Penipuan Identitas Sintetis

Apa itu Penipuan Identitas Sintetis?

Penipuan identitas sintetis terjadi ketika penipu membuat identitas palsu dengan menggabungkan informasi nyata dan fiktif untuk melakukan penipuan keuangan. Identitas buatan ini digunakan untuk membuka rekening, mengajukan kredit, atau terlibat dalam kegiatan ekonomi lainnya.

Tidak seperti pencurian identitas tradisional, di mana identitas penuh orang yang ada dicuri, penipuan identitas sintetis melibatkan penciptaan identitas fiktif baru yang sebagian didasarkan pada data nyata, seperti nomor Jaminan Soal (SSN) atau alamat yang valid.

Bagaimana Cara Kerja Penipuan Identitas Sintetis?

Penipu menciptakan identitas sintetis dengan memadukan informasi yang dicuri dan palsu untuk membangun identitas palsu yang tampak sah, memungkinkan penjahat melakukan penipuan tanpa terdeteksi.

Bagaimana ID Sintetis Dibuat dan Digunakan?

1. Pengumpulan Data

• SSN yang Dicuri atau DibuatPenipu memperoleh nomor jaminan sosial (SSN) melalui pelanggaran data, pembelian web gelap, atau fabrikasi. Kelompok rentan seperti anak di bawah umur, individu yang meninggal, dan mereka yang tidak memiliki riwayat kredit adalah target umum.
• Informasi Pribadi Palsu: Mereka menambahkan nama palsu, tanggal lahir, dan alamat untuk membuat profil identitas yang tampak sah.
• Sejarah Kredit yang DimanipulasiBeberapa penipu menggunakan kredit piggyback, melampirkan ID sintetis sebagai pengguna resmi pada akun kredit nyata untuk membangun riwayat kredit palsu.

2. Gedung Kredit

• Menetapkan Kredit: Aplikasi kredit awal mungkin ditolak, tetapi mereka membantu membuat catatan dengan biro kredit, membuat persetujuan di masa depan lebih mudah.
• Piggyback pada Akun Kredit yang Sah: Penipu menghubungkan identitas sintetis ke akun kredit yang ada untuk meningkatkan kelayakan kredit secara artifisial.

3. Aplikasi Akun

• Membuka Rekening Bank & Kredit: Setelah ID sintetis memiliki jejak kredit, penipu membuka rekening bank, kartu kredit, dan mengajukan pinjaman.
• Aktivitas Keuangan BertahapPenipu melakukan transaksi bernilai rendah untuk tampil sebagai pengguna yang sah sebelum meningkatkan aktivitas penipuan.

4. Eksploitasi

• Penipuan PenanggulanganSetelah mendapatkan batas kredit yang tinggi, penipu memaksimalkan pinjaman dan kartu kredit, lalu menghilang tanpa membayar kembali.
• Penipuan Kesehatan dan Asuransi: Klaim asuransi penipuan yang diajukan di bawah identitas sintetis dapat menyebabkan kerugian finansial perusahaan asuransi.
• Penghindaran Penegakan HukumPenjahat menggunakan identitas sintetis untuk menghindari deteksi, mempersulit penyelidikan penipuan dan kegiatan terlarang lainnya.

Contoh Pencurian Identitas Sintetis

1. Penipuan Keuangan: Seorang penipu mengajukan pinjaman menggunakan identitas sintetis, membangun kredit bagus, kemudian memaksimalkan batas kredit tanpa membayar kembali.
2. Penipuan Pekerjaan: Individu menggunakan ID palsu untuk lulus pemeriksaan latar belakang dan mendapatkan pekerjaan di bawah kredenSIAL palsu.

Penipuan Manfaat Pemerintah: Penipu mengajukan program bantuan pemerintah menggunakan identitas sintetis, menguras sumber daya publik.

‍

Apa Dampak Penipuan Identitas Sintetis pada Bisnis?

