-2.png)
لقد سلط التقدم السريع للتكنولوجيا المالية الضوء على فجوات كبيرة في الأنظمة المصرفية التقليدية، مما كشف عن مجموعة من نقاط الضعف التشغيلية. ومع خضوع البنوك للتحولات الرقمية، يجب عليها أيضًا التعامل مع المتطلبات التنظيمية الجديدة. في دراسة الحالة هذه، نركز على بنك متعدد الجنسيات يواجه هذه التحديات في الصين، ويوازن بين الامتثال التنظيمي والحاجة إلى تقديم خدمات مصرفية رقمية سلسة. وتشمل هذه:
- قانون الأمن السيبراني (2017): أدخلت توطين البيانات لمشغلي البنية التحتية للمعلومات الهامة، مما فرض تخزين البيانات الشخصية والحيوية داخل الصين.
- قانون أمن البيانات (2021):: وضع إطار شامل لأمن البيانات مع ضوابط صارمة على معالجة البيانات ونقل البيانات الحيوية للأمن القومي.
- قانون حماية المعلومات الشخصية (2021): أول قانون مخصص لحماية البيانات الشخصية في الصين، يضع معايير لمعالجة البيانات الشخصية ونقلها من قبل المؤسسات المالية.
في حين أن هذه اللوائح خاصة بالصين، تظهر تفويضات مماثلة ومتطلبات السوق المتزايدة لتعزيز الحماية من الاحتيال وتحسين التجارب المصرفية الرقمية في جميع أنحاء منطقة آسيا والمحيط الهادئ.
التحدي: إصلاح الأنظمة القديمة
يتمتع مزودو الحلول السابقون في البنك بسمعة طويلة وكانوا معروفين جيدًا في السوق لاستقرارهم ووجودهم الراسخ. ومع ذلك، واجهت هذه الأنظمة، التي تم تطويرها خلال حقبة سابقة من التكنولوجيا، قيودًا في مواكبة التطورات السريعة في القطاع المالي. على الرغم من موثوقيتها، إلا أن البنية التحتية لم توفر المرونة والتحديث اللازمين للاحتياجات التشغيلية المتطورة للبنك، بما في ذلك مخاطر المعاملات، وتصنيف مخاطر الائتمان، والتشغيل، والتسويق، وما إلى ذلك. دعونا نلقي نظرة فاحصة على التحديات التي واجهها البنك.
1. البيانات المجزأة وعدم اتخاذ القرار الموحد
تم تقسيم بيانات البنك عبر أقسام متعددة، مما منع رؤية شاملة لسلوك العملاء وأنماط المعاملات والمخاطر الناشئة. وبدون إطار موحد لاتخاذ القرارات، واجه البنك صعوبات في تقييم المخاطر واتخاذ إجراءات بشأنها عبر جبهات متعددة - الاحتيال والائتمان والامتثال التنظيمي.
2. إمكانات محدودة لقابلية التوسع والتخصيص واتخاذ القرار في الوقت الفعلي
كانت الأنظمة القديمة تفتقر إلى قابلية التوسع لمعالجة كميات هائلة من البيانات بسرعة كافية لتلبية الاحتياجات المالية الحديثة. كانت مراقبة المعاملات والتقييمات الائتمانية وفحوصات مكافحة غسيل الأموال غير فعالة ومتأخرة ومتفاعلة وليست استباقية، مما أعاق قدرة البنك على اتخاذ قرارات دقيقة في الوقت المناسب. بالإضافة إلى ذلك، تعمل منصة اتخاذ القرار المستخدمة مثل الصندوق الأسود - فهي تفتقر إلى الشفافية والميزات القابلة للتخصيص. يؤدي ذلك إلى الاعتماد الكبير على فريق البائع مما يؤدي إلى الإحباط والتأخير.
