بالنسبة لمنصة التجارة الإلكترونية العالمية للأزياء السريعة المعروفة بالشحن فائق السرعة، وانتشار وسائل التواصل الاجتماعي، والأسعار المنخفضة، كان النمو المفرط هو الهدف، وكانوا رابحين.
في غضون أشهر، توسعت هذه العلامة التجارية الدولية للتجارة الإلكترونية عبر عشرات الأسواق، حيث عالجت ملايين المدفوعات عبر الإنترنت يوميًا. ولكن مع ارتفاع أحجام الطلبات، ارتفع التهديد الصامت أيضًا: زيادة في عمليات رد المبالغ المدفوعة. أبلغ عدد متزايد من المستخدمين عن استخدام غير مصرح به للبطاقة، مما أدى إلى زيادة عمليات رد المبالغ المدفوعة وطلبات استرداد الأموال. ارتفع معدل معاملات 3DS (3-D Secure) إلى 9٪، والتي كانت مرتفعة بالنسبة لبائع الأزياء السريعة الذي يتمتع بسلة منخفضة المخاطر عادةً.
كما تراكمت تكاليف مصادقة 3DS المفرطة، وبدأت نسب رد المبالغ المدفوعة تتغازل بشكل خطير مع حدود شبكة البطاقات. لم تخاطر الشركة بتعطيل العمليات فحسب، بل تعرضت أيضًا للغرامات من برامج مخطط البطاقات.
ما جعل الأمور أكثر تعقيدًا هو قاعدة مستخدمي المنصة: جمهور الجيل Z الأول للأجهزة المحمولة الذين يسارعون إلى التخلي عن أي تدفق للدفع يبدو صعبًا أو غازيًا للغاية. أي احتكاك إضافي يعني فقدان التحويلات. ومع ذلك، لم تكن ضوابط الاحتيال الحالية كافية. لم تتمكن المراجعة اليدوية من مواكبة الحجم. كما أن الافتقار إلى المصادقة الذكية يعني أن النظام إما سمح بمرور الكثير أو حظر المشترين الحقيقيين.
هذا عندما لجأوا إلى TrustDecision للحصول على المساعدة.
قم بتفكيك التحديات
للسيطرة على الاحتيال، كان على الفريق أولاً أن يفهم الخطأ الذي يحدث حقًا. ما بدا وكأنه مشكلة دفع كان في الواقع مزيجًا من تحديات الاحتيال الأعمق. هنا بدأت المشكلة.
الاحتيال في حالة عدم تقديم البطاقة
على عكس عمليات الشراء داخل المتجر حيث يمكن التحقق من البطاقة المادية والهوية، تعتمد المدفوعات عبر الإنترنت كليًا على الإشارات الرقمية - مثل رقم البطاقة أو عنوان IP أو معرف الجهاز - لتحديد ما إذا كانت المعاملة مشروعة. هذا ما يجعل الاحتيال على البطاقة غير الموجودة (CNP) أمرًا خطيرًا للغاية.
لا يحتاج المحتالون إلى البطاقة نفسها. باستخدام رقم البطاقة المسروق وعنوان الشحن، غالبًا ما يكون ذلك كافيًا لإكمال عملية الشراء. من السهل شراء بيانات الاعتماد هذه على الويب المظلم، خاصة بعد خروقات البيانات. بمجرد الاستخدام، يعترض حامل البطاقة الحقيقي على الرسوم - ويفقد التاجر المنتج والإيرادات.
بالنسبة لمنصات التجارة الإلكترونية ذات الحجم الكبير، خاصة أثناء أحداث المبيعات، من السهل أن يندمج هذا النوع من الاحتيال مع النشاط الشرعي.
رد المبالغ المدفوعة بطريقة ودية
تحدث عمليات رد المبالغ المدفوعة بطريقة ودية عندما يعترض العملاء على المعاملات المشروعة ولكن مع الإشارة إلى عدم الاستلام أو الاستخدام غير المصرح به. يؤدي هذا إلى تضخيم التكاليف التشغيلية وزيادة نسب رد المبالغ المدفوعة ومخاطر العقوبات من شبكات البطاقات.
