Dalam sebuah pernyataan yang mengungkapkan baru-baru ini, Ketua EFCC mengungkapkan bahwa 70% kejahatan keuangan di Nigeria secara rumit terkait dengan sektor perbankan. Access Bank juga baru-baru ini mengakui kerugian penipuan N6.5 miliar dalam satu tahun fiskal pada tahun 2023, dengan 80% kerugian berasal dari transfer penipuan, penarikan, dan pengaktifan kembali, dan penipuan elektronik dan USSD mengambil tiga penyebab utama. Ini melukiskan gambaran suram tentang tantangan yang dihadapi lembaga keuangan Afrika saat ini, dan mengarah pada seruan mendesak untuk pemeriksaan identitas yang lebih komprehensif untuk lembaga keuangan untuk melindungi lingkungan keuangan digital.
Dengan latar belakang ini, laporan mengungkapkan bahwa Bank Sentral Nigeria (CBN), Forum Penipuan Elektronik Nigeria (NeFF), dan Asosiasi Agen Uang dan Perbankan Seluler Nigeria (AMMBAN) telah melakukan upaya kolaboratif untuk memerangi penipuan keuangan, terutama melalui penerapan protokol Know Your Customer (KYC) di terminal Point of Sale (PoS). Upaya bersama ini menandai langkah penting dalam upaya untuk meningkatkan pertahanan keuangan Afrika.
”Penipu berkembang menuju penipuan biometrik, dengan tingkat mencapai rekor tertinggi 13% pada Q4 2023.” - Mengganggu Afrika
Meningkatnya Ancaman Penipuan Keuangan
Munculnya penipuan keuangan menimbulkan ancaman signifikan bagi sektor keuangan Afrika, diperbesar oleh dorongan benua untuk inklusi keuangan dan kemajuan digital. Tantangan yang meningkat ini mencakup berbagai kegiatan penipuan, mulai dari transaksi yang tidak sah dan pemalsuan dokumen hingga penipuan biometrik yang canggih.
Penipuan Transaksi
Dalam lanskap keuangan, penipuan transaksi terutama melibatkan akses yang tidak sah dan penggunaan rekening bank atau kartu untuk melakukan pembelian, menarik dana, atau mentransfer uang secara tidak sah. Ini termasuk kegiatan seperti phishing (menipu individu untuk mengungkapkan informasi pribadi dan perbankan), memasang malware di perangkat korban untuk mencuri kredenSIAL perbankan, dan skimming kartu (menyalin informasi kartu selama transaksi) untuk mengkloning kartu atau melakukan transaksi online. Jenis penipuan ini menjadi perhatian signifikan bagi lembaga keuangan Afrika. Kegiatan tersebut secara langsung diterjemahkan ke dalam kerugian finansial yang besar, mengikis kepercayaan pelanggan dan kepercayaan pada lembaga keuangan.
Semakin banyak negara di Afrika memfasilitasi inklusi keuangan dengan mempromosikan penggunaan solusi fintech, seperti mobile banking dan layanan uang. Misalnya, Ghana menerapkan sistem interoperable yang memungkinkan transaksi antara penyedia telekomunikasi yang berbeda. Tindakan ini secara signifikan mendorong perluasan uang seluler. Sebelumnya, penyedia ini hanya dapat bertindak sebagai agen untuk bank, tetapi sekarang mereka memiliki otonomi untuk mengelola rekening uang seluler secara independen dari rekening bank tradisional. Namun, ini juga membawa risiko transaksi yang diperluas seperti penipuan dan pelanggaran keamanan, yang memerlukan langkah-langkah lanjutan untuk melindungi data keuangan dan transaksi pengguna.
Penipuan Dokumen
Penipuan dokumen, termasuk pemalsuan dokumen dan penyalahgunaan ID yang dicuri, merupakan kekhawatiran penting lainnya dalam sektor keuangan. Jenis penipuan ini termasuk menggunakan dokumen palsu, mengubah detail dokumen seperti potret, kedaluwarsa, tanda tangan, MRZ, dll., serta mengeksploitasi identitas orang lain, untuk mengakses layanan keuangan secara ilegal atau melakukan transaksi yang tidak sah.
