في إعلان كاشف حديث، كشف رئيس EFCC أن 70٪ من الجرائم المالية في نيجيريا مرتبطة بشكل معقد بالقطاع المصرفي. اعترف Access Bank أيضًا مؤخرًا بخسارة احتيال بقيمة 6.5 مليار دولار ناميبي في سنة مالية واحدة في عام 2023، حيث ذهب 80٪ من الخسارة إلى التحويلات الاحتيالية والسحب وإعادة التنشيط والاحتيال الإلكتروني واحتلت USSD الأسباب الثلاثة الأولى. إنه يرسم صورة قاتمة للتحديات التي تواجه المؤسسات المالية الأفريقية اليوم، ويؤدي إلى دعوة عاجلة لفحص هوية أكثر شمولاً للمؤسسات المالية لحماية البيئة المالية الرقمية.
وعلى هذه الخلفية، كشف التقرير أن البنك المركزي النيجيري (CBN)، ومنتدى الاحتيال الإلكتروني النيجيري (NeFF)، ورابطة وكلاء الأموال والبنوك عبر الهاتف المحمول في نيجيريا (AMMBAN) يبذلون جهودًا تعاونية لمكافحة الاحتيال المالي، لا سيما من خلال تنفيذ بروتوكولات اعرف عميلك (KYC) في محطات نقاط البيع (PoS). يمثل هذا الجهد المتضافر خطوة حاسمة في السعي لتعزيز الدفاعات المالية لأفريقيا.
»يتطور المحتالون نحو الاحتيال البيومتري، حيث وصلت المعدلات إلى مستوى قياسي بلغ 13٪ في الربع الرابع من عام 2023.«- قم بتعطيل إفريقيا
التهديد المتصاعد للاحتيال المالي
يشكل ارتفاع الاحتيال المالي تهديدًا كبيرًا للقطاع المالي في إفريقيا، ويتضخم بسبب دفع القارة نحو الشمول المالي والتقدم الرقمي. يشمل هذا التحدي المتصاعد مجموعة من الأنشطة الاحتيالية، من المعاملات غير المصرح بها وتزوير المستندات إلى عمليات الاحتيال البيومترية المعقدة.
الاحتيال في المعاملات
في المشهد المالي، يتضمن الاحتيال في المعاملات في المقام الأول الوصول غير المصرح به واستخدام الحسابات المصرفية أو البطاقات لإجراء عمليات شراء أو سحب أموال أو تحويل الأموال بشكل غير قانوني. وهي تشمل أنشطة مثل التصيد الاحتيالي (خداع الأفراد للكشف عن المعلومات الشخصية والمصرفية)، وتثبيت البرامج الضارة على أجهزة الضحايا لسرقة بيانات الاعتماد المصرفية، وسرقة البطاقات (نسخ معلومات البطاقة أثناء المعاملات) لاستنساخ البطاقات أو إجراء المعاملات عبر الإنترنت. هذا النوع من الاحتيال هو مصدر قلق كبير للمؤسسات المالية الأفريقية. تُترجم الأنشطة بشكل مباشر إلى خسائر مالية كبيرة، مما يؤدي إلى تآكل ثقة العملاء والثقة في المؤسسات المالية.
يعمل عدد متزايد من البلدان في أفريقيا على تسهيل الشمول المالي من خلال تعزيز استخدام حلول التكنولوجيا المالية، مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المالية. على سبيل المثال، نفذت غانا نظامًا قابلاً للتشغيل المتبادل يسمح بالمعاملات بين مختلف مزودي الاتصالات. وقد أدى هذا الإجراء بشكل كبير إلى التوسع في الأموال عبر الهاتف المحمول. في السابق، كان بإمكان هؤلاء المزودين العمل فقط كوكلاء للبنوك، ولكن الآن لديهم الاستقلالية لإدارة حسابات الأموال عبر الهاتف المحمول بشكل مستقل عن الحسابات المصرفية التقليدية. ومع ذلك، فإنه يجلب أيضًا مخاطر المعاملات الموسعة مثل الاحتيال والاختراقات الأمنية، مما يستلزم اتخاذ تدابير متقدمة لحماية البيانات والمعاملات المالية للمستخدمين.