3. البنية التحتية للتكنولوجيا الصلبة
منعت البنية التحتية التكنولوجية القديمة البنك من اعتماد حلول جديدة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والأدوات الأساسية لإدارة المخاطر في الوقت الفعلي واتخاذ القرارات. أدى عدم القدرة على دمج هذه التقنيات إلى جعل البنك عرضة للتهديدات الناشئة، لا سيما في مجالات الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال ومخاطر الائتمان.
4. الامتثال التنظيمي المعقد
أضاف التنقل في البيئة التنظيمية الصارمة في الصين، مع قوانين مثل قانون الأمن السيبراني وقانون حماية المعلومات الشخصية، طبقة إضافية من التعقيد. كان البنك بحاجة إلى حل يمكن أن يضمن الامتثال الكامل لتوطين البيانات وممارسات مكافحة غسيل الأموال ولوائح نقل البيانات عبر الحدود، مع الحفاظ على المرونة التشغيلية.
الحل الذي نقدمه: بناء منصة الذكاء العددي الأساسية
لمواجهة هذه التحديات، ساعدت TrustDecision البنك على بناء منصة اتخاذ قرارات موحدة وذكية تتخذ قرارات في الوقت الفعلي تعتمد على البيانات عبر مجموعة واسعة من المخاطر المالية. ينقسم الحل إلى قسمين رئيسيين: التحسينات التقنية التي تشغله، وميزات المنتج التي تجعل اتخاذ القرار عبر العمليات أكثر سلاسة وكفاءة.
التحسينات التقنية
1. اكتشاف المخاطر المدعومة بالذكاء الاصطناعي والتحليلات التنبؤية
تستخدم المنصة نماذج الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي المتقدمة لتحليل أنماط المعاملات وسجل الائتمان وسلوكيات العملاء في الوقت الفعلي. من خلال الاستفادة من هذه التقنيات، إلى جانب الرسوم البيانية المعرفية، يعزز النظام اكتشاف المخاطر بنسبة 3 إلى 5 أضعاف. ويمكنه تحديد التهديدات الناشئة مثل الاحتيال المحتمل أو التخلف عن سداد الائتمان والتنبؤ بالسلوكيات المستقبلية، مما يسمح للبنك بتخفيف المخاطر بشكل استباقي قبل تفاقمها. على سبيل المثال، يمكن للمنصة الإبلاغ عن تطبيقات بطاقات الائتمان عالية المخاطر أو اكتشاف أنشطة غسيل الأموال من خلال تحليل المعاملات في الوقت الفعلي.
2. نظام واحد لاتخاذ قرارات المخاطر لسيناريوهات مختلفة
تتيح البنية التحتية المتكاملة مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي واكتشاف الاحتيال وتقييم مخاطر الائتمان ومعالجة كميات كبيرة من البيانات في أجزاء من الثانية. وهذا يضمن اتخاذ القرار السريع عبر العمليات المالية المختلفة، بما في ذلك اكتشاف الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال وتقييم مخاطر الائتمان والموافقات على المعاملات. بالإضافة إلى ذلك، تعمل تقنية بصمة الجهاز على تحسين عملية صنع القرار من خلال تمكين التتبع عبر الأجهزة، مما يؤدي إلى اتخاذ قرارات أسرع وأكثر دقة تقلل من التعرض للمخاطر وتبني ثقة العملاء.
من خلال الاستفادة من إطار التكنولوجيا مفتوح المصدر، يمكن للبنك دمج نظام اتخاذ القرار بسلاسة مع موارد البيانات الحالية وعمليات الأعمال. وهذا يسهل إنشاء محرك قرار مصمم خصيصًا يتوافق مع احتياجاته التشغيلية الفريدة، مما يسمح بدمج التكنولوجيا وتحسين العمليات.
3. قابلية التوسع والقدرة على التكيف لتلبية الطلبات المتزايدة
للحفاظ على فعالية النظام، يلزم إجراء تحديثات منتظمة مع تطور الاحتيال، بما في ذلك تعديل القواعد وتحسين النماذج وتحديث البيانات للبقاء في صدارة التهديدات المتغيرة باستمرار.