Dokumen identitas resmi yang dikeluarkan oleh pemerintah memainkan peran penting dalam memverifikasi identitas. Hal ini terutama berlaku di sektor keuangan, di mana lembaga diharuskan mengumpulkan dan memverifikasi dokumen-dokumen ini untuk memastikan onboarding yang aman. Penipu yang ingin menembus layanan keuangan sering mencoba untuk melewati langkah-langkah keamanan awal ini dengan menggunakan dokumen yang dimodifikasi atau diperoleh secara tidak sah — contoh utama penipuan dokumen.
National ID adalah jenis dokumen yang paling banyak diserang di Afrika, khususnya di negara-negara seperti Nigeria, Afrika Selatan, dan Kenya. Sementara di Ghana, SSNIT (Asuransi Nasional) dan paspor lebih banyak diserang daripada ID Nasional.
Penipuan Biometrik
Penipuan biometrik menimbulkan tantangan yang signifikan karena benua ini dengan cepat mengadopsi metode verifikasi biometrik untuk perbankan, pemilihan, dan sistem identifikasi nasional. Penipuan biometrik yang melibatkan manipulasi atau replikasi data biometrik seperti fitur wajah dan pola iris. Seiring perkembangan teknologi, taktik untuk memalsukan atau melewati tes biometrik semakin canggih - mulai dari menggunakan masker kertas dan topeng 3D, hingga video sintetis dan pembajakan digital - jenis penipuan ini tidak hanya menyebabkan kerugian finansial yang besar, tetapi juga mengancam integritas sistem kritis ini. Di wilayah dengan protokol keamanan yang kurang ketat atau infrastruktur teknologi yang muncul, penipu mengeksploitasi kerentanan untuk membuat atau mengubah data biometrik, sehingga mendapatkan akses tidak sah ke layanan, data pribadi, dan akun keuangan.
Dengan pergeseran transaksi keuangan dan kegiatan komersial ke platform digital, perlunya verifikasi identitas yang akurat sangat penting untuk membatasi penipuan dan usaha kriminal.
Peran Penting KYC dalam Mitigasi Penipuan
Know Your Customer (KYC) adalah proses peraturan dan kepatuhan penting yang digunakan oleh bisnis, terutama dalam sektor keuangan, yang bertujuan memverifikasi identitas klien mereka dan memahami sifat kegiatan mereka. Proses ini melibatkan pengumpulan dan verifikasi data identifikasi pribadi, seperti nama, tanggal lahir, alamat, dan nomor identifikasi yang dikeluarkan pemerintah.
Dengan memastikan bahwa pelanggan adalah apa yang mereka klaim, KYC membantu meminimalkan risiko lembaga keuangan digunakan sebagai kendaraan untuk pencucian uang, penipuan digital, dan kegiatan ilegal lainnya. Mereka memungkinkan lembaga untuk mendeteksi aktivitas mencurigakan lebih awal dan mengambil tindakan yang tepat untuk mencegah potensi penipuan. Ini semakin penting di dunia digital di mana pencurian identitas dan penipuan cyber sedang meningkat.
Industri keuangan di Afrika mengalami tingkat penipuan 10% hingga 15% sepanjang tahun 2023. Karena semakin banyak aktivitas keuangan bergerak secara online, KYC mengambil signifikansi tambahan pada tren penipuan di atas dengan memastikan bahwa layanan keuangan hanya ditawarkan kepada pelanggan yang sah, sehingga secara signifikan mengurangi risiko penipuan.