1. Kerugian Finansial
   1. Kerugian Kredit: Bank dan lembaga keuangan menderita kerugian yang signifikan ketika identitas sintetis gagal membayar pinjaman, kartu kredit, dan produk keuangan lainnya.
   2. Peningkatan Tagihan: Saldo yang belum dibayar dari akun penipuan secara langsung berdampak pada laba institusi.
2. Biaya Operasional
   1. Investigasi dan Resolusi: Mengidentifikasi dan menyelesaikan kasus penipuan identitas sintetis membutuhkan waktu dan sumber daya yang cukup besar, termasuk analisis forensik dan dukungan pelanggan.
   2. Sistem Deteksi Penipuan: Berinvestasi dalam deteksi penipuan tingkat lanjut mahal tetapi penting untuk memerangi skema penipuan yang berkembang.
3. Masalah Peraturan dan Kepatuhan
   1. Pengawasan Peraturan: Lembaga keuangan tunduk pada pengawasan peraturan dan dapat menghadapi hukuman jika ditemukan memiliki langkah-langkah pencegahan penipuan yang tidak memadai.
   2. Biaya Kepatuhan: Memastikan kepatuhan memerlukan investasi berkelanjutan dan perubahan operasional.
4. Kerusakan Reputasi
   1. Kehilangan Kepercayaan: Insiden penipuan identitas sintetis yang berulang dapat mengikis kepercayaan pelanggan dan kepercayaan pada kemampuan institusi untuk melindungi informasi mereka dan mengelola risiko.
   2. Publisitas Negatif: Kasus penipuan identitas sintetis yang terkenal dapat menarik perhatian media dan merusak reputasi institusi, sehingga lebih sulit untuk menarik pelanggan baru.
5. Dampak pada Pasar Kredit
   1. Data Kredit Terdistorsi: Identitas sintetis dapat merusak data pelaporan kredit, sehingga sulit bagi pemberi pinjaman untuk menilai kelayakan kredit pelamar yang sebenarnya.
   2. Premi Risiko Lebih Tinggi: Peningkatan risiko penipuan menyebabkan kriteria pinjaman yang lebih ketat dan suku bunga yang lebih tinggi, berdampak pada pelanggan yang sah.

Cara Mendeteksi Pencurian Identitas Sintetis

Deteksi dini penipuan ID sintetis sangat penting bagi lembaga keuangan, perusahaan asuransi, dan bisnis yang menangani data pelanggan yang sensitif.

1. Sistem Deteksi Penipuan Tingkat Lanjut

• Pembelajaran Mesin & AIAlat deteksi penipuan otomatis menganalisis aplikasi kredit dan perilaku transaksi untuk menemukan anomali.
• Sidik Jari Perangkat: Mengidentifikasi perangkat yang terkait dengan beberapa upaya penipuan, mengurangi insiden penipuan sintetis.

2. Verifikasi Identitas & Analisis Perilaku

• Memeriksa Sumber Data SilangLembaga keuangan membandingkan informasi yang dikirimkan pengguna dengan database pemerintah.
• Deteksi Perilaku Anomali: Memantau perilaku pengguna yang tidak konsisten, seperti mengajukan beberapa pinjaman dalam jangka waktu singkat, dapat menandai aktivitas penipuan.

3. Pemantauan Biro Kredit

• Peringatan Aktivitas Kredit Tidak TeraturPola yang tidak biasa, seperti individu tanpa riwayat kredit sebelumnya tiba-tiba mendapatkan beberapa jalur kredit, dapat mengindikasikan penipuan sintetis.
• Perbedaan dalam Catatan Identitas: Alamat dan riwayat pekerjaan yang tidak cocok atau tidak konsisten dapat menjadi tanda peringatan.

Cara Mencegah Pencurian Identitas Sintetis

Bisnis dapat menerapkan strategi mitigasi penipuan proaktif untuk memerangi pencurian identitas sintetis secara efektif.

1. Memperkuat Verifikasi Identitas

• Otentikasi Multi-Faktor (MFA): Menambahkan lapisan keamanan ekstra di luar kata sandi.
• Otentikasi biometrik: Pengenalan wajah, sidik jari perangkat, dan deteksi keaktifan memastikan verifikasi identitas yang valid.
• Verifikasi Dokumen: Alat yang didukung AI memverifikasi ID yang dikeluarkan pemerintah terhadap foto pengguna langsung.

2. Teknologi Deteksi Penipuan yang Ditingkatkan

• Penilaian Risiko Bertenaga AI: Menetapkan tingkat risiko penipuan berdasarkan perilaku pengguna, aktivitas perangkat, dan pola penipuan masa lalu.
• Intelijen Ancaman Waktu Nyata: Memantau pasar web gelap untuk SSN yang dicuri dan data identitas sintetis.

3. Memperkuat Kepatuhan dengan Peraturan KYC & AML

• Prosedur Kenali Pelanggan Anda (KYC): Memastikan menyeluruh validasi identitas sebelum memberikan kredit.
• Kontrol Anti Pencucian Uang (AML): Mendeteksi dan mencegah kejahatan keuangan yang terkait dengan identitas sintetis.

Cari tahu lebih lanjut tentang Pemantauan transaksi penipuan dan AML di Bank.

4. Kesadaran & Pendidikan Konsumen

• Dorong Pemantauan Identitas Proaktif: Pengguna harus secara teratur memeriksa laporan kredit mereka dan melaporkan aktivitas yang akan dicari.
• Literasi Keuangan Inisiatif: Konsumen tentang kloning identitas, pelanggaran data, dan strategi pencegahan.

Pelajari lebih lanjut tentang solusi deteksi kebocoran sintetis yang didukung AI untuk bisnis: AYAM ++ the day Global Risk Persona.

‍