توفر المنصة قابلية تطوير وقدرة لا مثيل لها، مما يسمح للبنك بتعديل العمليات بشكل ديناميكي مع نمو أحجام المعاملات أو ظهور مخاطر جديدة. هذه المرونة ضرورية للتكيف مع ظروف السوق المتطورة والتغييرات التنظيمية والتقدم التكنولوجي. ستقوم المنصة أيضًا بإنتاج تقارير تحليل الصيانة بنتائج واضحة وتوصيات قابلة للتنفيذ، مما يمكّن المشغلين من فهمها بسهولة واتخاذ الإجراءات المناسبة. تضمن القدرة على ضبط النظام وتحسينه باستمرار أن تظل تقييمات المخاطر دقيقة ومتوافقة مع الاستراتيجية التشغيلية المتطورة للبنك.
قدرات المنتج
ومع تطبيق هذه التحسينات التقنية القوية، توفر المنصة القدرات اللازمة لتحويل كيفية تعامل البنك مع المخاطر عبر عملياته.
1. سير العمل التشغيلي من البداية إلى النهاية
تدمج المنصة العملية بأكملها في نظام واحد، مما يتيح إنشاء واختبار ونشر وتنفيذ ومراقبة المكونات الأساسية مثل المقاييس والقواعد وتدفقات القرار. يضمن هذا الإطار المتماسك عملية سلسة وفعالة من صياغة الاستراتيجية إلى التنفيذ، مع مكونات قابلة لإعادة الاستخدام تقلل من النفقات التشغيلية وتمكن من التكيف بشكل أسرع مع المخاطر الناشئة.
2. منصة منخفضة التعليمات البرمجية مع معالجة اللغة الطبيعية (NLP)
يتميز النظام ببيئة منخفضة التعليمات البرمجية تستخدم معالجة اللغة الطبيعية (NLP) للسماح بالتكوين السريع والتعديلات على استراتيجيات التحكم في المخاطر. وهذا يمكّن مديري المخاطر والمحللين من ضبط القواعد ومعايير القرار بسرعة دون الحاجة إلى خبرة فنية واسعة، مما يضمن المرونة في الاستجابة للتحديات المتطورة.
3. تكامل البيانات الداخلية والخارجية
تقوم المنصة بدمج البيانات من المصادر الداخلية والخارجية في مستودع بيانات مركزي، مما يوفر عرضًا شاملاً بزاوية 360 درجة لملف تعريف المخاطر لكل عميل. يمتد هذا التكامل عبر جميع سيناريوهات المخاطر، بما في ذلك مكافحة غسيل الأموال ومنع الاحتيال ومخاطر الائتمان ومراقبة المعاملات، مما يضمن منظورًا موحدًا وقابلاً للتنفيذ من أجل اتخاذ قرارات أفضل.
النتائج
إن اعتماد البنك لموقف استباقي تجاه إدارة المخاطر يمثل تطورًا استراتيجيًا مهمًا. لقد تجاوز تأثير TrustDecisions تحقيق أهداف البنك، مما يشكل سابقة للبنوك الأخرى لاتباعها. تعتبر فعالية البنك في السيطرة على المخاطر الآن الأفضل بين نظرائه.
تحقيق
- حجم 700 مليون معاملة في اليوم
- وقت استجابة 100 مللي ثانية في صنع القرار
- أكثر من 200,000 معاملة في الثانية
التأثير: إدارة المخاطر المحسنة والمدخرات المعترف بها
- انخفاض كبير في المعاملات عالية المخاطر: شهد البنك انخفاضًا كبيرًا في كل من التدفقات الداخلة والخارجة للمعاملات عالية المخاطر. يشير هذا التخفيض إلى بيئة مالية أكثر أمانًا وتحكمًا.
