تعزيز الأمن المالي الإندونيسي: شراكة استراتيجية مع Artajasa

في خطوة نحو تعزيز نزاهة وكفاءة القطاع المالي في إندونيسيا، TrustDecision و PT | خطة دفع الإلكترونيات لقد أقمنا شراكة استراتيجية.
يهدف هذا التعاون إلى تمكين البنوك الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات المالية في إندونيسيا من خلال مواجهة التحديات الرئيسية وتمكينها بأدوات تكنولوجية متقدمة.

حول أرتاجاسا

تقف Artajasa كقوة رائدة في مجال المعاملات الإلكترونية في إندونيسيا. وهي معروفة بخدمات البنية التحتية لشبكة الدفع المتخصصة التي تلبي احتياجات مختلف القطاعات بما في ذلك الخدمات المصرفية والتجارة الإلكترونية والتكنولوجيا المالية والمزيد. منذ إنشائها في عام 2000، لعبت Artajasa دورًا محوريًا في إحداث ثورة في المعاملات الإلكترونية وخدمات الدفع. ويعكس ذلك مجموعة واسعة من الخبرة في مجال التكنولوجيا المالية.

‍

حاجة السوق ودور قرار الثقة

لقد أدركنا طلب السوق على حلول منع الاحتيال المتطورة وبأسعار معقولة. على هذا النحو، من خلال نظامنا المتقدم للكشف عن الاحتيال، المعروف في السوق بنهجه الشامل والفعال للكشف عن الاحتيال، والذي يكمل عروض Artajasa لخدمة احتياجات البنوك على أفضل وجه.

‍

أهداف الشراكة

هذا التعاون مدفوع بهدف تزويد البنوك الصغيرة والمتوسطة في إندونيسيا بالأدوات للتغلب على:

• القيود التكنولوجية من خلال تقديم قدرات متقدمة للكشف عن الاحتيال.
• قيود المهارات والميزانية من خلال توفير حل فعال من حيث التكلفة.
• تحديات الامتثال التنظيمي، وضمان الالتزام بلوائح مثل 39/POJK.03/2019.

‍

التحديات التي تمت معالجتها

تواجه البنوك الإندونيسية العديد من التحديات مثل القيود التكنولوجية، ونقص الموارد الماهرة في السوق، وقيود الميزانية، والامتثال التنظيمي الصارم، والمد المتصاعد من الاحتيال المصرفي. هذه الشراكة مهيأة لتقديم حلول مصممة خصيصًا لتلبية هذه الاحتياجات المحددة.

‍

صعود الاحتيال المصرفي

أصبح ظهور الاحتيال المصرفي مصدر قلق ملح في إندونيسيا. هذا أيضًا انعكاس للاتجاه العالمي في القطاع المالي. مع زيادة المعاملات الرقمية وزيادة تعقيد الشبكات المالية، تضاعفت فرص الاحتيال. وقد أدى ذلك إلى زيادة وتيرة وتعقيد الأنشطة الاحتيالية.

وفقًا للتحليل الصادر عن مركز تقارير وتحليل المعاملات المالية الإندونيسي (حديقة) يشير إلى تصاعد مطرد في حوادث الاحتيال داخل إندونيسيا. ارتفع عدد تقارير الإجراءات المشبوهة المتعلقة بالاحتيال من 9801 في عام 2019 إلى 13338 في عام 2020، ثم ارتفع إلى حوالي 23000 بحلول عام 2021 (المصدر: الأمم المتحدة). كانت هناك زيادة مذهلة في الحوادث المبلغ عنها خلال السنوات الأخيرة. وتشمل هذه مجموعة متنوعة من المخططات التي تتراوح من سرقة الهوية والتصيد الاحتيالي إلى الجرائم الإلكترونية الأكثر تعقيدًا التي تؤثر على كل من العملاء الأفراد والمؤسسات. يؤكد الاتجاه المتصاعد على الحاجة الملحة إلى استراتيجيات شاملة ومتقدمة للكشف عن الاحتيال والوقاية منه لحماية نزاهة المؤسسة المالية في إندونيسيا. يكمل حل اكتشاف الاحتيال هذا خدمات Artajasa الحالية لتوفير حلول قوية وآمنة لتلبية متطلبات التكنولوجيا المتغيرة للبنك باستمرار.

‍

‍

الامتثال التنظيمي الصارم

لهذا السبب، تعمل الحكومة الإندونيسية على مضاعفة امتثالها التنظيمي لضمان استعداد البنوك للمعركة المقبلة. يتعين على جميع البنوك في إندونيسيا وضع استراتيجيات فعالة لمكافحة الاحتيال لمكافحة الاحتيال وإدارته بحلول 1 يناير 2020. كما هو مذكور في اللائحة 39/POJK.03/2019 الصادرة عن هيئة الخدمات المالية الإندونيسية (OJK). الهدف هو ضمان تنفيذ استراتيجيات مكافحة الاحتيال للبنوك التجارية، حيث تشمل بعض الجوانب الرئيسية ما يلي:

• البنوك مكلفة باتباع نهج مفصل لاستراتيجيات مكافحة الاحتيال وتنفيذ التقارير.
• يجب على البنوك تنفيذ استراتيجيتها لمكافحة الاحتيال من خلال أربع ركائز لاستراتيجية مكافحة الاحتيال - الوقاية والكشف والتحقيق والمراقبة والتقييم والمتابعة.
• حدد بوضوح ما ينطوي عليه الاحتيال لضمان تغطية الاحتيال.
• تلتزم البنوك بوضع استراتيجية لمكافحة الاحتيال كجزء من إدارة المخاطر ونظام الرقابة الداخلية.
• يتعين على البنوك تقديم تقارير احتيال شاملة.
• سيتم فرض عقوبات على البنوك التي تفشل في إعداد وتنفيذ استراتيجية مكافحة الاحتيال.

