الاحتيال في الهوية الاصطناعية

ما هو الاحتيال في الهوية الاصطناعية؟

يحدث الاحتيال في الهوية الاصطناعية عندما ينشئ المحتالون هوية مزيفة من خلال الجمع بين المعلومات الحقيقية والوهمية لارتكاب الاحتيال المالي. يتم استخدام هذه الهوية الاصطناعية لفتح الحسابات أو التقدم بطلب للحصول على الائتمان أو الانخراط في أنشطة اقتصادية أخرى.

على عكس سرقة الهوية التقليدية، حيث تُسرق الهوية الكاملة لشخص موجود، فإن الاحتيال في الهوية الاصطناعية ينطوي على إنشاء هوية وهمية جديدة تستند جزئيًا إلى بيانات حقيقية، مثل رقم الضمان الاجتماعي الصحيح (SSN) أو العنوان.

كيف يعمل الاحتيال في الهوية الاصطناعية؟

يقوم المحتالون بإنشاء هويات اصطناعية من خلال مزج المعلومات المسروقة والملفقة لإنشاء هويات مزيفة تبدو مشروعة، مما يسمح للمجرمين بارتكاب الاحتيال دون أن يتم اكتشافهم.

كيف يتم إنشاء معرف اصطناعي واستخدامه؟

1. جمع البيانات

• SSNs المسروقة أو المُصنّعة: يحصل المحتالون على أرقام الضمان الاجتماعي (SSNs) من خلال انتهاكات البيانات أو عمليات الشراء عبر الويب المظلم أو التلفيق. تعتبر الفئات الضعيفة مثل القصر والأفراد المتوفين وأولئك الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني أهدافًا شائعة.
• معلومات شخصية كاذبة: يضيفون أسماء وتواريخ ميلاد وعناوين مزيفة لإنشاء ملف تعريف هوية يبدو شرعيًا.
• سجلات الائتمان التي تم التلاعب بها: يستخدم بعض المحتالين عمليات الإيداع الائتماني وإرفاق معرفات اصطناعية كمستخدمين مخولين في حسابات ائتمانية حقيقية لإنشاء سجل ائتماني مزيف.

2. مبنى الائتمان

• إنشاء الائتمان: قد يتم رفض طلبات الائتمان الأولية، ولكنها تساعد في إنشاء سجلات مع مكاتب الائتمان، مما يجعل الموافقات المستقبلية أسهل.
• الاعتماد على حسابات الائتمان الشرعية: يربط المحتالون الهويات الاصطناعية بحسابات الائتمان الحالية لتعزيز الجدارة الائتمانية بشكل مصطنع.

3. تطبيق الحساب

• فتح حسابات بنكية وائتمانية: بمجرد أن يكون للهوية الاصطناعية بصمة ائتمانية، يفتح المحتالون حسابات مصرفية وبطاقات ائتمان ويتقدمون بطلب للحصول على قروض.
• نشاط مالي تدريجي: يُجري المحتالون معاملات منخفضة القيمة للظهور كمستخدمين شرعيين قبل تصعيد النشاط الاحتيالي.

4. الاستغلال

• الاحتيال في القضاء على جميع أشكال الاحتيال: بعد الحصول على حدود ائتمانية عالية، يقوم المحتال بالحد الأقصى من القروض وبطاقات الائتمان، ثم يختفي دون سداد.
• الاحتيال في مجال الرعاية الصحية والتأمين: يمكن أن تتسبب مطالبات التأمين الاحتيالية المقدمة بموجب هويات اصطناعية في خسائر مالية لشركات التأمين.
• التهرب من تطبيق القانون: يستخدم المجرمون هويات اصطناعية لتجنب الكشف، مما يعقد التحقيقات في الاحتيال والأنشطة غير المشروعة الأخرى.

أمثلة على سرقة الهوية الاصطناعية

1. الاحتيال المالي: يتقدم المحتال بطلب للحصول على قرض باستخدام هوية اصطناعية، ويبني ائتمان جيد، ثم تصل إلى الحد الأقصى لخط الائتمان دون السداد.
2. الاحتيال الوظيفي: يستخدم الأفراد بطاقات هوية مزورة لاجتياز عمليات التحقق من الخلفية والحصول على عمل بموجب أوراق اعتماد مزورة.

الاحتيال في المنافع الحكومية: يتقدم المحتالون لبرامج المساعدة الحكومية باستخدام هويات اصطناعية، مما يؤدي إلى استنزاف الموارد العامة.