- انخفاض الحسابات المرتبطة بالمخاطر: كان هناك انخفاض ملحوظ في عدد الحسابات الفردية والتجارية المرتبطة بالأنشطة عالية المخاطر أو المدرجة في القائمة السوداء، بالإضافة إلى انخفاض في عمليات التنشيط الاحتيالية لبطاقات الائتمان الجديدة. يشير هذا إلى إحكام السيطرة على أمان الحساب وعملية تدقيق أكثر صرامة.
- اعتراض الاحتيال الفعال: كان تنفيذ نظام إدارة التحكم في المخاطر الخاص بنا محوريًا في اعتراض الأنشطة الاحتيالية بدقة وكفاءة. وقد أدت هذه الكفاءة إلى قيام البنك بتوفير مليارات الرنمينبي، وهو إنجاز اعترف به كل من وزارة الأمن العام وبنك الشعب الصيني، مما يؤكد فعالية النظام وتوافقه مع المعايير التنظيمية الوطنية.
نظرة مستقبلية
تصور بنية تحتية مصرفية مرنة وذكية
تقود الرحلة التحويلية للبنك نحو مستقبل تكون فيه الأهمية الاستراتيجية ذات أهمية قصوى في الصناعة. ترتكز هذه النظرة المستقبلية على ثلاثة تطورات أساسية قام البنك بدمجها:
محرك المخاطر الذكي، حجر الأساس للخدمات المصرفية الذكية
لقد طور البنك محركًا ذكيًا للمخاطر، وهو محرك ذكي للتحكم في مخاطر اتخاذ القرار يغطي تجربة المخاطر والعمليات بأكملها. ويعكس هذا الاتجاه الأوسع في القطاع المصرفي نحو الأتمتة الذكية، حيث أصبح الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي محوريين لاستراتيجيات إدارة المخاطر في المؤسسات المالية. لا تستطيع هذه المحركات اكتشاف المخاطر المحتملة فحسب، بل التنبؤ بها أيضًا، وبالتالي منعها قبل ظهورها.
نظام المراقبة المتقدم، نموذج جديد في كفاءة صنع القرار
وتماشياً مع التطورات التي حققها البنك، تم تنفيذ نظام مراقبة متقدم يعمل كمنصة موحدة على مستوى المؤسسة. يعزز هذا النظام كفاءة عمليات صنع القرار ويوفر قدرات تحذير في الوقت الفعلي. يعد دمج مثل هذه الأنظمة أمرًا بالغ الأهمية للبنوك لتظل يقظة ضد التهديدات الناشئة وتستجيب لديناميات السوق في الوقت الفعلي.
الهندسة الموزعة، إطار الرشاقة العالمية
ويؤكد تبني البنك للبنية الموزعة التزامه بالموثوقية والأداء وقابلية التوسع. تم تصميم هذا النوع من البنية التحتية لدعم أحجام المعاملات العالمية الضخمة ويسمح بالنشر المرن لتلبية المتطلبات المتنوعة للعمليات الدولية. نظرًا لأن البنوك مثل هذا البنك تتكيف مع تغيرات السوق، وتحسن إدارة المخاطر، وتتغلب على تحديات العولمة، توفر البنية الموزعة المرونة والقدرة على التكيف اللازمة لإدارة هذه التعقيدات بفعالية. لا يمكن المبالغة في الأهمية الاستراتيجية لهذه التطورات. إنها ليست مجرد تحسينات تدريجية ولكنها تشير إلى التحول نحو بنية تحتية مصرفية أكثر مرونة وذكاءً وعالمية. ومع استمرار تطور البنك، ستلعب هذه الأنظمة دورًا أساسيًا في تشكيل المشهد المالي، وتمكين المؤسسة من الاستجابة للتغيرات السريعة في السوق بمرونة ورؤية ثاقبة.
الخاتمة
توضح هذه الرحلة التحويلية للبنك إمكانات التكنولوجيا في إحداث ثورة في العمليات المصرفية. إنه بمثابة مصدر إلهام للبنوك الأخرى لتبني استراتيجيات مماثلة للبقاء قادرة على المنافسة والازدهار في صناعة سريعة التطور.
.png)