الاحتيال في المستندات
يمثل تزوير المستندات، بما في ذلك تزوير المستندات وإساءة استخدام بطاقة الهوية المسروقة، مصدر قلق بالغ آخر داخل القطاع المالي. هذا النوع من الاحتيال بما في ذلك استخدام المستندات المزيفة، وتغيير تفاصيل المستندات مثل الصورة، وانتهاء الصلاحية، والتوقيع، و MRZ، وما إلى ذلك، بالإضافة إلى استغلال هوية شخص آخر، للوصول بشكل غير مشروع إلى الخدمات المالية أو إجراء معاملات غير مصرح بها.
تلعب وثائق الهوية الرسمية الصادرة عن الحكومة دورًا مهمًا في التحقق من الهويات. وينطبق هذا بشكل خاص على القطاع المالي، حيث يُطلب من المؤسسات جمع هذه المستندات والتحقق منها لضمان الإعداد الآمن. غالبًا ما يحاول المحتالون الذين يتطلعون إلى اختراق الخدمات المالية تجاوز هذه الإجراءات الأمنية الأولية من خلال استخدام مستندات معدلة أو تم الحصول عليها بشكل غير قانوني - وهو مثال أساسي لتزوير المستندات.
الهوية الوطنية هي أكثر أنواع المستندات تعرضًا للهجوم في إفريقيا، وتحديدًا في دول مثل نيجيريا وجنوب إفريقيا وكينيا. أثناء تواجدك في غانا، يتعرض SSNIT (التأمين الوطني) وجواز السفر للهجوم أكثر من الهوية الوطنية.
الاحتيال البيومتري
يشكل الاحتيال البيومتري تحديًا كبيرًا حيث تتبنى القارة بسرعة طرق التحقق البيومتري للأنظمة المصرفية والانتخابية وأنظمة تحديد الهوية الوطنية. الاحتيال البيومتري الذي يتضمن التلاعب أو تكرار البيانات البيومترية مثل ملامح الوجه وأنماط قزحية العين. مع تطور التكنولوجيا، أصبحت تكتيكات انتحال أو تجاوز الاختبار البيومتري أكثر تعقيدًا - من استخدام الأقنعة الورقية والأقنعة ثلاثية الأبعاد إلى مقاطع الفيديو الاصطناعية وعمليات الاختطاف الرقمية - لا يؤدي هذا النوع من الاحتيال إلى خسائر مالية كبيرة فحسب، بل يهدد أيضًا سلامة هذه الأنظمة الحيوية. في المناطق ذات البروتوكولات الأمنية الأقل صرامة أو البنية التحتية التكنولوجية الناشئة، يستغل المحتالون نقاط الضعف لإنشاء البيانات البيومترية أو تغييرها، وبالتالي الحصول على وصول غير مصرح به إلى الخدمات والبيانات الشخصية والحسابات المالية.
مع تحول التعاملات المالية والأنشطة التجارية إلى المنصات الرقمية، تعد ضرورة التحقق الدقيق من الهوية أمرًا بالغ الأهمية للحد من الاحتيال والتعهدات الإجرامية.
الدور الحاسم لـ KYC في التخفيف من الاحتيال
تعرف على عميلك (KYC) هي عملية تنظيمية وامتثال أساسية تستخدمها الشركات، في الغالب داخل القطاع المالي، وتهدف إلى التحقق من هوية عملائها وفهم طبيعة أنشطتهم. تتضمن العملية جمع بيانات التعريف الشخصية والتحقق منها، مثل الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان وأرقام التعريف الصادرة عن الحكومة.
من خلال التأكد من أن العملاء هم من يدعون أنهم، تساعد KYC في تقليل مخاطر استخدام المؤسسات المالية كأدوات لغسل الأموال والاحتيال الرقمي والأنشطة غير المشروعة الأخرى. إنها تمكن المؤسسات من اكتشاف الأنشطة المشبوهة مبكرًا واتخاذ الإجراءات المناسبة لمنع الاحتيال المحتمل. هذا مهم بشكل متزايد في العالم الرقمي حيث تتزايد سرقة الهوية والاحتيال الإلكتروني.
تشهد الصناعة المالية في إفريقيا معدل احتيال من 10٪ إلى 15٪ طوال عام 2023. مع انتقال المزيد من الأنشطة المالية عبر الإنترنت، تكتسب KYC أهمية إضافية لاتجاهات الاحتيال المذكورة أعلاه من خلال ضمان تقديم الخدمات المالية للعملاء الشرعيين فقط، وبالتالي تقليل مخاطر الاحتيال بشكل كبير.