‍

ما هي آثار الاحتيال في الهوية الاصطناعية على الشركات؟

1. خسائر مالية
   1. خسائر الائتمان: تتعرض البنوك والمؤسسات المالية لخسائر كبيرة عندما تتخلف الهويات الاصطناعية عن سداد القروض وبطاقات الائتمان والمنتجات المالية الأخرى.
   2. زيادة عمليات الخصم: تؤثر الأرصدة غير المدفوعة من الحسابات الاحتيالية بشكل مباشر على النتيجة النهائية للمؤسسة.
2. التكاليف التشغيلية
   1. التحقيق والحل: يتطلب تحديد حالات الاحتيال في الهوية الاصطناعية وحلها الكثير من الوقت والموارد، بما في ذلك التحليل الجنائي ودعم العملاء.
   2. أنظمة كشف الاحتيال: الاستثمار في الكشف المتقدم عن الاحتيال أمر مكلف ولكنه ضروري لمكافحة مخططات الاحتيال المتطورة.
3. القضايا التنظيمية والامتثال
   1. التدقيق التنظيمي: تخضع المؤسسات المالية للتدقيق التنظيمي وقد تواجه عقوبات إذا تبين أنها لا تملك تدابير كافية لمنع الاحتيال.
   2. تكاليف الامتثال: يتطلب ضمان الامتثال استثمارات مستمرة وتغييرات تشغيلية.
4. الضرر الذي يلحق بالسمعة
   1. فقدان الثقة: يمكن أن تؤدي الحوادث المتكررة للاحتيال على الهوية الاصطناعية إلى تآكل ثقة العملاء وثقتهم في قدرة المؤسسة على حماية معلوماتهم وإدارة المخاطر.
   2. الدعاية السلبية: يمكن للحالات البارزة من الاحتيال في الهوية الاصطناعية جذب انتباه وسائل الإعلام والإضرار بسمعة المؤسسة، مما يجعل من الصعب جذب عملاء جدد.
5. التأثير على أسواق الائتمان
   1. بيانات الائتمان المشوهة: يمكن أن تؤدي الهويات الاصطناعية إلى تحريف بيانات التقارير الائتمانية، مما يجعل من الصعب على المقرضين تقييم الجدارة الائتمانية الحقيقية لمقدمي الطلبات.
   2. أقساط مخاطر أعلى: تؤدي زيادة مخاطر الاحتيال إلى معايير إقراض أكثر صرامة وأسعار فائدة أعلى، مما يؤثر على العملاء الشرعيين.

كيفية اكتشاف سرقة الهوية الاصطناعية

يعد الاكتشاف المبكر للاحتيال في الهوية الاصطناعية أمرًا بالغ الأهمية للمؤسسات المالية وشركات التأمين والشركات التي تتعامل مع بيانات العملاء الحساسة.

1. أنظمة كشف الاحتيال المتقدمة

• التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي: تقوم أدوات الكشف الآلي عن الاحتيال بتحليل تطبيقات الائتمان وسلوكيات المعاملات لاكتشاف الحالات الشاذة.
• بصمة الجهاز: يحدد الأجهزة المرتبطة بمحاولات الاحتيال المتعددة، مما يقلل من حوادث الاحتيال الاصطناعية.

2. التحقق من الهوية والتحليلات السلوكية

• التحقق من مصادر البيانات: تقارن المؤسسات المالية المعلومات المقدمة من المستخدم بقواعد البيانات الحكومية.
• اكتشاف السلوك الشاذ: يمكن أن تؤدي مراقبة سلوكيات المستخدم غير المتسقة، مثل التقدم للحصول على قروض متعددة في إطار زمني قصير، إلى الإبلاغ عن الأنشطة الاحتيالية.

3. مراقبة مكتب الائتمان

• تنبيهات النشاط الائتماني غير المنتظم: قد تشير الأنماط غير العادية، مثل حصول شخص ليس له تاريخ ائتماني سابق فجأة على خطوط ائتمان متعددة، إلى احتيال اصطناعي.
• التناقضات في سجلات الهوية: يمكن أن يكون العنوان وتاريخ التوظيف غير المتطابق أو غير المتسق علامات تحذير.

كيفية منع سرقة الهوية الاصطناعية

يمكن للشركات تنفيذ استراتيجيات استباقية للتخفيف من الاحتيال لمكافحة سرقة الهوية الاصطناعية بشكل فعال.

1. تعزيز التحقق من الهوية

• المصادقة متعددة العوامل (MFA): يضيف طبقة أمان إضافية تتجاوز كلمات المرور.
• المصادقة البيومترية: التعرف على الوجه، بصمة الجهازويضمن اكتشاف الحياة التحقق الصحيح من الهوية.
• التحقق من المستندات: تتحقق الأدوات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي من المعرفات الصادرة عن الحكومة مقابل صور المستخدم الحية.

2. تقنيات محسنة للكشف عن الاحتيال

• تسجيل المخاطر المدعوم بالذكاء الاصطناعي: يقوم بتعيين مستويات مخاطر الاحتيال بناءً على سلوك المستخدم ونشاط الجهاز وأنماط الاحتيال السابقة.
• معلومات التهديدات في الوقت الفعلي: تراقب أسواق الويب المظلمة بحثًا عن شبكات SSN المسروقة وبيانات الهوية الاصطناعية.

3. تعزيز الامتثال للوائح KYC ومكافحة غسيل الأموال

• إجراءات اعرف عميلك (KYC): يضمن الدقة التحقق من الهوية قبل منح الائتمان.
• ضوابط مكافحة غسيل الأموال (AML): يكتشف ويمنع الجرائم المالية المرتبطة بالهويات الاصطناعية.

تعرف على المزيد حول مراقبة عمليات الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال في البنوك.

4. توعية المستهلك وتعليمه

• تشجيع المراقبة الاستباقية للهوية: يجب على المستخدمين التحقق بانتظام من تقارير الائتمان الخاصة بهم والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.
• مبادرات محو الأمية المالية: تثقيف المستهلكين حول استنساخ الهوية وخرق البيانات واستراتيجيات منع الاحتيال.

تعرف على المزيد حول حلول الكشف عن الاحتيال الاصطناعي المدعومة بالذكاء الاصطناعي للشركات: مفتاح سي++ و شخصية المخاطر العالمية.

‍