KYC ++: Meningkatkan Pencegahan Penipuan
KYC ++ adalah solusi verifikasi identitas global inovatif yang mengintegrasikan verifikasi dokumen, otentikasi biometrik, dan pemeriksaan perangkat dalam satu proses. Ini meningkatkan prosedur KYC tradisional dengan menggunakan teknologi canggih seperti Optical Character Recognition (OCR), deteksi keaktifan, perbandingan wajah, dan sidik jari perangkat untuk mengoptimalkan verifikasi identitas. Dengan lapisan pertahanan ekstra yang memeriksa pola perilaku perangkat pengguna, KYC ++ menciptakan kerangka keamanan yang lebih komprehensif untuk mencegah penipuan dokumen, biometrik, dan transaksi.
Verifikasi Dokumen
KYC ++ memperkenalkan pendekatan canggih dengan memanfaatkan teknologi Optical Character Recognition (OCR) sebagai langkah pertama untuk memvalidasi dokumen identifikasi dengan cermat.
Prosedur dimulai dengan pengguna dipandu untuk menangkap gambar dokumen mereka, memastikannya diposisikan dengan benar dalam bingkai, jelas, dan sepenuhnya terlihat untuk analisis. Tahap selanjutnya mengevaluasi aspek-aspek penting dari gambar dokumen, termasuk potensi sorotan, fokus, resolusi, kejelasan potret, batas, dan perspektif, untuk menentukan kualitasnya. OCR kemudian mengekstrak data dari bidang teks dan potret pada dokumen. Proses ini memuncak dalam verifikasi silang yang komprehensif dari data dokumen, seperti jenisnya, tanggal kedaluwarsa, dan semua informasi relevan lainnya, untuk menegaskan legitimasi ID.
Hebatnya, KYC ++ dapat secara akurat memproses lebih dari 12.500 jenis dokumen identitas dari 247 negara dan wilayah dalam 138 bahasa, mencakup sebagian besar jenis dokumen di Afrika, seperti ID Nasional, paspor, SIM, kartu pemilih, izin tinggal, kartu ID pengungsi, kartu asuransi kesehatan, Kartu ID ECOWAS, serta dokumen verifikasi identitas lainnya. Fitur ini sangat bermanfaat bagi lembaga keuangan yang terlibat dalam bisnis luar negeri.
Otentikasi Biometrik
Otentikasi biometrik bertujuan untuk meningkatkan keamanan, meningkatkan akurasi, dan merampingkan proses dalam skenario verifikasi identitas. Dengan memanfaatkan sifat-sifat biologis yang unik, seperti fitur wajah, secara signifikan mengurangi risiko penipuan dan pencurian identitas, memberikan metode otentikasi yang lebih andal dan tahan rusak daripada kata sandi tradisional atau dokumen ID.
Otentikasi biometrik di KYC ++ dirancang untuk mendeteksi keaktifan dan membandingkan keselarasan potret dengan manusia yang sebenarnya. Ada tiga mode deteksi keaktifan di KYC ++: deteksi keaktifan pasif, deteksi aktif berbasis gerakan, dan deteksi keaktifan kilat. Setiap mode semakin mahir dalam mendeteksi reaksi wajah yang halus dan instan. Selain itu, KYC ++ mampu mengidentifikasi apakah pengguna menggunakan taktik peniruan dan spoofing, seperti cetakan kertas, topeng 3D, video deepfake, video peniruan, dan pembajakan digital, dengan tingkat akurasi pengenalan data OCR lebih dari 95%, dan 99% blok serangan penipuan.
Sidik Jari Perangkat
Mengandalkan KYC semata-mata untuk keamanan digital tidak cukup karena hanya memverifikasi identitas, bukan niat atau perilaku. Berbeda dengan verifikasi KYC tradisional, KYC ++ meningkatkan verifikasi identitas dengan memasukkan pemeriksaan perangkat untuk menemukan perilaku tidak biasa yang terkait dengan perangkat pengguna. Pendekatan ini mengumpulkan dan menganalisis bagaimana perangkat berinteraksi dengan jaringan atau sistem. Data yang dikumpulkan menciptakan profil khusus atau “sidik jari” perangkat, berdasarkan aspek seperti alamat IP, sistem operasi, jenis dan versi browser, dan plugin dan ekstensi yang diinstal.
