi, memastikan bahwa kepatuhan, keamanan, dan perlindungan pelanggan diprioritaskan.

‍

Status Sistem Deteksi Penipuan Saat Ini di Malaysia

Banyak bank Malaysia terus mengoperasikan sistem deteksi penipuan dan pemantauan transaksi terpisah di berbagai saluran perbankan digital dan konvensional mereka. Ini pendekatan terfragmentasi sering mengakibatkan inefisiensi operasional, mencegah institusi mempertahankan pandangan komprehensif tentang aktivitas pelanggan dan risiko penipuan. Pemutusan ini, terutama antara saluran digital dan offline, membatasi kapasitas untuk deteksi penipuan terintegrasi secara real-time.

‍

Pedoman BNM, khususnya Spesifikasi 2022 tentang penipuan perbankan elektronik, mengamanatkan konsolidasi sistem deteksi penipuan, mendesak lembaga keuangan untuk membangun solusi holistik dan terintegrasi. Namun, banyak bank masih beralih dari sistem lama ke platform deteksi penipuan berbasis AI yang lebih modern.

‍

Selain itu, NSRC telah menjadi pemain penting dalam perjuangan Malaysia melawan penipuan keuangan. Didirikan sebagai inisiatif bersama antara BNM, Pusat Kejahatan Anti-Keuangan Nasional (NFCC), dan lembaga utama lainnya, NSRC memungkinkan respons cepat terhadap penipuan keuangan online. Dengan hotline yang beroperasi dari jam 8 pagi hingga 8 malam setiap hari, NSRC berkoordinasi dengan bank untuk mencegat dana curian dan mengurangi kerugian bagi korban.

‍

Tantangan Utama dan Wawasan Regulasi

Tantangan 1: Fragmentasi Sistem Deteksi Penipuan

Salah satu tantangan utama yang dihadapi sektor keuangan di Malaysia adalah fragmentasi sistem deteksi penipuan di berbagai saluran perbankan. Bank sering mengandalkan beberapa vendor dan solusi, menciptakan silo yang menghambat pemantauan real-time dan konsolidasi data. Pendekatan terputus-putus ini membuat sulit untuk mengidentifikasi tren penipuan di berbagai saluran dan merespons dengan segera.

‍

Respon Regulasi: Pedoman RMit dan Spesifikasi penipuan perbankan elektronik 2022 secara langsung mengatasi tantangan ini dengan menekankan integrasi sistem deteksi penipuan di semua saluran perbankan. Peraturan ini mendorong bank untuk menyatukan sistem mereka, memungkinkan konsolidasi data pelanggan, riwayat transaksi, dan profil risiko ke dalam satu platform. Solusi TrustDecision menawarkan platform terintegrasi yang memungkinkan deteksi real-time di saluran digital dan offline, memastikan kepatuhan terhadap mandat peraturan ini.

‍

Tantangan 2: Cakupan yang Tidak Cukup di Seluruh Saluran Perbankan

Sementara perhatian signifikan telah diberikan pada deteksi penipuan dalam transaksi digital, saluran offline tradisional sering tetap kurang dipantau. Surat Edaran Pengelolaan Risiko Perbankan Elektronik menyoroti bahwa kesenjangan ini menciptakan kerentanan dalam saluran perbankan tradisional, seperti transaksi over-the-counter atau ATM, yang dapat dieksploitasi oleh penipu.

‍

Respon RegulasiMandat BNM, khususnya melalui Surat Edaran tentang Mengelola Risiko, menyerukan perluasan cakupan deteksi penipuan di semua saluran perbankan. Lembaga keuangan diharuskan untuk menerapkan langkah-langkah pemantauan dan keamanan yang konsisten, terlepas dari apakah transaksi terjadi secara online atau offline. Solusi deteksi penipuan TrustDecision memberi bank cakupan yang komprehensif, memastikan transaksi sama-sama dilindungi oleh analitik canggih dan pemantauan real-time.

‍

Tantangan 3: Deteksi dan Respon Penipuan yang Tertunda

Pedoman penipuan perbankan elektronik 2022 menekankan perlunya deteksi dan respons penipuan real-time. Namun, banyak lembaga keuangan berjuang untuk mencapai hal ini karena kurangnya integrasi dan sistem yang ketinggalan zaman. Semakin lama keterlambatan dalam mendeteksi transaksi penipuan, semakin tinggi kemungkinan kerugian finansial dan kerusakan reputasi.

‍

Respon Regulasi: BNM RmIT dan Peraturan AML/CFT sangat menganjurkan penggunaan AI dan pembelajaran mesin untuk meningkatkan kecepatan dan akurasi deteksi penipuan. Teknologi ini memungkinkan bank untuk menganalisis sejumlah besar data secara real time, mengidentifikasi pola yang mencurigakan sebelum penipuan dapat dilakukan. Solusi TrustDecision memanfaatkan teknologi canggih ini untuk memenuhi harapan peraturan, memberikan pengambilan keputusan real-time dan memungkinkan intervensi cepat dalam kasus penipuan yang dicurigai.

‍

Prospek Saat Ini dan Masa Depan

Pergeseran regulasi utama mendorong bank menuju integrasi sistem deteksi penipuan dan pemantauan transaksi. Pedoman Manajemen Risiko dalam Teknologi (RMIT) BNM menekankan penggunaan teknologi canggih seperti AI dan pembelajaran mesin untuk meningkatkan pemantauan waktu nyata. Sejalan dengan ini, NSRC telah muncul sebagai perkembangan kunci dalam pencegahan penipuan. Pusat, yang beroperasi melalui hotline darurat 997, berkoordinasi dengan bank untuk memblokir transaksi yang mencurigakan, memulihkan dana, dan meningkatkan deteksi penipuan secara keseluruhan.

‍

Portal Penipuan Nasional, yang telah diluncurkan pada Agustus 2024, akan semakin merampingkan pelaporan penipuan dan berbagi informasi antara lembaga keuangan. Inisiatif ini, bersama dengan perluasan peran NSRC, menggarisbawahi sikap proaktif Malaysia dalam memerangi penipuan di semua saluran.

‍

Masa depan sektor perbankan Malaysia terletak pada platform kepatuhan terpadu yang mengintegrasikan deteksi penipuan, AML, dan kepatuhan CFT dalam satu kerangka kerja - pengembangan berkelanjutan NSRC dan inisiatif seperti Portal Penipuan Nasional Ini akan memperkuat pertahanan Malaysia terhadap kejahatan keuangan. Sistem seperti itu akan bergantung pada teknologi canggih, tidak hanya untuk mendeteksi penipuan tetapi juga untuk memprediksi perilaku penipuan sebelum terjadi. Lembaga keuangan semakin bergerak menuju sistem deteksi penipuan lintas saluran real-time yang mengatasi kerentanan perbankan digital dan konvensional.

‍

Di TrustDecision, kami menyadari pentingnya tetap berada di depan persyaratan peraturan. Solusi kami terintegrasi secara mulus dengan infrastruktur perbankan yang ada, menyediakan deteksi penipuan canggih dan pemantauan real-time sesuai dengan peraturan BNM. Ketika sektor ini bergerak menuju sistem kepatuhan terpadu, TrustDecision diposisikan untuk membantu lembaga keuangan menavigasi lanskap yang berkembang ini, memastikan kepatuhan peraturan dan efisiensi operasional.

‍