KYC ++: رفع مستوى منع الاحتيال
KYC ++ هو حل عالمي مبتكر للتحقق من الهوية يدمج التحقق من المستندات والمصادقة البيومترية وفحص الجهاز في عملية واحدة. إنه يعزز إجراءات KYC التقليدية من خلال استخدام التكنولوجيا المتقدمة مثل التعرف الضوئي على الأحرف (OCR) واكتشاف الحيوية ومقارنة الوجه وبصمات الجهاز لتحسين التحقق من الهوية. من خلال طبقة الدفاع الإضافية التي تفحص أنماط سلوك جهاز المستخدم، تنشئ KYC ++ إطارًا أمنيًا أكثر شمولاً لمنع الاحتيال في المستندات والبيومترية والمعاملات.
التحقق من المستندات
تقدم KYC ++ نهجًا متطورًا من خلال استخدام تقنية التعرف الضوئي على الأحرف (OCR) كخطوة أولى للتحقق من وثائق التعريف بدقة.
يبدأ الإجراء بتوجيه المستخدمين لالتقاط صورة للمستند الخاص بهم، مما يضمن وضعه بشكل صحيح داخل إطار وواضح ومرئي بالكامل للتحليل. تقوم المرحلة التالية بتقييم الجوانب الهامة لصورة المستند، بما في ذلك الوهج المحتمل والتركيز والدقة ووضوح الصورة والحدود والمنظور، لتحديد جودتها. يقوم OCR بعد ذلك باستخراج البيانات من كل من حقول النص والصورة في المستند. تتوج العملية بالتحقق الشامل من بيانات المستند، مثل نوعه وتاريخ انتهاء الصلاحية وجميع المعلومات الأخرى ذات الصلة، لتأكيد شرعية الهوية.
بشكل ملحوظ، يمكن لـ KYC ++ معالجة أكثر من 12,500 نوع من وثائق الهوية بدقة من 247 دولة ومنطقة بـ 138 لغة، وتغطي معظم أنواع المستندات في إفريقيا، مثل بطاقات الهوية الوطنية وجوازات السفر ورخص القيادة وبطاقات الناخبين وتصاريح الإقامة وبطاقات هوية اللاجئين وبطاقات التأمين الصحي وبطاقات هوية الجماعة الاقتصادية لدول غرب إفريقيا، بالإضافة إلى وثائق التحقق من الهوية الأخرى. هذه الميزة مفيدة بشكل خاص للمؤسسات المالية العاملة في مجال الأعمال الخارجية.
المصادقة البيومترية
تهدف المصادقة البيومترية إلى تعزيز الأمان وتعزيز الدقة وتبسيط العمليات في سيناريوهات التحقق من الهوية. من خلال الاستفادة من السمات البيولوجية الفريدة، مثل ملامح الوجه، فإنها تقلل بشكل كبير من مخاطر الاحتيال وسرقة الهوية، مما يوفر طريقة مصادقة أكثر موثوقية ومقاومة للعبث من كلمات المرور التقليدية أو وثائق الهوية.
تم تصميم المصادقة البيومترية في KYC ++ لاكتشاف الحيوية ومقارنة محاذاة الصورة مع الإنسان الفعلي. هناك ثلاث طرق لاكتشاف النشاط في KYC ++: اكتشاف النشاط السلبي، والكشف النشط القائم على الحركة، واكتشاف نشاط الفلاش. كل وضع بارع بشكل متزايد في اكتشاف ردود فعل الوجه الدقيقة والفورية. علاوة على ذلك، فإن KYC ++ قادرة على تحديد ما إذا كان المستخدم يستخدم أساليب انتحال الشخصية والاحتيال، مثل الطباعة الورقية والأقنعة ثلاثية الأبعاد ومقاطع الفيديو المزيفة ومقاطع فيديو انتحال الشخصية وعمليات الخطف الرقمية، مع معدل دقة التعرف على البيانات OCR يزيد عن 95٪، وحظر هجمات الاحتيال بنسبة 99٪.
بصمة الجهاز
لا يكفي الاعتماد فقط على KYC للأمن الرقمي لأنه يتحقق فقط من الهوية وليس النية أو السلوكيات. على عكس التحقق التقليدي من KYC، تعمل KYC ++ على تحسين التحقق من الهوية من خلال دمج عمليات التحقق من الأجهزة لاكتشاف أي سلوكيات غير عادية مرتبطة بجهاز المستخدم. يقوم هذا الأسلوب بجمع وتحليل كيفية تفاعل الجهاز مع الشبكة أو النظام. تنشئ البيانات التي تم جمعها ملفًا شخصيًا مميزًا أو «بصمة» للجهاز، استنادًا إلى جوانب مثل عنوان IP ونظام التشغيل ونوع المتصفح وإصداره وأي مكونات إضافية وإضافات مثبتة.