Dengan menganalisis perilaku perangkat dan membandingkannya dengan pola aktivitas yang sah atau penipuan — seperti perangkat dengan alat berbahaya atau perilaku mengklik yang mencurigakan — teknik sidik jari perangkat dapat mengidentifikasi perangkat berisiko tinggi, memperingatkan bisnis dengan label risiko. Metode ini mengidentifikasi dan memerangi berbagai jenis penipuan, termasuk penipuan transaksi, pencurian identitas, dan penipuan pembayaran, menambahkan lapisan pertahanan kritis dengan memahami tidak hanya identitas pengguna tetapi juga perilaku khas perangkat mereka.
Tantangan dalam Adopsi KYC ++ di Afrika
Menerapkan KYC ++ di pasar Afrika menghadapi tantangan yang berbeda. Terutama, lingkungan peraturan yang beragam dan banyaknya jenis KTP — mulai dari ID nasional, paspor, SIM, hingga kartu SSNIT dan nomor Verifikasi Bank — mengharuskan KYC ++ sangat mudah beradaptasi untuk verifikasi identitas dan kepatuhan di berbagai yurisdiksi. Kedua, dengan lebih dari 350 juta orang dewasa yang tidak memiliki rekening bank, banyak yang tidak memiliki ID formal atau akses digital, KYC ++ harus menjembatani kesenjangan yang signifikan untuk menjangkau populasi ini. Selain itu, variabilitas dalam infrastruktur teknologi dan kebutuhan kritis untuk privasi dan keamanan data semakin mempersulit penerapan KYC ++. Mengatasi tantangan ini—keragaman peraturan, populasi yang tidak memiliki rekening bank, akses teknologi, dan perlindungan data—menuntut strategi inovatif yang ringkas untuk integrasi KYC ++ yang sukses ke dalam lanskap pasar Afrika yang unik dan beragam.
”KYC adalah fondasi dari platform apa pun. Setelah kami memiliki sistem ID digital yaitu KYC, semua aplikasi dan platform Afrika dapat diluncurkan di atasnya” - Lacina Koné, CEO, Afrika Cerdas
Singkatnya
KYC ++ siap untuk secara signifikan mempengaruhi lanskap keuangan Afrika, terutama dengan memfasilitasi inklusi keuangan yang lebih besar dan mendukung ekosistem fintech yang sedang berkembang.
Dalam perang melawan penipuan keuangan digital, KYC ++ muncul sebagai alat tangguh dalam lanskap fintech Afrika yang berkembang. Dengan memverifikasi identitas pengguna secara ketat melalui teknologi canggih seperti otentikasi biometrik dan sidik jari perangkat, KYC ++ secara signifikan meningkatkan kerangka kerja keamanan transaksi keuangan digital. Pendekatan ini tidak hanya mencegah pencurian identitas dan kegiatan penipuan tetapi juga menanamkan kepercayaan pada platform keuangan digital di antara pengguna.
Tentang TrustDecision
TrustDecision memberdayakan bisnis digital untuk membuat keputusan yang lebih baik dengan solusi kecerdasan keputusan, termasuk Kecerdasan Buatan (AI), Pembelajaran Mesin (ML), Big Data, dan komputasi yang menjaga privasi. TrustDecision melengkapi organisasi dengan alat yang mereka butuhkan untuk memerangi penipuan, memberikan analisis risiko kredit yang komprehensif, dan memastikan kepatuhan terhadap peraturan.
TrustDecision memperkenalkan KYC ++ sebagai rangkaian utama untuk bisnis di perbankan, fintech, pinjaman, dan pemerintah untuk memenuhi kebutuhan verifikasi identitas mereka. Pelajari lebih lanjut tentang solusi KYC ++ di: https://trustdecision.com/solutions/kyc-plus
.jpeg)