إجمالاً، إذا تجاوز معدل رد المبالغ المدفوعة للتاجر حد المخاطر لشبكة البطاقة، فقد يواجه التاجر عقوبات مثل الغرامات والتسجيل الإلزامي في برامج مراقبة النزاعات والتعليق المحتمل من قبول مدفوعات البطاقة.
حل إدارة الاحتيال من TrustDecision
لإيقاف خسائر الاحتيال المتزايدة دون إضافة احتكاك للمستخدمين الحقيقيين، تحولت المنصة إلى إطار إدارة الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي من TrustDecision - والذي تم تصميمه للتوسع مع التجارة الإلكترونية عالية السرعة.
توجيه 3DS القائم على المخاطر
بدلاً من تطبيق مصادقة 3DS في جميع المجالات، قامت TrustDecision بتمكين التوجيه الديناميكي استنادًا إلى المخاطر في الوقت الفعلي. انتقل المستخدمون ذوو المخاطر المنخفضة إلى الدفع بسلاسة، بينما أدت المعاملات عالية المخاطر إلى زيادة التحقق. ساعد ذلك في تقليل تكاليف 3DS ومنع عمليات رد المبالغ المدفوعة وحماية تجربة المستخدم.
نماذج التعلم الآلي ذات الطبقات
عملت ثلاثة نماذج أساسية معًا لوقف الاحتيال وتحسين دقة القرار:
- أ نموذج الاحتيال في الوقت الفعلي المعاملات المحفوفة بالمخاطر المحظورة بناءً على الإشارات السلوكية والهوية.
- أ نموذج الائتمان تم تحديد المستخدمين الموثوق بهم لتحسين معدلات الموافقة وتقليل الإيجابيات الكاذبة.
- أ نموذج الاسترجاع تم اكتشاف الاحتيال المفقود بعد الدفع باستخدام تحليلات الرسم البياني.
قاموا معًا بإنشاء نظام الحلقة المغلقة الذي تكيف مع أنماط الاحتيال الجديدة عند ظهورها.
ملف تعريف المستخدم العالمي
من خلال ربط الإشارات عبر عناوين IP والأجهزة ورسائل البريد الإلكتروني وعناوين الشحن، ساعدت TrustDecision المنصة على اكتشاف حلقات الاحتيال وتكرار المخالفين - حتى عبر الأسواق - قبل أن يتمكنوا من توسيع نطاق هجماتهم.
النتائج
بعد عام من العمل مع TrustDecision، قامت منصة التجارة الإلكترونية بتحويل استراتيجية الاحتيال في الدفع - حيث حققت تحسينات قابلة للقياس في كل من الأمان والأداء.
- أكثر من 60 مليون دولار في الخسائر المالية المتعلقة بالاحتيال التي تم منعها
- تخفيض بنسبة 20% في معدل الاحتيال عبر الأسواق الأساسية
- زيادة معدل التفويض من أجل 10%، فتح القفل 100,000 دولار من الإيرادات اليومية
التطلع إلى الأمام
قد لا يختفي الاحتيال أبدًا، ولكن كيفية استجابة الشركة له تحدث فرقًا كبيرًا. بالنسبة لمنصة التجارة الإلكترونية العالمية هذه، تحدث نقطة التحول الحقيقية عندما تتبنى نهجًا أكثر ذكاءً واستباقية للمخاطرة، مدعومًا بذكاء القرار، مما يحمي النمو دون التضحية بتجربة العملاء.
مع استمرار التجارة الرقمية في التوسع وتطور أساليب الاحتيال، يبقى شيء واحد واضحًا: البقاء في المقدمة يتطلب تقنية لا تكتشف التهديدات فحسب، بل تفهمها أيضًا. هذا هو المستقبل الذي تقوم TrustDecision بتمكينه، من خلال الذكاء والقدرة على التكيف والعمل.
.png)