أصبح وشيكًا للبنوك، بغض النظر عن حجمها، أن تلتزم بالإطار الشامل المقدم لتحصين مؤسساتها باستراتيجيات مكافحة الاحتيال لتلبية الامتثال.

‍

القيود التكنولوجية

ومع ذلك، فإن التحدي الأكبر للبنوك الصغيرة هو قدرتها وقدرتها على تبني التكنولوجيا المتقدمة أو الابتكار الذي يمكن أن يكون على قدم المساواة للفوز بالمعركة. غالبًا ما تواجه البنوك الصغيرة قيودًا في الوصول إلى الأدوات والموارد التكنولوجية المتقدمة. هذا هو الحال بشكل خاص عند مقارنتها بنظيراتها الأكبر. غالبًا ما يحد هذا التفاوت من قدرتها على المنافسة والابتكار داخل القطاع المالي سريع التطور.

نقص الموظفين المهرة وقيود الميزانية

بالإضافة إلى ذلك، يتطلب اعتماد تقنيات جديدة تتميز بالخوارزميات المتقدمة والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي استثمارًا كبيرًا في الموظفين المتخصصين الذين يمتلكون تدريبًا مكثفًا. يتطلب ذلك استثمارًا كبيرًا ليس فقط بالمعنى النقدي ولكن أيضًا في الحصول على الموارد المناسبة. وإذا اختاروا الحلول الجاهزة، فهذا غير ممكن من الناحية المالية أيضًا. تمثل التكاليف المرتبطة بموفري الحلول من الجهات الخارجية أو الحلول الداخلية عبئًا ماليًا كبيرًا على العديد من البنوك الصغيرة المحلية. وبالتالي، فإن جعل هذه التطورات التكنولوجية باهظة في كثير من الأحيان.

نظام الكشف عن الاحتيال في TrustDecision

يدخل TrustDecision كحليف قوي لمواجهة التحديات التي تواجهها البنوك الإندونيسية.

يعد نظام اكتشاف الاحتيال (FDS) من TrustDecision's دليلًا على أحدث التقنيات، وهو مصمم لتوفير مراقبة المعاملات والأحداث في الوقت الفعلي، ومنع الاحتيال متعدد القنوات، وإدارة المخاطر الشاملة. يشتمل تصميم نظامنا على حل متكامل يجمع بين إنشاء الرسوم البيانية وأنظمة التخزين وحوسبة المعرفة ومجموعة من المنتجات لاكتشاف العلاقات المخفية داخل المعاملات. وهي تستفيد من البيانات من أكثر من 120 مليون جهاز، وتوفر شبكة ضخمة لتتبع وتحديد المحتالين العاديين من خلال بصمة الجهاز والتعدين الدائري للاحتيال.

‍

يتم تقديم حلنا كمنصة كخدمة (PaaS) أو برنامج كخدمة (Saas)، ويتكامل حلنا بسلاسة مع أنظمة البنوك الحالية. إنها بمثابة حصن ضد الأنشطة الاحتيالية، مدعومة بقواعد الخبراء وخوارزميات التعلم الآلي التي تم صقلها من خلال سنوات من الخبرة في مكافحة الاحتيال في الصناعة المالية. وبالتالي، فإن نظام FDS الخاص بنا لا يوفر فقط خط دفاع ولكنه أداة استراتيجية تتوافق مع اللوائح المالية الصارمة في إندونيسيا، مما يضمن قدرة البنوك على الحفاظ على أعلى معايير النزاهة والأمان في عملياتها.

‍

‍

الفوائد الرئيسية للشراكة

• السرعة والتسعير: يضمن نموذج SaaS الخاص بـ FDS النشر السريع وكفاءة التكلفة
• الامتثال التنظيمي: يتماشى النظام مع المعايير المحلية والدولية، ويلتزم تحديدًا بـ 39/POJK.03/2019.
• أمن البيانات: يعد الالتزام بسيادة البيانات وأمنها أمرًا بالغ الأهمية، مع إعداد مركز بيانات محلي في إندونيسيا.
  

‍

التأثير والرؤية المستقبلية

منذ إنشائها، سهلت الشراكة العديد من البنوك من خلال نشر FDS. لقد قمنا بتخفيف مخاطر الاحتيال بشكل كبير وتعزيز قدرتها التشغيلية. تتمثل الرؤية طويلة المدى في تحقيق الشمول الرقمي والمالي على نطاق واسع في جميع أنحاء إندونيسيا - بما يتماشى مع روح الشمول المالي لشركة TrustDecisions. نهدف إلى دعم نمو ومرونة القطاع المصرفي من خلال التقدم التكنولوجي المستمر والتعاون الاستراتيجي. في الختام، فإن الشراكة مع Artajasa ليست مجرد اندماج لشركتين ولكنها منارة للتقدم للقطاع المالي الإندونيسي، مما يعد ببيئة مصرفية أكثر أمانًا وكفاءة للجميع.