من خلال تحليل سلوك الجهاز ومقارنته بأنماط الأنشطة المشروعة أو الاحتيالية - مثل الأجهزة التي تحتوي على أدوات ضارة أو سلوك النقر المريب - يمكن لتقنيات بصمة الجهاز تحديد الأجهزة عالية الخطورة وتنبيه الشركات باستخدام ملصقات المخاطر. تحدد هذه الطريقة أنواع الاحتيال المختلفة وتكافحها، بما في ذلك الاحتيال في المعاملات وسرقة الهوية والاحتيال في الدفع، مما يضيف طبقة مهمة من الدفاع من خلال فهم ليس فقط هوية المستخدم ولكن أيضًا السلوك النموذجي لأجهزتهم.
التحديات في اعتماد KYC ++ في إفريقيا
يواجه تطبيق KYC ++ في الأسواق الأفريقية تحديات متميزة. في المقام الأول، تتطلب البيئات التنظيمية المتنوعة وعدد كبير من أنواع الهوية - بدءًا من بطاقات الهوية الوطنية وجواز السفر ورخصة القيادة وبطاقة SSNIT وأرقام التحقق المصرفي - أن تكون KYC ++ قابلة للتكيف بدرجة كبيرة للتحقق من الهوية ومتوافقة عبر مختلف الولايات القضائية. ثانيًا، مع وجود أكثر من 350 مليون شخص بالغ لا يتعامل مع البنوك، والعديد منهم بدون بطاقات هوية رسمية أو وصول رقمي، يجب على KYC ++ سد الفجوات الكبيرة للوصول إلى هذه الفئة من السكان. بالإضافة إلى ذلك، فإن التباين في البنية التحتية التكنولوجية والحاجة الماسة لخصوصية البيانات وأمانها يزيد من تعقيد نشر KYC ++. تتطلب مواجهة هذه التحديات - التنوع التنظيمي، والسكان الذين لا يتعاملون مع البنوك، والوصول التكنولوجي، وحماية البيانات - استراتيجيات موجزة ومبتكرة لدمج KYC ++ بنجاح في مشهد السوق الفريد والمتنوع في إفريقيا.
»KYC هي أساس أي منصة. بمجرد أن يكون لدينا نظام معرف رقمي وهو KYC، يمكن لجميع التطبيقات والمنصات الأفريقية طرحه عليه«. - لاسينا كوني، الرئيس التنفيذي لشركة Smart Africa
باختصار
تستعد KYC ++ للتأثير بشكل كبير على المشهد المالي في إفريقيا، لا سيما من خلال تسهيل المزيد من الشمول المالي ودعم النظام البيئي المزدهر للتكنولوجيا المالية.
في مكافحة الاحتيال المالي الرقمي، تبرز KYC ++ كأداة هائلة في مشهد التكنولوجيا المالية المتطور في إفريقيا. من خلال التحقق الصارم من هويات المستخدمين من خلال التقنيات المتقدمة مثل المصادقة البيومترية وبصمات الجهاز، تعزز KYC ++ بشكل كبير الإطار الأمني للمعاملات المالية الرقمية. لا يمنع هذا النهج سرقة الهوية والأنشطة الاحتيالية فحسب، بل يغرس أيضًا الثقة في منصات التمويل الرقمي بين المستخدمين.
حول قرار الثقة
تعمل TrustDecision على تمكين الشركات الرقمية من اتخاذ قرارات أفضل من خلال حلول ذكاء القرار، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) والبيانات الضخمة والحوسبة التي تحافظ على الخصوصية. تقوم TrustDecision بتزويد المؤسسات بالأدوات التي تحتاجها لمكافحة الاحتيال وتقديم تحليلات شاملة لمخاطر الائتمان وضمان الامتثال للوائح.
تقدم TrustDecision KYC ++ باعتبارها المجموعة النهائية للشركات في مجال الخدمات المصرفية والتكنولوجيا المالية والإقراض والحكومة لتلبية احتياجات التحقق من الهوية الخاصة بها. تعرف على المزيد حول حل KYC ++ على: https://trustdecision.com/solutions/kyc-plus
.jpeg)
