Con el objetivo de reforzar la integridad y la eficiencia del sector financiero de Indonesia, TrustDecision y PT Artajasa Pembayaran Elektronis han forjado una asociación estratégica.
Esta colaboración está destinada a empoderar a los bancos e instituciones financieras pequeños y medianos de Indonesia al abordar los desafíos clave y proporcionarles herramientas tecnológicas avanzadas.
Acerca de Artajasa
Artajasa es una fuerza líder en el ámbito de las transacciones electrónicas en Indonesia. Son conocidos por sus servicios especializados de infraestructura de redes de pago que se adaptan a varios sectores, incluidos la banca, el comercio electrónico, la tecnología financiera y más. Desde su creación en 2000, Artajasa ha desempeñado un papel fundamental en la revolución de los servicios de transacciones y pagos electrónicos. Esto refleja un amplio espectro de experiencia en tecnología financiera.
La necesidad del mercado y el papel de TrustDecision
Reconocimos la demanda del mercado de soluciones de prevención del fraude sofisticadas pero asequibles. Por ello, con nuestro avanzado sistema de detección de fraudes, conocido en el mercado por su enfoque integral y eficiente para la detección del fraude, complementa las ofertas de Artajasa para satisfacer mejor las necesidades de los bancos.
Objetivos de la asociación
La colaboración está impulsada por el objetivo de equipar a los bancos pequeños y medianos de Indonesia con las herramientas necesarias para superar:
- Limitaciones tecnológicas mediante la introducción de funciones avanzadas de detección de fraudes.
- Restricciones presupuestarias y de habilidades proporcionando una solución rentable.
- Desafíos de cumplimiento normativo, garantizando el cumplimiento de normas como la 39/POJK.03/2019.
Desafíos abordados
Los bancos indonesios se enfrentan a numerosos desafíos, como las limitaciones tecnológicas, la falta de recursos especializados para el mercado, las restricciones presupuestarias, el estricto cumplimiento de las normas y una creciente ola de fraude bancario. Esta asociación está preparada para ofrecer soluciones personalizadas que aborden estas necesidades específicas.
El auge del fraude bancario
El aumento del fraude bancario se ha convertido en una preocupación apremiante en Indonesia. Esto también es un reflejo de una tendencia mundial en el sector financiero. A medida que aumentan las transacciones digitales y las redes financieras se vuelven más complejas, las oportunidades de fraude se han multiplicado. Esto ha provocado un aumento tanto en la frecuencia como en la sofisticación de las actividades fraudulentas.
Según el análisis del Centro de Análisis e Informes de Transacciones Financieras de Indonesia (PPATK) indica un aumento constante de los incidentes de fraude en Indonesia. El número de denuncias de acciones sospechosas relacionadas con el fraude pasó de 9.801 en 2019 a 13.338 en 2020, y siguió aumentando hasta situarse en torno a las 23.000 en 2021 (fuente: Naciones Unidas). Ha habido un aumento asombroso de los incidentes denunciados en los últimos años. Estos incluyen una variedad de esquemas que van desde el robo de identidad y la suplantación de identidad hasta delitos cibernéticos más complejos que afectan tanto a clientes individuales como a instituciones. La tendencia al alza subraya la necesidad urgente de estrategias integrales y avanzadas de detección y prevención del fraude para salvaguardar la integridad de la institución financiera de Indonesia. Esta solución de detección de fraudes complementa los servicios existentes de Artajasa para proporcionar soluciones sólidas y seguras que respondan a los requisitos tecnológicos del Banco, en constante cambio.
Cumplimiento estricto de la normativa
Por eso, el gobierno indonesio está redoblando sus esfuerzos en el cumplimiento de la normativa para garantizar que los bancos estén preparados para la batalla que se avecina. Todos los bancos de Indonesia deben establecer estrategias antifraude eficaces para combatir y gestionar el fraude antes del 1 de enero de 2020. Como se indica en el reglamento 39/POJK.03/2019 emitido por la Autoridad de Servicios Financieros de Indonesia (OJK). El objetivo es garantizar la implementación de estrategias antifraude para los bancos comerciales, entre las que se incluyen algunos aspectos clave:
- Los bancos tienen el mandato de abordar detalladamente las estrategias antifraude y la implementación de informes.
- Los bancos deben implementar su estrategia antifraude a través de cuatro pilares de la estrategia antifraude: prevención, detección, investigación, monitoreo, evaluación y seguimiento.
