Fraude de primera parte

¿Qué es el fraude de primera parte?

Fraude de primera parte se refiere a las actividades fraudulentas cometidas por personas que utilizan sus propias identidades o cuentas legítimas. A diferencia del fraude de terceros, en el que los estafadores externos utilizan información robada, el fraude originario implica el engaño o la tergiversación por parte de la propia persona. Algunos ejemplos comunes son el incumplimiento intencional de los préstamos, la mentira sobre las circunstancias financieras durante un proceso de solicitud o el abuso de las políticas de reembolso o devolución de cargos.

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Este tipo de fraude es particularmente difícil de detectar porque la persona parece legítima y es posible que sus acciones no generen señales de alerta de inmediato, ya que a menudo utilizan sus credenciales y detalles financieros reales.

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¿Cómo funciona el fraude de primera parte?

Escenarios comunes

• Fraude en las solicitudes: Proporcionar información falsa durante las solicitudes de préstamos o tarjetas de crédito (por ejemplo, ingresos inflados, empleo falso) para calificar para un crédito que la persona no tiene intención de reembolsar.

• Fraude de contracargos (fraude amistoso): Disputar transacciones legítimas para recibir un reembolso mientras se conservan los bienes o servicios adquiridos.

• Abuso de reembolsos: Aprovechar las políticas de devolución o reembolso al afirmar falsamente que los productos no se recibieron o que estaban defectuosos.

• Predeterminado intencional: Contratar préstamos o líneas de crédito con la intención de no reembolsarlos, a menudo después de extraer el máximo de fondos disponibles.

• Abuso de políticas: Hacer un mal uso de ofertas promocionales, recompensas o beneficios proporcionando información falsa o creando varias cuentas.

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Casos de uso

Escenarios legítimos (detección y prevención)

• Solicitudes de préstamos: Los bancos utilizan análisis de comportamiento y modelos de riesgo avanzados para detectar inconsistencias en los datos de las aplicaciones, como patrones de ingresos y gastos que no coinciden.

• Plataformas de comercio electrónico: Supervisar los patrones de reembolsos y devoluciones para identificar a los usuarios que abusan de las políticas.

• Compañías de seguros: Validar los datos de las reclamaciones para evitar afirmaciones exageradas o falsas con el pretexto de un fraude de primera parte.

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Casos de uso fraudulentos

• Fraude de préstamos o tarjetas de crédito: Pedir fondos en préstamo sin la intención de reembolsar e incumplir con los pagos.

• Fraude de comercio electrónico: Crear devoluciones o iniciar contracargos de forma repetida para obtener reembolsos sin motivos válidos.

• Fraude de suscripción: Suscribirse a los servicios de suscripción con información legítima y cancelar el pago después de recibir los servicios.

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Impactos en las empresas

Pérdidas financieras

• Incumplimientos de préstamos: Los bancos y las instituciones financieras se enfrentan a pérdidas significativas cuando los prestatarios dejan de pagar los préstamos intencionalmente.

• Costos de contracargo y reembolso: Las plataformas de comercio electrónico pierden ingresos y bienes cuando los clientes se aprovechan de las políticas de reembolso o inician devoluciones de cargos fraudulentas.

• Costos de fraude de seguros: Las reclamaciones falsas provocan pérdidas financieras para las aseguradoras, lo que repercute en las primas y la rentabilidad.

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Desafíos operativos

• Complejidad de detección: El fraude originario es difícil de detectar, ya que los estafadores utilizan sus credenciales reales, lo que hace que sus actividades parezcan legítimas.

• Revisiones manuales: Los grandes volúmenes de casos sospechosos requieren investigaciones manuales que requieren mucho tiempo, lo que aumenta los costos operativos.

• Recursos limitados: El abuso repetido de las políticas o las disputas sobre las devoluciones suponen una carga para los equipos de atención al cliente y prevención del fraude.

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Daño reputacional

• Frustración de los clientes: Las empresas que implementan medidas de prevención del fraude demasiado estrictas pueden incomodar a los clientes legítimos y provocar insatisfacción y pérdida de confianza.

• Impacto de la marca: Una alta incidencia de fraude de primera parte puede dañar la reputación de una empresa, especialmente si da lugar a pérdidas o demandas públicas.

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Riesgos regulatorios y de cumplimiento

• Cumplimiento de AML: En algunos casos, el fraude originario puede implicar el lavado de fondos, lo que expone a las empresas a infracciones del cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML).

• Mala gestión del riesgo crediticio: Las instituciones financieras que no gestionan el fraude originario pueden enfrentarse a un escrutinio regulatorio sobre sus procesos de evaluación de riesgos.