- Definimos claramente lo que implica el fraude para garantizar la cobertura del fraude.
- Los bancos están obligados a tener una estrategia antifraude como parte de su sistema de gestión de riesgos y control interno.
- Los bancos están obligados a proporcionar informes de fraude exhaustivos.
- Se impondrán sanciones a los bancos que no preparen e implementen una estrategia antifraude.
Era inminente que los bancos, independientemente de su tamaño, se adhirieran al marco integral proporcionado para fortalecer sus instituciones con estrategias antifraude para cumplir con el cumplimiento.
Limitaciones tecnológicas
Sin embargo, el mayor desafío para los bancos más pequeños es su capacidad y capacidad para adoptar tecnología avanzada o innovación que pueda estar a la altura para ganar la batalla. Los bancos más pequeños con frecuencia se enfrentan a limitaciones para acceder a herramientas y recursos tecnológicos avanzados. Esto es particularmente cierto en comparación con sus homólogos más grandes. Esta disparidad a menudo limita su capacidad de competir e innovar en un sector financiero en rápida evolución.
Falta de personal calificado y restricciones presupuestarias
Además, la adopción de nuevas tecnologías con algoritmos avanzados, inteligencia artificial y aprendizaje automático requiere una inversión significativa en personal especializado que posea una amplia formación. Eso requiere una inversión sustancial no solo en un sentido monetario, sino también para obtener los recursos adecuados. Y si optaran por soluciones listas para usar, tampoco sería factible desde el punto de vista financiero. Los costos asociados a los proveedores de soluciones de terceros o a las soluciones internas representan una carga financiera sustancial para muchos bancos pequeños locales. Por lo tanto, estos avances tecnológicos suelen ser prohibitivos.
Sistema de detección de fraude de TrustDecision
Entra en TrustDecision como un poderoso aliado para abordar los desafíos a los que se enfrentan los bancos indonesios.
El sistema de detección de fraudes (FDS) de TrustDecision es un testimonio de la tecnología de vanguardia, diseñada para proporcionar monitoreo de transacciones y eventos en tiempo real, prevención del fraude multicanal y administración integral de riesgos. El diseño de nuestro sistema incorpora una solución integral que combina la construcción de gráficos, los sistemas de almacenamiento, la computación del conocimiento y un conjunto de productos para descubrir las relaciones ocultas dentro de las transacciones. Aprovecha los datos de más de 120 millones de dispositivos y proporciona una enorme red para rastrear e identificar a los estafadores más comunes toma de huellas digitales del dispositivo y la minería en red de fraude.
Nuestra solución, que se ofrece como plataforma como servicio (PaaS) o software como servicio (SaaS), se integra perfectamente con los sistemas existentes de los bancos. Constituye un baluarte contra las actividades fraudulentas, y se basa en normas especializadas y algoritmos de aprendizaje automático perfeccionados a lo largo de años de experiencia en la lucha contra el fraude en el sector financiero. Por lo tanto, nuestro FDS ofrece no solo una línea de defensa, sino también una herramienta estratégica que se alinea con las estrictas regulaciones financieras de Indonesia, garantizando que los bancos puedan mantener los más altos estándares de integridad y seguridad en sus operaciones.
Principales beneficios de la asociación
- Velocidad y precios: el modelo SaaS del FDS garantiza una implementación rápida y una rentabilidad
- Cumplimiento regulatorio: el sistema se alineó con los estándares locales e internacionales, adhiriéndose específicamente al 39/POJK.03/2019.
- Seguridad de los datos: el compromiso con la soberanía y la seguridad de los datos es fundamental, con la configuración de un centro de datos local en Indonesia.
Impacto y visión de futuro
Desde su creación, la asociación ha facilitado a numerosos bancos el despliegue del FDS. Hemos mitigado significativamente los riesgos de fraude y mejorado su capacidad operativa. La visión a largo plazo es lograr una inclusión digital y financiera generalizada en Indonesia, en línea con el espíritu de inclusión financiera de TrustDecisions. Nuestro objetivo es apoyar el crecimiento y la resiliencia del sector bancario mediante el avance tecnológico continuo y la colaboración estratégica. En conclusión, la asociación con Artajasa no es solo una fusión de dos empresas, sino un modelo de progreso para el sector financiero indonesio, que promete un entorno bancario más seguro y eficiente para todos.
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